Генеральный кредитный договор

Список банков, заключивших генеральный кредитный договор на получение кредитов Национального банка Республики Беларусь

В соответствии с Инструкцией о порядке рефинансирования Национальным банком Республики Беларусь банков Республики Беларусь в форме кредитов на поддержку текущей ликвидности ( ) , наличие у банка генерального кредитного договора ( ) , заключенного с Национальным банком Республики Беларусь, является одним из обязательных условий получения банком кредитов овернайт, кредитов по фиксированной процентной ставке и аукционных кредитов.

Пр-т Независимости, 20, 220008, г.Минск, Республика Беларусь

Время работы:
понедельник – четверг 8:30 – 17:30
пятница 8:30 – 16:15

Генеральный кредитный договор

«. Генеральный кредитный договор — генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, заключенный между Банком России и банком по форме Приложения 2 к настоящему Положению, или — по сделкам, совершаемым на Бирже, — иной договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, заключенный между Банком России и банком по форме, установленной актом Банка России, публикуемым в «Вестнике Банка России». «

«Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (утв. Банком России 04.08.2003 N 236-П) (ред. от 25.11.2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.08.2003 N 5033)

Официальная терминология . Академик.ру . 2012 .

Смотреть что такое «Генеральный кредитный договор» в других словарях:

Договор подряда — Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону (Россия). Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов. У этого терм … Википедия

ГКД — Государственный Кремлевский дворец Источник: https://news.mail.ru/news.html?398978 Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.: Политехника, 1997. 527 с. ГКД гнутоклееные детали ГКД гвардейская кавалерийская дивизия… … Словарь сокращений и аббревиатур

Ставка овернайт — (Overnight rate) Понятие овернайт, кредиты овернайт Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт Содержание >>>> Содержание Обозначение Овернайт Овернайт – это стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки … Энциклопедия инвестора

КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ — (англ. credit auctions) – публичная продажа временно свободных средств на рынке межбанковских кредитов и депозитов по заранее установленным правилам и схемам. К.а. позволяют более полно удовлетворять потребность в кредитных ресурсах и более… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Долг — (Debt) Долг денежная сумма или материальные ценности, взятые взаймы на определенных условиях Понятие долг, внутренний и внешний долг государства и другие виды долгов, государственный долг США и России, долговые инструменты и погашение долгов… … Энциклопедия инвестора

Банкротство — (Bankruptcy) Банкротство это признанная судом неспособность исполнить обязательства по уплате взятых в долг денежных средств Суть банкротства, его признаки и характеристика, законодательство о банкротстве, управление и пути предотвращения… … Энциклопедия инвестора

Дериватив — (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора

НПА:Гражданский кодекс Российской Федерации:Часть вторая — (в редакции, действующей по состоянию на 14.11.2013) Гражданский кодекс Российской Федерации ГАРАНТ Принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года К:Гражданский кодекс Российской Федерации:Часть… … Бухгалтерская энциклопедия

Ценная бумага — (Securities) Определение ценной бумаги, признаки ценной бумаги Информация об определении ценной бумаги, признаки ценной бумаги Содержание Содержание Признаки Формальные признаки ценной бумаги Бездокументарные ценные бумаги Виды ценных бумаг… … Энциклопедия инвестора

Бобылев, Сергей — Основатель и генеральный директор группы компаний Санрайз Основатель и генеральный директор группы компаний Санрайз . В 1990 х годах как обвиняемый проходил по делу о махинациях с кредитом, выданным Санрайзу калмыцким отделением Сбербанка; был… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Генеральный кредитный договор №

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №

на предоставление Национальным банком Республики Беларусь кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг
г. Минск ________________

(дата)
Национальный банк Республики Беларусь, в дальнейшем именуемый ”Национальный банк“, в лице ______________________________________

(должность, фамилия, инициалы)

действующего на основании______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________,

(наименование документа, дата, номер)

с одной стороны, и______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________,

в дальнейшем именуемое ”Кредитополучатель“, в лице________________

(должность, фамилия, инициалы)

действующего на основании ______________________________________

(наименование документа, дата, номер)

с другой стороны (далее – Стороны) заключили настоящий генеральный кредитный договор на предоставление Национальным банком Республики Беларусь кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг (далее – Договор) о нижеследующем.

1. Национальный банк предоставляет Кредитополучателю кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг (далее – кредиты), в официальной денежной единице Республики Беларусь (белорусских рублях) на условиях и в порядке, определенных Инструкцией о порядке рефинансирования Национальным банком Республики Беларусь банков Республики Беларусь в форме кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2012 г. № 713 (далее – Инструкция), Техническими условиями формирования электронных документов и сообщений при предоставлении Национальным банком Республики Беларусь банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 14 января 2013 г. № 27 (далее – Технические условия), и настоящим Договором, а Кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

2. Сумма кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом, день предоставления и погашения кредита, другие условия фиксируются в извещении о предоставлении Национальным банком кредита, обеспеченного залогом ценных бумаг (далее – извещение), которое направляется Кредитополучателю в электронном виде. Список ценных бумаг, принятых Национальным банком в залог под предоставленный кредит (далее – список ценных бумаг), направляется Национальным банком Кредитополучателю отдельным электронным сообщением. Извещение и список ценных бумаг оформляются при каждой выдаче Кредитополучателю кредита.

3. Электронные документы и сообщения, используемые при предоставлении и погашении кредитов, оформляются в соответствии с Техническими условиями.

4. Проценты на сумму основного долга начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно) исходя из фактического количества дней в году (365 или 366).

5. Кредитополучатель для получения кредита обязан осуществить предварительный перевод ценных бумаг со своего счета ”депо“ в раздел ”Блокировано Национальным банком“ № __________ счета ”депо“ Национального банка № __________- в депозитарии Национального банка, корреспондентский счет ”депо“ ЛОРО № _________, раздел № ___, при этом Кредитополучатель остается собственником ценных бумаг, находящихся в указанном разделе счета ”депо“ Национального банка.

Кредитополучатель самостоятельно определяет количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих предварительному переводу, в целях получения кредитов Национального банка.

Кредитополучатель предоставляет Национальному банку право при выдаче кредитов самостоятельно осуществлять отбор ценных бумаг для принятия в залог из числа находящихся в разделе ”Блокировано Национальным банком“ счета ”депо“ Национального банка и переводить их в соответствующий раздел счета ”депо“ Национального банка. Зачисление ценных бумаг в соответствующий раздел является их передачей в залог.

6. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении условий, установленных Инструкцией, Кредитополучатель может получить несколько кредитов в один день, в том числе получить несколько ломбардных кредитов на различные или одинаковые сроки и (или) несколько кредитов овернайт.

7. Обязательства Национального банка по предоставлению Кредитополучателю очередной суммы кредита Национального банка приостанавливаются с того рабочего дня, когда Национальному банку стало известно о несоблюдении Кредитополучателем хотя бы одного из обязательных условий, указанных в пункте 14 Инструкции. Национальный банк возобновляет выполнение обязательств по предоставлению новых сумм кредитов с того рабочего дня, когда Национальному банку стало известно о выполнении Кредитополучателем таких условий.

Обязанности и ответственность Сторон

8. Стороны обязуются соблюдать условия, установленные настоящим Договором, Инструкцией, Техническими условиями, другими нормативными правовыми актами Республики Беларусь.

9. Кредитополучатель обязуется:

9.1. погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в срок, указанный в извещении, на счета Национального банка, реквизиты которых указаны в извещении.

При недостаточности средств для полного удовлетворения требований Национального банка в первую очередь погашать издержки Национального банка по исполнению кредита (при их наличии), во вторую очередь погашать основную сумму долга по кредиту, затем проценты за пользование им, в третью очередь – проценты, предусмотренные подпунктом 9.2 настоящего пункта за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства;

9.2. в случае нарушения Кредитополучателем сроков погашения кредита уплачивать повышенные проценты в размере увеличенной в два раза процентной ставки, установленной извещением по данному кредиту, за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются на остаток денежных средств по счету по учету просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (до дня полного погашения просроченной задолженности);

9.3. в случае возникновения просроченной задолженности заключить с Национальным банком договор об удовлетворении требований Национального банка за счет заложенных ценных бумаг, предусматривающий возможность Национального банка продавать заложенные ценные бумаги, и нотариально его удостоверить в течение двух рабочих дней, следующих за днем, являющимся днем погашения кредита.

10. Если Кредитополучатель соблюдает условия, указанные в пункте 14 Инструкции, Национальный банк обязуется:

10.1. при предоставлении кредита перечислять сумму кредита на счет Кредитополучателя № ___________________ в Национальном банке;

10.2. соблюдать коммерческую и банковскую тайну по кредитным операциям Кредитополучателя и Национального банка;

10.3. в случае нахождения государственных ценных бумаг с процентным доходом на счете ”депо“ Национального банка на начало рабочего дня, предшествующего дню выплаты процентного дохода по ним, включить их в сводную заявку на выплату процентного дохода, представляемую в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

10.4. перечислить денежные средства, предназначенные Кредитополучателю в виде процентного дохода, не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления их эмитентом, на счет
№ _______________________ в _________________________, БИК _____.

11. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору в случаях отказа либо сбоев в работе программно-технических комплексов, возникших после вступления настоящего Договора в силу.

Обеспечение исполнения обязательств по настоящему Договору

12. Для обеспечения исполнения обязательств по настоящему Договору Стороны договариваются о залоге ценных бумаг, отвечающих требованиям Инструкции.

13. Заложенные ценные бумаги будут храниться в Национальном банке в разделах ”Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Национального банка“, ”Блокировано в залоге под кредиты овернайт Национального банка“ счета ”депо“ Национального банка № _______________ в депозитарии Национального банка.

14. Выбор конкретных видов и выпусков ценных бумаг, принимаемых в залог, производится Национальным банком самостоятельно из числа ценных бумаг, предварительно переведенных Кредитополучателем в раздел ”Блокировано Национальным банком“ счета ”депо“ Национального банка. Залоговый портфель ценных бумаг формируется по принципу отбора ценных бумаг, учитываемых в разделе ”Блокировано Национальным банком“, имеющих минимальный срок до погашения. Перевод ценных бумаг из раздела ”Блокировано Национальным банком“ в раздел ”Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Национального банка“ или ”Блокировано в залоге под кредиты овернайт Национального банка“ счета ”депо“ Национального банка производится Национальным банком.

15. В период пользования кредитом Национального банка заложенные Кредитополучателем ценные бумаги в разделах ”Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Национального банка“, ”Блокировано в залоге под кредиты овернайт Национального банка“ счета ”депо“ Национального банка остаются в собственности Кредитополучателя.

16. При надлежащем исполнении Кредитополучателем обязательств по настоящему Договору Национальный банк осуществляет перевод ценных бумаг из раздела ”Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Национального банка“ или ”Блокировано в залоге под кредиты овернайт Национального банка“ в раздел ”Блокировано Национальным банком“
№ ___________ счета ”депо“ Национального банка № _____________ в депозитарии Национального банка, корреспондентский счет ”депо“ ЛОРО № _____________, раздел № ___, либо на счет ”депо“ Кредитополучателя
№ ___________ , раздел №___, в депозитарии ________________________, корреспондентский счет ”депо“ ЛОРО № _____________, раздел № _____.

17. Кредитополучатель гарантирует, что передаваемые в залог ценные бумаги принадлежат ему на праве собственности, никому не подарены, не заложены, в споре и под арестом (запретом) не состоят, свободны от долгов и не обременены другими обязательствами.

18. Кредитополучатель не вправе заключать договор о последующем залоге ценных бумаг, переданных в обеспечение исполнения своих обязательств по настоящему Договору.

19. Право на получение доходов по ценным бумагам, учитываемым в указанных в настоящем Договоре разделах счета ”депо“ Национального банка, принадлежит Кредитополучателю, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь.

20. Стороны не обязаны страховать ценные бумаги, переданные в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по настоящему Договору.

21. Со дня возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование им требования Национального банка подлежат удовлетворению за счет заложенных ценных бумаг в соответствии с Инструкцией и законодательством Республики Беларусь.

22. Стороны соглашаются с тем, что если в течение двух торговых дней ценные бумаги не реализованы, Национальный банк оставляет нереализованные заложенные ценные бумаги за собой и переводит их в раздел ”Основной“ своего счета ”депо“. Если до этого момента осуществлены частичное погашение просроченной задолженности Кредитополучателем и (или) частичное погашение просроченной задолженности за счет продажи заложенных ценных бумаг, то Национальный банк самостоятельно отбирает необходимую часть ценных бумаг из оставшихся нереализованными ценных бумаг, оставляет их за собой и переводит в раздел ”Основной“ счета ”депо“ Национального банка.

Действие Договора, порядок его изменения и расторжения

23. Настоящий Договор вступает в силу со второго рабочего дня, следующего за днем его подписания обеими Сторонами, и действует в течение неопределенного срока.

24. Любые изменения и (или) дополнения в настоящий Договор вносятся путем подписания дополнительного соглашения к настоящему Договору, за исключением изменения адресов Сторон, о чем Стороны обязуются в письменной форме информировать друг друга.

25. Стороны вправе отказаться от исполнения настоящего Договора в одностороннем внесудебном порядке при условии исполнения всех обязательств по настоящему Договору и завершении взаиморасчетов. В этом случае Договор будет считаться расторгнутым по истечении
30 календарных дней со дня получения письменного уведомления от заинтересованной Стороны, если иной срок не будет указан в уведомлении.

Порядок разрешения споров и заключительные положения

26. Все споры и разногласия по настоящему Договору подлежат разрешению путем переговоров между Сторонами.

27. Не урегулированные Сторонами споры разрешаются хозяйственным судом в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

28. Настоящий Договор составлен на русском языке на семи листах в двух экземплярах, каждый из которых подписан обеими Сторонами, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

Кредитный договор. Виды кредитного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК для договора займа, если иное не установлено § 2 гл. 42 ГК и не вытекает из существа кредитного договора.

Помимо ГК кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках, нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др.

Во взаимоотношения с заемщиком обычно вступает один банк-агент, который действует по поручению синдиката. Несмотря на то, что кредитный договор является частным случаем договора займа, он существенно отличается от последнего. В отличие от договора займа кредитный договор является консенсуальным, т.е. взаимные обязанности возникают у сторон с момента подписания договора, и заемщик может требовать от кредитора предоставления кредита. Кредитный договор всегда является возмездным. Это связано с субъектным составом кредитного договора, одной из сторон которого всегда выступает кредитная организация, деятельность которой направлена на извлечение прибыли. Имеются особенности и в порядке предоставления кредита: как правило, кредит выдается при выполнении заемщиком определенных условий и носит строго целевой характер.

Стороны и форма кредитного договора.

Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, именуется кредитор, а лицо, получающее денежные средства, — заемщик. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация. В соответствии с Законом о банках кредитной организацией является юридическое лицо, основной целью деятельности которого является извлечение прибыли и которое на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации. Отличие банков от небанковских кредитных организаций состоит в том, что только банки могут в совокупности осуществлять банковские операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, размещению этих денежных средств, открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковские кредитные организации могут осуществлять только отдельные банковские операции, сочетание которых устанавливается Банком России. По действующим нормативным актам Банка России выделяются два типа небанковских кредитных организаций: расчетные и депозитно-кредитные и только последние вправе предоставлять кредиты*(155). Таким образом, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или небанковская депозитно-кредитная организация. В отличие от договора займа кредитный договор во всех случаях должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного условия влечет за собой недействительность кредитного договора и такой договор является ничтожным (ст. 820 ГК).

Права и обязанности сторон.

С момента подписания кредитного договора у кредитора возникает обязанность предоставить указанную в договоре сумму заемщику. Вместе с тем в договоре могут быть условия, которые заемщик обязан выполнить до получения кредита. Такими условиями может быть предоставление обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, открытие счетов у кредитора и т.п. Кредитор может, как и в договоре займа, отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Кредитор также имеет право отказаться от дальнейшего кредитования заемщика, если последний не соблюдает условия о целевом использовании кредита. Условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не договоры займа. Это связано с осуществлением банками контроля за финансовыми потоками заемщика и получением им доходов, которые являются источником погашения кредитов.

Сумма кредита может выдаваться частями; такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии. При открытии кредитной линии кредитор либо определяет общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение обусловленного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), либо предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности. Установление лимита задолженности означает, что заемщик имеет право получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение действия кредитного договора. Иными словами, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно, главное, чтобы его сумма долга перед кредитором в каждый момент времени не превышала определенный ему лимит. Заключение нового договора для этого не требуется. Допускается и одновременное установление в кредитном договоре лимита выдачи и лимита задолженности*(156). На практике в кредитных договорах часто определяется срок, в течение которого заемщик имеет право получить сумму кредита; если по истечении этого срока он не использовал свое право на получение всей или части суммы кредита, он утрачивает в дальнейшем такую возможность. Не только кредитор при определенных условиях может отказаться от исполнения кредитного договора, такое право предоставлено и заемщику, который вправе отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его получения, если иное не установлено законом или иными правовыми актами. Стороны могут предусмотреть в кредитном договоре отсутствие возможности заемщика отказаться от получения кредита.

Как правило, одним из условий кредитного договора является обязанность заемщика предоставить обеспечение исполнения его обязанности по возврату кредита. Это связано прежде всего с желанием кредитных организаций минимизировать свои риски в случае неплатежеспособности заемщика, а также с требованиями Банка Росси о создании резервов на возможные потери по выданным кредитам*(157). Сумма резервов, образованных банком, зависит от наличия или отсутствия обеспечения, а также от вида обеспечения. Наиболее часто в качестве обеспечения используется залог имущества, поручительство и банковская гарантия.

Несмотря на то, что ГК и банковские правила не устанавливают исключения для кредитного договора в части возможности определения срока возврата кредита моментом востребования, на практике редки случаи предоставления кредита без указания срока его возврата.

Принимая во внимание, что кредитный договор всегда возмездный, одним из его условий является размер и порядок уплаты процентов. Наиболее распространенным является ежемесячное погашение суммы процентов, что связано с особенностями налогообложения кредитных организаций. Проценты могут начисляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки*(158). Если в договоре способ не указан, то используется формула простых процентов с фиксированной процентной ставкой. При начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое предоставлены денежные средства в кредит. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Проценты начисляются кредитной организацией только на остаток задолженности по основному долгу.

В настоящее время широкое распространение получило кредитование не только юридических лиц, но и физических лиц. Кредитные организации предоставляют гражданам кредиты на цели личного потребления, приобретения автомашин, выдают ипотечные кредиты. Кредиты на цели личного потребления, как правило, предоставляются в сумме, не превышающей 300 тыс. руб., на срок до 5 лет, процентная ставка колеблется от 11% до 18% и зависит от уровня дохода заемщика. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком по возврату потребительского кредита требуется поручительство двух, а иногда и более, физических лиц.

Разработанные банками программы кредитования приобретения автотранспортных средств и ипотечного кредитования обычно предполагают выдачу кредита на сумму, не превышающую 70% стоимости приобретаемого имущества; 30% должны быть оплачены заемщиком за счет собственных средств. Срок кредитов на покупку автомобиля, как правило, не превышает 5 лет, а при ипотечном кредитовании может достигать 15-25 лет. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по таким кредитным договорам требуется залог приобретаемого имущества. Виды кредитных договоров

обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного соглашения одновременно составляется договор об акцессорных обязательствах, например, договор имущественного залога, поручительства. Во втором случае исполнение обязательства по кредитному договору не обеспечивается гражданско-правовым средством;

целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного договора в документе четко обозначена цель, куда могут быть использованы выданные денежные средства. А целевые договора не имеют такого строгого ограничения;

договор о потребительском кредите (потребкредите), в соответствии с которым заемные средства предоставляются физлицу, которое может их потратить на удовлетворение только личных потребностей (например, договор по кредитной карте);

инвестиционный договор, в рамках которого средства передаются определенным субъектам-участникам инвестиционных проектов на особых условиях;

договор о рефинансировании, основная задача которого — поддержка ликвидности общебанковской системы, что достигается за счет влияния регулятора (Центробанка).

Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Дополнительным условием данного договора может быть обязанность финансового агента вести для клиента бухгалтерский учет, а также предоставление иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки. Этот договор позволяет клиенту ускорить получение денежных средств, а финансовому агенту — получать вознаграждение за оказываемую услугу. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту и в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор финансирования под уступку денежного требования часто называют договором факторинга. Под факторингом в международной практике обычно понимается передача требования, которое не закреплено в ценной бумаге. В тех случаях, когда уступаемое требование закреплено в простых или переводных векселях, аккредитивах, банковских гарантиях используется термин «форфейтинг».

Договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным, так и консенсуальным, что прямо следует из определения договора. В первом случае у финансового агента отсутствует обязанность по финансированию клиента, а право требовать уступки денежного требования возникает только с момента передачи денежных средств клиенту. При консенсуальном договоре у сторон с момента его заключения возникают взаимные права и обязанности (например, клиент может требовать от финансового агента передачи обусловленной в договоре денежной суммы).

По своей природе договор финансирования под уступку денежного требования является возмездным; финансовый агент может получать плату от клиента в виде разницы между суммой финансирования и суммой уступленного денежного требования или в виде процентов, взимаемых за предоставление кредита.

Лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования, именуется финансовый агент, а лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование, — клиент. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации. Коммерческие организации, не являющиеся кредитными организациями, должны иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности (ст. 825 ГК). В качестве клиента может выступать любое физическое и юридическое лицо.

Правила ГК о факторинге не содержат специальных требований к форме договора факторинга. Поскольку финансовым агентом в договоре финансирования под уступку права требования всегда является коммерческая организация, в силу ст. 161 ГК такой договор должен быть совершен в простой письменной форме.

Клиент вправе уступить финансовому агенту как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил, так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем. В договоре стороны должны четко определить уступаемое денежное требование, чтобы в момент заключения договора существующее требование можно было идентифицировать. Уступаемое будущее требование должно быть описано таким образом, чтобы можно было определить его в момент возникновения. Будущее требование не может перейти к финансовому агенту ранее возникновения самого права на получение с должника денежных средств. Это имеет значение в случае, когда уступка будущего требования осуществляется в качестве обеспечения предоставленного финансирования, поскольку обеспечение возникнет с момента, когда будущее требование станет существующим, несмотря на заключенный договор. Уступка денежного требования может быть обусловлена и определенным событием, при наступлении которого она вступает в силу.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже в том случае, если между ним и его должником существует соглашение о запрете уступки или ее ограничении. Вместе с тем клиент может нести ответственность за уступку денежного требования в нарушение существующего в соглашении с должником запрета. Последующая уступка денежного требования агентом допускается, если это прямо указано в договоре финансирования под уступку денежного требования.

После совершения уступки финансовый агент или клиент должны уведомить должника об этом. Уведомление должно быть совершено в письменной форме с указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник обязан произвести платеж, т.е. должен быть назван финансовый агент. Должник может требовать от финансового агента предоставления документов, подтверждающих уступку денежного требования. Если же финансовый агент такие документы не предоставит, должник вправе произвести исполнение клиенту.

Получив от финансового агента все необходимые документы в подтверждение уступки денежного требования, должник, тем не менее, может отказаться от платежа и произвести зачет денежных требований с клиентом. Такой зачет возможен, если требование должника к клиенту, которое предъявляется к зачету, возникло у должника к моменту, когда он получил уведомление об уступке требования финансовому агенту. Должник, убедившись в том, что уступка требования действительно имела место, и при отсутствии встречных требований к клиенту, которые могут быть приняты к зачету, обязан произвести платеж финансовому агенту. Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые им получены от должника. У финансового агента не возникает права требования к клиенту, если выплаченная должником сумма меньше цены, за которую было приобретено требование, а клиент, соответственно, не может требовать излишне полученные финансовым агентом суммы. Иной порядок существует при уступке требования в качестве обеспечения исполнения клиентом обязательств в связи с полученным финансированием. В этом случае финансовый агент предоставляет клиенту отчет о полученных суммах и обязан передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента. Стороны могут и иначе урегулировать этот вопрос в договоре. Если полученные средства финансовым агентом меньше суммы долга клиента, то клиент остается ответственным перед финансовым агентом в размере остатка долга.

У клиента могут оставаться обязательства перед должником по заключенному договору, которые он обязан исполнять после уступки денежного требования. Например, по условиям договора клиент должен поставить последнюю партию товара после платежа должника. В том случае, если клиент не выполняет такие обязательства перед должником, а должник уплатил причитающуюся сумму финансовому агенту, должник не может требовать возврата сумм от финансового агента, а вправе получить их с клиента. Исключение составляют случаи, когда финансовый агент не исполнил перед клиентом своих обязательств по финансированию уступленного требования либо, приобретая право требования у клиента, знал о существующем нарушении обязательств клиентом перед должником. В такой ситуации должник вправе требовать с финансового агента уплаченные ему ранее суммы.

По общему правилу клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность уступаемого денежного требования, но не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, предъявленного финансовым агентом к платежу. Стороны в договоре могут исключить или ограничить ответственность клиента за действительность уступаемого денежного требования.

Последствия отказа должника от оплаты уступленных финансовому агенту требований зависят от момента, когда клиенту стали известны или должны были стать известны обстоятельства, предоставляющие должнику право отказаться от совершения платежа по уступленному требованию (ст. 827 ГК). Если такие обстоятельства были известны клиенту в момент уступки, то денежное требование является недействительным и клиент несет ответственность перед финансовым агентом в случае его неоплаты должником. Если же такие обстоятельства не были известны клиенту в момент уступки денежного требования, ответственность клиента за осуществление должником платежа может наступить лишь, когда это предусмотрено в договоре финансирования под уступку денежного требования. Ответственность финансового агента перед клиентом может возникнуть только в случае, если заключенный между ними договор финансирования под уступку денежного требования является консенсуальным и финансовый агент не исполнил либо ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению клиенту финансирования. В этом случае клиент вправе требовать предоставления оговоренного финансирования и возмещения понесенных им убытков.

Генеральный кредитный договор

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР N ____ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ (БЛОКИРОВКОЙ) ЦЕННЫХ БУМАГ

г. _________________ «__» _____________ ____ г.

Центральный банк Российской Федерации, в дальнейшем именуемый «Банк России», в лице ____________________________________________ (Ф.И.О.), действующего на основании доверенности от «__» ________ ____ г. N ______, с одной стороны, и _______________________________________________________________ (наименование Банка), в дальнейшем именуемый «Банк», в лице ________________________________________________________________ (Ф.И.О., должность), действующего на основании _____________________________ (Устава/доверенности), с другой стороны, в дальнейшем совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк России обязуется предоставлять Банку _____________________

(ломбардные кредиты, внутридневные кредиты и кредиты овернайт — нужное вписать)

в валюте Российской Федерации на следующие банковские счета Банка:

N _________________, открытый: в подразделении расчетной сети Банка России _________________________ БИК _____________/расчетной небанковской кредитной организации ______________ (БИК __________,

корреспондентский счет в Банке России № ______________) (далее — уполномоченная РНКО) (далее — основной счет № 1);

N _________________, открытый: в подразделении расчетной сети Банка России ________________________________ БИК _______________/ расчетной небанковской кредитной организации _____________________ (БИК __________, корреспондентский счет в Банке России № _______) (далее — уполномоченная РНКО) (далее — основной счет № 2) ;

(далее — основные счета, основной счет) на условиях и в порядке, определенных Положением Банка России от «__» ____ ____ г. № ______________ «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (далее — Положение) и настоящим Договором, а Банк обязуется погашать задолженность по кредитам Банка России и уплачивать проценты по ним на условиях и в порядке, определенных Положением и настоящим Договором.

Погашение Банком задолженности по кредиту Банка России (кредиту овернайт/ломбардному кредиту) и уплата процентов по нему производится в срок, указанный в Извещении о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом (блокировкой) ценных бумаг, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора, составленном по форме Приложения 4 к Положению (далее — Извещение).

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Кредиты Банка России (в зависимости от вида и способа предоставления кредита) предоставляются на основании следующих документов:

2.1.1. настоящего Договора;

2.1.2. заявления на получение ломбардного кредита, составленного по форме Приложения 8 к Положению (далее — Заявление на получение ломбардного кредита);

2.1.3. удовлетворенной/частично удовлетворенной заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе, составленной по форме Приложения 9 к Положению (далее — Заявка на участие в ломбардном кредитном аукционе).

Представление в Банк России заявления Банка на получение кредита овернайт и внутридневного кредита не требуется.

Кредиты Банка России предоставляются, если Банком выполняются все условия, установленные в п. 3.6 Положения и в разделе 3 настоящего Договора.

Лимит кредитования по внутридневному кредиту и кредиту овернайт устанавливается в сумме __________________________________

(сумма цифрами) (сумма прописью)

____________________ рублей, в том числе по основному счету № 1 — в сумме ____________________________________________________ рублей,

(сумма цифрами) (сумма прописью)

по основному счету N 2 — в сумме ___________________________________

(сумма цифрами) (сумма прописью)

При наличии достаточного обеспечения сумма задолженности Банка по внутридневному кредиту/сумма выданного Банку кредита овернайт в течение одного дня по его основному счету не должна превышать соответствующий данному основному счету лимит кредитования.

Банк России вправе в одностороннем порядке изменять сумму лимита кредитования, направляя в срок не менее чем за 5 календарных дней до даты предполагаемого изменения лимита Банку соответствующее уведомление (в произвольной письменной форме), которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.

2.2. Стороны соглашаются, что обмен документами при осуществлении операций по предоставлению отдельных видов кредитов Банка России (ломбардных кредитов, кредитов овернайт, внутридневных кредитов) может осуществляться посредством почтовой, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по настоящему Договору.

2.3. При предоставлении ломбардного кредита Банка России под залог ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России (далее — ценные бумаги), офертой Банка является направление Заявления на получение ломбардного кредита либо Заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе. Акцептом Банка России является совершение действий по предоставлению ломбардного кредита и исполнению залоговой части сделки, установленных Положением, настоящим Договором и Договором, заключенным в соответствии с п. 3.4 Положения, Доверенностью Банка (понятие «Доверенность» используется в значении, которое приведено в главе 1 Положения), и направление Банку Извещения, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

Банк соглашается с тем, что по итогам проведенного ломбардного кредитного аукциона его заявка на участие в ломбардном кредитном аукционе может быть удовлетворена частично в порядке, предусмотренном главой 5 Положения, а также по ставке, определенной Банком России в соответствии с указанной главой Положения.

Стороны соглашаются, что исполнение подразделением расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО расчетных документов, плательщиком по которым указан Банк, путем списания денежных средств с основного счета Банка, в сумме, превышающей остаток денежных средств по нему, является предоставлением Банком России внутридневного кредита Банку на соответствующую сумму.

При этом офертой Банка при предоставлении внутридневного кредита признается направление расчетных документов на списание денежных средств с основного счета Банка.

Банк соглашается, что получение подразделением расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО расчетных документов Банка, третьих лиц, а также Банка России, на списание (в соответствии с действующим законодательством или договором) денежных средств с основного счета Банка расценивается Банком России как оферта Банка при предоставлении внутридневного кредита на соответствующую сумму.

Акцептом Банка России является исполнение подразделением расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО расчетных документов, плательщиком по которым является Банк, путем списания денежных средств с основного счета Банка в сумме, превышающей остаток денежных средств по этому счету, но в пределах установленного Банком России по указанному основному счету лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, рассчитываемого в соответствии с п. 6.3 Положения.

Банк соглашается, что наличие непогашенного внутридневного кредита по основному счету Банка в пределах установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт расценивается Банком России как оферта Банка при предоставлении кредита овернайт Банка России. Акцептом Банка России является совершение действий по предоставлению кредита овернайт Банка России и исполнению залоговой части сделки, установленных Положением, настоящим Договором и другими Договорами, заключенными в соответствии с п. п. 3.3 и 3.4 Положения, Доверенностью Банка, и направление Банку Извещения, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

2.4. Сумма ломбардного кредита и/или кредита овернайт, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма причитающихся к уплате процентов, день (дата) получения и возврата кредита, список и рыночная стоимость ценных бумаг, скорректированная на поправочный коэффициент, установленный Банком России, принятых в залог под предоставленный кредит, фиксируются в Извещении, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.

Извещения оформляются при каждой выдаче Банку ломбардного кредита и/или кредита овернайт. Банк соглашается с суммой предоставленного кредита, размером процентной ставки за пользование кредитом, суммой причитающейся к уплате процентов, днем (датой) получения и возврата кредита, а также с предметом залога и его оценкой, указываемыми в Извещении, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.

2.5. Днем (датой) предоставления ломбардного кредита/кредита овернайт является день (дата) зачисления суммы кредита на основной счет Банка (на основании платежного поручения Банка России), внутридневного кредита — день (дата) исполнения подразделением расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО расчетного документа, предъявленного к основному счету Банка, сумма которого превышает остаток денежных средств, имеющихся на данном счете.

2.6. Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России кредитов Банку, являются:

2.6.1. при предоставлении ломбардных кредитов и/или кредитов овернайт:

выписка из основного счета Банка (документ на бумажном носителе и/или в электронном виде, утвержденный Банком России/уполномоченной РНКО в зависимости от технологии осуществления расчетов в регионе/в уполномоченной РНКО), официально подтверждающая зачисление денежных средств на основной счет банка;

оформленное Банком России Извещение о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом ценных бумаг, являющееся неотъемлемой частью настоящего Договора;

2.6.2. при предоставлении внутридневных кредитов — утвержденная Банком России/уполномоченной РНКО информация (документ на бумажном носителе и/или в электронном виде) о динамике состояния основного счета Банка с указанием задолженности по внутридневному кредиту, времени ее образования/погашения.

2.7. Начисление процентов на сумму основного долга по кредиту Банка России производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня погашения кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня. День (дата) предоставления кредита Банка России не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.

Начисление и взимание процентов за пользование внутридневными кредитами не производится. За право пользования внутридневными кредитами взимается плата в установленном Банком России размере. Взыскание с Банка платы за право пользования внутридневными кредитами осуществляется в порядке, установленном п. 6.4 Положения.

2.8. Погашение кредита Банка России и уплата процентов по нему производится путем предъявления Банком России инкассового(ых) поручения(й) на сумму требований Банка России по кредиту Банка России к основному счету Банка.

2.9. Днем (датой) прекращения обязательств Банка по кредиту Банка России является:

2.9.1. по ломбардному кредиту и/или кредиту овернайт — день (дата) списания денежных средств с банковских счетов Банка (здесь и далее по тексту настоящего Договора понятие «Банковские счета Банка» используется в значении, которое приведено в главе 1 Положения) и/или день (дата) получения Банком России денежных средств от реализации принятых в залог ценных бумаг в сумме, покрывающей объем требований Банка России по кредиту Банка России;

2.9.2. по внутридневному кредиту — день (дата) зачисления денежных средств на основной счет Банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный счет внутридневному кредиту.

2.10. В объем требований Банка России по кредиту Банка России включается: сумма процентов по кредиту Банка России, сумма основного долга по кредиту Банка России, сумма неустойки (пени), а также расходы Банка России, связанные с реализацией залога.

2.11. Погашение требований Банка России должно осуществляться в следующем порядке: в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией залога, во вторую очередь погашается задолженность Банка по процентам по кредиту, далее погашается задолженность Банка по основному долгу по кредиту и в последнюю очередь — причитающаяся к уплате сумма неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств Банка по кредиту Банка России.

3. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

3.1. Банк России предоставляет Банку кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг, включенных в Ломбардный список, в порядке, определенном Положением и настоящим Договором.

3.2. Предоставление кредитов Банка России осуществляется, если Банком выполняются условия, установленные в п. 3.6 Положения.

3.3. Предоставление кредитов Банка России осуществляется при условии блокирования Банком ценных бумаг (отвечающих требованиям п. 3.7 Положения) в разделе(ах) «Блокировано Банком России» счета депо Банка в Депозитарии в следующем порядке:

при кредитовании по основному счету № 1 — в разделе «Блокировано Банком России» № __________________, счета депо Банка № _____________________________ (указывается № счета депо Банка) в Депозитарии ____________________________ (указывается наименование Депозитария);

при кредитовании по основному счету № 2 — в разделе «Блокировано Банком России» № __________________, счета депо Банка № _____________________________ (указывается № счета депо Банка) в Депозитарии ____________________________ (указывается наименование Депозитария) ; (далее — раздел «Блокировано Банком России» счета депо Банка).

Банк самостоятельно определяет количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих блокированию в разделе(ах) «Блокировано Банком России» счета депо Банка, в целях получения кредитов Банка России в порядке, определенном Положением.

В любой рабочий день Банк вправе обратиться с заявлением (составленным на бумажном носителе либо в электронном виде) по форме Приложения 10 к Положению в Банк России о переводе части или всех ценных бумаг (свободных от блокировки под внутридневной кредит и/или под заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе, заявления на получение ломбардного кредита) из раздела «Блокировано Банком России» в Основной раздел счета депо Банка либо в другой раздел «Блокировано Банком России» счета депо Банка (в соответствии с Регламентом предоставления Банком России банкам кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг (далее — Регламент), — Приложение 6 к Положению).

В любой рабочий день Банк России подготавливает и направляет поручение «депо» в Депозитарий на перевод ценных бумаг, не отвечающих требованиям п. 3.7 Положения из раздела «Блокировано Банком России» в Основной раздел счета депо Банка (в соответствии с Регламентом).

3.4. В случае наложения ареста на ценные бумаги, находящиеся в залоге по кредиту Банка России на разделах счета депо Банка, оператором которых является Банк России, Банк в течение 5 рабочих дней обязан произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на иное обеспечение, отвечающее требованиям п. 3.7 Положения. В случае невыполнения Банком указанного требования Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения кредита, направив Требование, являющееся неотъемлемой частью настоящего Договора (понятие «Требование» применяется в значении, которое приведено в п. 3.18 Положения).

3.5. В случае невыполнения Банком в период пользования ломбардным кредитом условия, установленного пп. 3.5.1 Положения, Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения ломбардного кредита, направив Требование, являющееся неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.6. Банк России предоставляет Банку кредиты, предусмотренные п. 1.1 настоящего Договора, на следующие сроки:

3.6.1. внутридневной кредит — в течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (в период времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО);

3.6.2. кредит овернайт — на 1 рабочий день;

3.6.3. ломбардный кредит — на сроки, устанавливаемые Банком России.

3.7. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении условий, установленных Положением, Банк может получить несколько кредитов Банка России, в том числе в течение одного рабочего дня.

3.8. Изменение сроков погашения кредитов Банка России не допускается, кроме случаев, установленных в п. п. 3.4 и 3.5 настоящего Договора.

4. ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Стороны обязуются:

4.1.1. соблюдать условия, установленные Положением и настоящим Договором, в том числе по отношению к ценным бумагам, заблокированным или принятым в залог и учитываемым на соответствующих разделах счета депо Банка, а также условия, установленные нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими обращение ценных бумаг;

4.1.2. соблюдать коммерческую тайну по кредитным операциям Банка России и Банка.

4.2. Банк обязуется:

4.2.1. погашать задолженность по кредиту Банка России (кредиту овернайт/ломбардному кредиту) и уплачивать проценты по нему в срок, указанный в Извещении/Требовании;

4.2.2. оформлять документы на получение кредита Банка России, документы, на основании которых Банк России подготавливает поручения «депо» на осуществление депозитарных переводов по разделам счета депо Банка, и другие документы, представляемые Банком в Банк России на бумажном носителе, подписями уполномоченных должностных лиц Банка и оттиском печати Банка, соответствующими образцам, представленным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, находящейся в Банке России, а представляемые в электронном виде — аналогами собственноручной подписи в соответствии с заключенным между Банком и Банком России договором обмена;

4.2.3. письменно извещать Банк России о планируемом изменении своих реквизитов не менее чем за 30 календарных дней;

4.2.4. в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Банком обязательств по кредиту Банка России (кроме уплаты процентов за каждый календарный день со дня, следующего за днем предоставления кредита Банка России, до дня фактического погашения задолженности по основному долгу по кредиту Банка России включительно) уплачивать неустойку (пеню). Неустойка (пеня) начисляется на остаток просроченной задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки до дня удовлетворения требований Банка России по возврату основного долга по кредиту включительно. День (дата), являющийся(аяся) сроком исполнения обязательств по кредиту Банка России и указанный(ая) в Извещении/Требовании, не учитывается при расчете суммы неустойки (пени). Неустойка (пеня) начисляется в размере ставки рефинансирования Банка России (в процентах годовых), действующей на дату, установленную в Извещении/Требовании для исполнения обязательств по кредиту Банка России;

4.2.5. соблюдать порядок погашения требований Банка России по кредитам Банка России, предусмотренный в п. 2.11 настоящего Договора.

4.3. Банк России обязуется:

4.3.1. перечислять на основной(ые) счет(а) Банка сумму(ы) кредита(ов) по видам, предусмотренным п. 1.1 настоящего Договора (согласно заявлению(ям) Банка на получение ломбардного кредита либо заявке(ам) Банка на участие в ломбардном кредитном аукционе и/или имеющейся у Банка потребности в получении кредита(ов) овернайт в пределах лимита(ов) внутридневного кредита и кредита овернайт) при наличии ценных бумаг, учитываемых в разделе(ах) «Блокировано Банком России» счета депо Банка в Депозитарии в размере, достаточном для его (их) обеспечения в соответствии с условиями Банка России, и при соблюдении Банком других установленных Банком России условий кредитования;

4.3.2. давать распоряжения Депозитарию (подготавливать поручения «депо») по разделам, оператором которых является Банк России на основании Депозитарного договора, заключенного Банком с Депозитарием, и Доверенности Банка: «Блокировано Банком России», «Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России», «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России», «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России», «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России» счета депо Банка, связанные только с переводом заблокированных либо находящихся в залоге ценных бумаг из одного раздела в другой раздел и наоборот, или с реализацией находящихся в залоге ценных бумаг, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Банком обязательств по настоящему Договору, либо переводом ценных бумаг, не отвечающих требованиям п. 3.7 Положения, в Основной раздел счета депо, а также переводом ценных бумаг в Основной раздел счета депо Банка, в раздел «Блокировано Банком России» счета депо Банка на основании заявления Банка по форме Приложения 10 к Положению либо по другим основаниям, указанным в Положении;

4.3.3. в случае излишнего взыскания (в погашение требований Банка России по кредиту Банка России) денежных средств с банковских счетов Банка — возвращать денежные средства, излишне взысканные Банком России, на соответствующий основной счет Банка и уплачивать Банку проценты на сумму излишне взысканных денежных средств.

Сумма процентов рассчитывается отдельно по каждой излишне взысканной сумме исходя из ставки рефинансирования, установленной Банком России на день возникновения обязательства по возврату излишне взысканных денежных средств. Расчет суммы процентов осуществляется за все календарные дни начиная с календарного дня, следующего за днем излишнего взыскания денежных средств, и до календарного дня возврата излишне взысканных денежных средств кредитной организации включительно. При расчете суммы процентов учитывается количество календарных дней в году. При этом расчет суммы процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством 365 дней, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством 366 дней, производится из расчета 366 календарных дней в году.

4.4. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по настоящему Договору, если данное неисполнение (ненадлежащее исполнение) явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы, определяемых в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, возникших после заключения настоящего Договора и непосредственно повлиявших на исполнение обязательств по настоящему Договору. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы исполнение Сторонами своих обязательств по настоящему Договору приостанавливается на срок действия этих обстоятельств.

5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

ПО КРЕДИТАМ БАНКА РОССИИ

5.1. Для обеспечения исполнения кредитных обязательств, предусмотренных настоящим Договором и Извещением/Требованием, стороны устанавливают следующий порядок оформления залога (блокировки) ценных бумаг, а также реализации принятых в залог ценных бумаг.

5.2. Кредиты Банка России предоставляются под обеспечение принятых в залог ценных бумаг, числящихся в разделе: в случае предоставления ломбардного кредита — «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России», в случае предоставления кредита овернайт — «Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России» счета депо Банка.

5.3. Полномочия Банка России на выбор отдельных ценных бумаг из раздела(ов) «Блокировано Банком России» счета депо Банка, для принятия в залог под каждый ломбардный кредит и/или каждый кредит овернайт, и оформление поручений депо к разделам счета депо Банка, оператором которых является Банк России, удостоверяются Доверенностью Банка. Банк соглашается с предметом залога, учитываемым на счете депо Банка, открытом в Депозитарии, и указываемым в Извещении, по каждому кредиту Банка России. Банк также соглашается, что переданные в залог ценные бумаги, указываемые в Извещении, оцениваются по их рыночной стоимости, скорректированной на соответствующий поправочный коэффициент, установленный Банком России, и соглашается с оценкой предмета залога по каждому кредиту Банка России. Понятия: «рыночная стоимость», «поправочный коэффициент» используются в значении, которое приведено в главе 1 Положения.

5.4. Выбор конкретных видов, а внутри вида — конкретных выпусков ценных бумаг в залоговый портфель (понятие «залоговый портфель» используется в значении, которое приведено в главе 1 Положения) для их перевода из раздела «Блокировано Банком России» в раздел «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России» или «Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России» производится Банком России самостоятельно на основании Доверенности Банка по следующему принципу отбора. Залоговый портфель ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита Банка России, формируется по принципу отбора ценных бумаг, учитываемых в разделе «Блокировано Банком России» и не являющихся обеспечением заявок Банка на участие в ломбардном кредитном аукционе, заявлений Банка на получение ломбардного кредита, а также выданного Банку внутридневного кредита, имеющих минимальный срок до погашения. В целях настоящего Договора под сроком погашения ценной бумаги подразумевается ближайшая из следующих дат: дата погашения ценной бумаги, дата выплаты части номинальной стоимости ценной бумаги или дата обратного выкупа ценной бумаги Банком России. В случае равенства указанных сроков принцип отбора основывается на минимальной рыночной стоимости ценных бумаг. Перевод ценных бумаг из раздела «Блокировано Банком России» в открываемый раздел: «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России»/ «Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России» счета депо Банка производится на основании поручений «депо» Депозитарию, подготовленных Банком России на основании Доверенности.

5.5. В период пользования кредитом Банка России переданные в залог Банком ценные бумаги и находящиеся в разделе: «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России»/»Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России», «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России»/»Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России» счета депо Банка остаются в собственности Банка. Право на получение доходов по заблокированным либо переданным Банком в залог ценным бумагам, учитываемым в указанных в пп. 4.3.2 настоящего Договора разделах счета депо Банка, принадлежит Банку.

5.6. Ценные бумаги, учитываемые на указанных в п. 5.4 настоящего Договора разделах счета депо Банка, должны отвечать требованиям, предусмотренным в п. 3.7 Положения.

5.7. Депозитарные переводы ценных бумаг между указанными в пп. 4.3.2 настоящего Договора разделами, а также из раздела «Блокировано Банком России» в Основной раздел счета депо Банка производятся на основании поручений «депо» Депозитарию, подготовленных Банком России на основании Доверенности Банка.

5.8. Банк не вправе заключать договор о последующем залоге ценных бумаг, переданных в обеспечение исполнения обязательств Банка по настоящему Договору.

5.9. Стороны не обязаны страховать ценные бумаги, переданные в залог в обеспечение исполнения обязательств Банка по настоящему Договору.

5.10. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Банком обязательств по настоящему Договору на следующий рабочий день после наступления срока погашения кредита, указанного в Извещении/Требовании, Банк России имеет право реализовать все или часть находящихся в залоге по данному кредиту ценных бумаг (если сумма выручки от их реализации достаточна для удовлетворения суммы требований Банка России) без обращения в суд в порядке, указанном в п. 5.12 настоящего Договора. При этом Банк России по Доверенности Банка производит выбор конкретных видов, а внутри вида — конкретных выпусков находящихся в залоге ценных бумаг.

Банк России также вправе производить (продолжать) списание(я) денежных средств с банковских счетов Банка без распоряжения Банка на основании инкассовых поручений, выписываемых уполномоченным(и) учреждением(ями) Банка России, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в погашение суммы требований Банка России. Сумма требований Банка России определяется по состоянию на начало операционного дня.

5.11. Банк России (самостоятельно или с привлечением третьих лиц) реализует находящиеся в залоге ценные бумаги с публичных торгов на Бирже в течение четырех торговых дней подряд (без учета дней, когда в течение дня проводится только размещение ценных бумаг) после дня наступления срока погашения кредита, указанного в Извещении/Требовании.

5.12. Для реализации находящихся в залоге ценных бумаг Банк России не позднее следующего рабочего дня после наступления срока погашения задолженности по кредиту и уплате процентов по нему (указанного в Извещении/Требовании):

5.12.1. подготавливает поручения депо на перевод ценных бумаг из раздела: «Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России»/»Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России» в раздел(ы) «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России»/»Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России» счета(ов) депо Банка в Депозитарии, с которого(ых) находящиеся в залоге ценные бумаги продаются с публичных торгов на Бирже в установленном порядке;

5.12.2. выставляет конкурентную лимитную заявку с сохранением в котировках (при реализации федеральных государственных ценных бумаг) или аналогичную заявку (для других видов ценных бумаг) по средневзвешенной цене, сложившейся по итогам предыдущего торгового дня (в случае, если в указанный день средневзвешенная цена не определялась, — по последней средневзвешенной цене за предыдущий период), в течение четырех торговых дней подряд (без учета дней, когда проводится только размещение ценных бумаг).

Реализация находящихся в залоге ценных бумаг производится в порядке, установленном нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими обращение ценных бумаг. Реализация находящихся в залоге ценных бумаг с публичных торгов на Бирже производится путем заключения сделок купли-продажи указанных ценных бумаг, выставленных на торги по заявкам Банка России либо привлеченного Банком России для этих целей юридического лица.

5.13. За счет выручки от реализации залога в первую очередь возмещаются расходы, связанные с реализацией находившихся в залоге ценных бумаг, во вторую очередь — задолженность Банка по процентам по кредиту Банка России, далее погашается задолженность Банка по основному долгу по кредиту Банка России и в последнюю очередь — причитающаяся сумма неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств Банка по настоящему Договору.

5.14. В том случае, если выручка, полученная от реализации находившихся в залоге ценных бумаг, превышает сумму, направленную на удовлетворение требований Банка России по настоящему Договору, сумма превышения перечисляется Банком России на соответствующий основной счет Банка не позднее следующего рабочего дня после погашения требований Банка России по кредиту Банка России на основании платежного поручения Банка России.

5.15. Банк соглашается с тем, что в случае, если по окончании четвертого дня реализации залога (отсчет ведется начиная с первого торгового дня на Бирже после дня, установленного настоящим Договором, Извещением/Требованием для погашения обязательств по кредиту Банка России, оставшихся неисполненными (без учета дней, когда проводится только размещение ценных бумаг)) торги по реализации залога признаются несостоявшимися в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации или в случае невозможности реализации всех или части находящихся в залоге ценных бумаг в срок и на ценовых условиях, которые установлены настоящим Договором и Положением, Банк России имеет право приобрести у Банка все или часть оставшихся нереализованными и находящихся в залоге ценных бумаг по средневзвешенной цене, сложившейся по итогам предыдущего торгового дня (в случае, если в указанный день средневзвешенная цена не определялась, — по последней средневзвешенной цене за предыдущий период), в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими обращение ценных бумаг. При этом Банк России самостоятельно по Доверенности Банка производит выбор конкретных видов, а внутри вида — конкретных выпусков оставшихся нереализованными и находящихся в залоге ценных бумаг.

5.16. Стороны соглашаются с зачетом требований Банка России к Банку по настоящему Договору и соответствующему Извещению/Требованию в счет покупной цены находящихся в залоге ценных бумаг по заключенной в соответствии с п. 5.15 настоящего Договора сделке купли-продажи. Зачет осуществляется в день исполнения указанной в п. 5.15 настоящего Договора сделки купли-продажи.

В случае, если покупная цена за приобретенные в соответствии с п. 5.15 настоящего Договора ценные бумаги превышает объем требований Банка России к Банку по настоящему Договору, Банк России перечисляет сумму превышения Банку в том же порядке, который установлен в п. 5.14 настоящего Договора.

5.17. Не позднее следующего рабочего дня после погашения требований Банка России по кредиту Банка России Банк России (на основании платежного поручения) перечисляет излишне поступившие в погашение требований Банка России денежные средства на основной счет Банка. При этом Банк России прекращает дальнейшую реализацию залога и в течение двух рабочих дней направляет поручение «депо» Депозитарию на перевод нереализованной части залога соответственно из раздела(ов) «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России»/»Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России» в раздел «Блокировано Банком России» счета депо Банка.

5.18. Ежедневно, на следующий рабочий день после реализации всех либо части находившихся в залоге ценных бумаг либо после списания денежных средств с банковских счетов Банка в погашение требований Банка России по кредиту Банка России, Банк России направляет Банку Уведомление о взаиморасчетах по обязательствам по кредиту Банка России по форме Приложения 7 к Положению.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует в течение неопределенного срока.

6.2. Обязательства Банка России по предоставлению кредита Банка России возникают с того дня, когда Банк, соблюдающий все условия, указанные в п. п. 3.1 — 3.5 Положения, переведет в раздел «Блокировано Банком России» счета депо Банка в Депозитарии ценные бумаги (включенные в Ломбардный список Банка России).

6.3. Обязательства Банка России по предоставлению Банку кредитов Банка России приостанавливаются с того рабочего дня, когда Банком России получено документальное подтверждение о несоблюдении Банком хотя бы одного из условий и критериев, указанных в п. п. 3.1 — 3.5 Положения. Банк России возобновляет выполнение обязательств по предоставлению кредитов Банка России с того рабочего дня (с того момента времени), когда Банком России получено документальное подтверждение о выполнении Банком условий, указанных в п. 3.1 — 3.5 настоящего Положения.

6.4. Банк России вправе приостановить предоставление кредитов Банку на неопределенный срок, сделав официальное сообщение либо направив Банку соответствующее уведомление в срок за один рабочий день до даты приостановления.

6.5. Все изменения и дополнения к настоящему Договору считаются действительными только в том случае, если они совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору, либо Извещения/уведомления/Требования (в установленных настоящим Договором случаях), которое(ые) является(ются) неотъемлемой частью настоящего Договора.

6.6. Настоящий Договор расторгается по инициативе одной из Сторон.

6.7. При намерении расторгнуть настоящий Договор инициативная сторона должна уведомить другую сторону о предстоящем расторжении настоящего Договора не менее чем за 5 календарных дней до предполагаемой даты расторжения настоящего Договора. Расторжение настоящего Договора производится в порядке, установленном Регламентом.

6.8. В случае отсутствия невыполненных денежных обязательств между Сторонами на дату предполагаемого расторжения настоящего Договора, указанную в письме инициативной стороны, настоящий Договор считается расторгнутым с даты, указанной в письме.

6.9. В случае наличия невыполненных денежных обязательств между Сторонами на дату предполагаемого расторжения настоящего Договора, указанную в письме инициативной стороны, требования должны быть предъявлены Сторонами не позднее даты, отстоящей от даты, указанной в письме, на 10 календарных дней. При этом настоящий Договор считается расторгнутым с даты, отстоящей от даты исполнения предъявленных требований на 10 календарных дней.

6.10. Обязательства Банка России по предоставлению Банку кредитов Банка России приостанавливаются с рабочего дня, предшествующего дню, указанному в письме инициативной стороны в качестве предполагаемой даты расторжения настоящего Договора.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Настоящий Договор составлен в 3 экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу и состоит из _______ страниц, на каждой из которых проставлены подписи представителей сторон. Один экземпляр передается Банку, два экземпляра хранятся в Банке России.

8.2. Юридические адреса и реквизиты сторон:

Банк России _________________________________________________

(почтовый адрес, телефон, факс, e-mail, регистрационный номер Банка, корреспондентский

счет Банка в Банке России N, БИК N, Основной счет N 1, Основной счет N 2, . счет депо N,

Основной раздел N, код Дилера/инвестора, наименование Депозитария и др. реквизиты Банка)

должностное лицо Банка России должностное лицо Банка

(Должность, Ф.И.О.) (Должность, Ф.И.О.)

Главный бухгалтер Главный бухгалтер

Документ составлен в соответствии с приложением 2 к Положению Банка России от 4 августа 2003 г. № 236-П.

Абзац включается в настоящий Договор в случае кредитования Банка по нескольким основным счетам.

Приложения к настоящему договору не приводятся. – Прим. сост.

Строка включается в настоящий Договор в случае кредитования Банка по нескольким основным счетам.

Строка включается в настоящий Договор в случае кредитования Банка по нескольким основным счетам.

Слова от второго слова «либо» до ближайшей круглой скобки настоящего абзаца включаются в настоящий Договор в случае кредитования Банка по нескольким банковским счетам.

Адрес офиса:

ООО «ТРИЗ»
ИНН 7705540745
ОГРН 1137746436178

Образцы договоров