Закон рф о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры

Банкротство физических лиц в России явление новое и пока ещё не имеющее широкого распространения.

Многие граждане сочли, что законодательство теперь позволит каждому человеку, который в силу каких-то обстоятельств оказался в трудной экономической ситуации, с лёгкостью снизить общее финансовое бремя.

Это так, но только при соблюдении ряда условий. Сам же конкретный случай для этого должен содержать ряд необходимых признаков.

То, что получило общее обозначение «Закон о банкротстве физических лиц» на деле является поправками к «Закону о несостоятельности», которые направлены в первую очередь на регулирование отношений между гражданами и банками, официальными кредитными организациями, коллекторами. С 1 октября 2015 года Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ касается не только предприятий и бизнесменов, которые осуществляют свою деятельность без образования юридического лица, но и обычных людей.

Правда, стать банкротом не так уж и просто, а признание гражданина таковым целиком и полностью зависит от решения арбитражного суда.

Как и почему физическое лицо становится банкротом?

Обратиться с этой целью в суд может сам гражданин, его кредиторы, налоговые органы и все те лица и структуры, которые наделены такими возможностями в силу законодательства России в общем случае.

Следует отметить, что гражданин имеет право подать соответствующий иск в суд, но не обязан это делать, если сумма его долга не превышает 500 тыс рублей и он совершил хотя бы одну оплату по графику в течение трёх месяцев. Если же долг переваливает рубеж в полмиллиона и просрочка более трёх месяцев, то должник обязан обратиться в суд с целью признания его банкротом.

Основанием для банкротства является неплатежеспособность, а не наличие какого-то долга.

Общими признаками неплатежеспособности являются:

• невыполнение должником финансовых обязательств, срок которых уже наступил. При этом должник не исполнил более 10% своих обязательств в течение месяца;
• размер долга, не только его «тела», но общей задолженности, вмести с процентами, возможными штрафами, превышает совокупную стоимость имущества должника;
• наличие отказных документов от судебных приставов, которые уже пытались взыскать с должника по исполнительным листам, но не смогли этого сделать в силу объективных причин.

Всё перечисленное выше является основанием для обращения в суд. Должник может быть признан банкротом в силу его финансовой несостоятельности. Для этого не обязательно, чтобы долг превышал сумму в 500 тыс рублей.

Стадии процесса и документы

Необходимо сделать два существенных замечания. Речь идёт о стадиях правового регулирования отношений кредиторов, всех лиц перед которыми гражданин имеет долг и им самим.

Какие-то этапы имеют отношение к сроку до объявления должника банкротом, какие-то начинают работать после. Это не стадии именно банкротства как такового. Банкротство — это просто признание судом экономической несостоятельности и назначение финансового управляющего.

Так же следует иметь в виду, что одного заявления в суд недостаточно. К нему необходимо приложить определённые документы. Их перечень зависит от конкретной ситуации. К тому же процесс внедрения поправок к закону 127-ФЗ идёт всего год, поэтому нельзя исключить, что он может быть изменён.

Потребуются документы, которые подтверждают наличие задолженности, причину её возникновения и неспособности физического лица возвращать долги. Нужны ещё и те, что подтверждают или отрицают наличие ИП. Получить их нужно в срок не превышающий отметку в пять дней до подачи искового заявления. Так же потребуется опись имущества и документы, подтверждающие право владения им. Это не говоря уже о тех, что раскрывают доходы гражданина, природу их получения, уплаты налогов.

При формировании этого пакета документов нужно учитывать индивидуальные особенности. Так, если гражданин является инвалидом, то копии подтверждающих это документов, а если не имеет работы, то копия решения о признании гражданина безработным.

Если банкротом пытается себя признать сам гражданин, то все копии нужно заверить нотариально.

После сбора документов и подачи их в суд начинается процесс, который может быть выражен в трёх стадиях. Они все оговорены законом, но какие-то могут быть исключены. К примеру, если вопрос будет решен в ходе мирового соглашения, то про две последующих можно забыть.

Мировое соглашение

В судебной практике оно чаще всего заключается, если должник не хочет, чтобы его признавали банкротом. Тогда заключаются какие-то новые договорённости. Они превращаются в соглашение, которое утверждается судом.

Не нужно путать мировое соглашение и реструктуризацию долга. Чаще всего соглашение просто подтверждает отсрочку или частичную уступку. При этом развернутый график не составляется. К примеру, если банк согласен подождать 2-3 месяца и не назначать штрафы, а по истечение срока должник надеется найти источник дохода и покрыть долг в полном объёме, то это отражается в соглашении.

Реструктуризация долга

Это чёткий график того, как должник будет выплачивать долг. Часто суды оставляют только «тело» долга, отменяют практически все штрафы и даже выплаты по процентным ставкам. Полученная сумма разбивается на части, а их должник обязан выплатить по графику. Срок при этом не может превышать 3-и года.

Обе эти стадии имеют отношение только к периоду до объявления человеком банкротом и практиковались российскими судами задолго до появления поправок 2015 года. Так же на основании законодательства, только основания для принятия решений судам давали другие статьи.

Нужно отметить лишь, что реструктуризацией всё может и кончиться, а может быть она станет преддверием продажи имущества. К примеру, долг составляет 1 млн рублей, а подлежащее отчуждению имущество нельзя оценить более, чем в 800 тыс. Тогда сумма долга пересматривается, приставы имущество забирают, а конкурсный управляющий начинает организацию торгов. В результате, к моменту их завершения, у банкрота долга не остаётся, но не остаётся и ничего, что не является необходимым для жизни или выполнения своих профессиональных обязанностей.

Объявление банкротства или признание судом финансовой несостоятельности происходит в случае, если упомянутые выше меры применить невозможно. После этого начинается третья статья. Она относится к периоду, когда гражданин уже признан банкротом официально.

Реализация имущества

С момента вступления в силу судебного решения банкрот теряет ряд своих возможностей. Его финансовые операции переходят под контроль управляющего. Это не значит, что он не может ничего продавать или покупать. Но финансовый управляющий имеет право остановить любые сделки, которые могут нанести вред хоть одному из кредиторов банкрота.

В этот же момент начинается процесс отчуждения и продажи имущества должника на торгах. Осуществляется это так же, как и ранее. Суд выписывает исполнительный лист, и с ним к должнику приходят приставы. Они могут отчуждать то, что не оговорено законодательством в качестве не подлежащего отчуждению. У банкрота не могут отнять квартиру или её часть, если это единственное место проживания, но могут автомобиль, если он не нужен для выполнения профессиональных обязанностей, другую недвижимость и подобные «лишние» вещи.

Сколько стоит банкротство?

Природа возникновения суммы в 500 тыс рублей, которую многие приняли за условие для объявления физического лица банкротом, станет понятной, если узнать о том, сколько денег придётся заплатить тому, кто решил сам объявить себя банкротом. Вряд ли нужно это делать, если долг её не превышает.

Госпошлина, которая берётся в момент подачи заявления в суд, — 6000 рублей. В этот же момент нужно перечислить на депозит суда вознаграждение управляющему, которое составляет 10000 рублей. Суд примет решение о том, сколько будет применено процедур. В классическом случае их две: реструктуризация долга и продажа имущества. Вознаграждение конкурсному управляющему за каждую ещё 10000 рублей. Так же необходимо дать объявления в средства массовой информации, которые тоже будут стоить примерно 10000 рублей.

Итак, минимум, если даже будет применена только одна процедура, 36000 рублей. Однако не плохо вспомнить и о том, что процессы по арбитражному законодательству достаточно сложные с точки зрения юриспруденции. А это значит, что не помешает и задуматься об услугах адвоката. Для среднего областного города в России по таким делам они могут вылиться в сумму в 30-40 тыс рублей.

Не нужно думать, что обанкротить себя самого в России сможет даже нищий. Сначала ему придётся собрать некоторую сумму.

В общем-то никаких серьёзных последствий данной процедуры нет.

Сам он теряет право подавать заявление на повторное признание себя банкротом в течение такого же срока. Могут только другие заинтересованные лица.

Ещё нельзя стать руководителем юридического лица в течение срока в три года. Так же суд может запретить банкроту покидать пределы РФ так же на три года.

Преимущества процедуры

Основные из них относятся к области труднопрогнозируемых. Обычно граждане надеются на то, что признание банкротом спишет долг чуть ли не целиком. Практика показывает, что суды в РФ своей политики не изменили. Только теперь более тщательно анализируют реальную платежеспособность должника. Целиком долг списать очень трудно. Определённую сумму придётся выплатить или проститься с каким-то имуществом.

Основным преимуществом является то, что любые штрафы более не начисляются и погашать нужно только ту часть долга, которая зафиксирована в документах на момент признания физического лица банкротом.

Кроме этого, с момента признания гражданина банкротом коллекторы, которые с лета 2016 года действуют на законных основаниях, теряют все свои права и не могут выходить с банкротом на какие-то переговоры или присылать ему письма и другие сообщения.

Общие изменения в законодательстве

Принятие поправок 2015 года повлекло за собой изменения в других законах, которые относятся к административному и уголовному кодексам.

Теперь попытки искусственного ухудшения своего материального положения или подача ложных сведений о своём имущественном и финансовом положении могут повлечь уголовное преследование. Так, если ущерб от таких действий может быть оценен в сумму более 1,5 млн рублей, то виновному грозит срок до 6 лет. В случае, если ущерб оценят в меньшую сумму, то штраф.

Попавшим в трудную ситуацию гражданам следует иметь в виду, что налоговая служба уже начала практику при которой лица, не обратившиеся в суд с заявлением о признании себя банкротами при долге выше 500 тыс и при наличии просрочки более трёх месяцев, штрафуются на сумму от 1 до 6 тыс рублей.

Основные положения данного закона и порядок процедуры банкротства физлиц рассмотрены в следующем видеосюжете:

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2018

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Закон «О банкротстве физических лиц» от 1 октября 2015 года

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

• Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
• Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
• Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
• Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
• Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
• Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: что не учли законодатели?

В Закон о банкротстве физических лиц в 2017 году был внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым банкротство стало еще доступнее для простых людей. Не секрет, что за 2 года действия закона граждане не спешили с признанием несостоятельности, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками. Людей отпугивала, прежде всего, стоимость и сложности процедуры – это основные недоработки закона, которые проявили себя уже на практике. Сейчас в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года многое изменилось, и законодатели не планируют останавливаться на достигнутом! Итак, что будет в законодательстве в самом ближайшем времени? Какие изменения актуальны на данный момент?

Как работает законодательство о банкротстве?

Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

Законодательство также предусматривает возможность подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение. Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.

Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.

Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:

• сам должник;
• кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

• вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
• госпошлину, которая составит 300 рублей.

Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник. Всего при банкротстве физических лиц законом от 2015 года предусмотрено 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация пользуется куда большей популярностью.

Она заключается в реализации имущества, принадлежащего должнику в счет погашения требований кредиторов. Осуществляется оценка имущества, затем – его продажа. Если остаются свободные средства – они возвращаются банкроту. Если останется долг – он будет списан.

Банкротство физических лиц доступно для каждого – включая тех граждан, у которых нет имущества. Не обязательно иметь автомобиль, квартиру и земельные участки, чтобы вас признали банкротом – достаточно законных оснований, предусмотренных федеральным законом!

Полную версию закона о банкротстве физических лиц (Закон № 127-ФЗ в редакции от 15.10.2015) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.

Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финуправляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:

• проводить собрания кредиторов,
• подавать ходатайства и заявления в суд,
• проверять имущество должника,
• контролировать поступления и расходы на счетах должника,
• проводить опись имущества,
• организовывать торги по продаже имущества должника.

Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Федеральный Закон о банкротстве физических лиц: действующая редакция с изменениями на 2017 год

За прошедшие 2 года к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений, которые вносились с целью упростить порядок личного банкротства.

Например, одной из проблем являлась завышенная цена процедуры. При банкротстве стоимость сопутствующих расходов может быть довольно большой, что объясняло нежелание должников обращаться в суд. Рассмотрев этот вопрос, законодатели приняли поправку – с января 2017 года размеры госпошлины, которая обязательно оплачивается при подаче документов, значительно упал. Обязательный платеж при подаче документов снизился с 6 тысяч до трехсот рублей.

Также законодатели приняли ряд других поправок в Закон о банкротстве физических лиц – в частности, были повышены размеры вознаграждения для финуправляющих, с 10 до 25 тыс. рублей за одну процедуру.

Несмотря на это, комментарии на специализированных форумах и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих все равно не устраивает такой размер оплаты – объем работ слишком большой, к тому же, последние изменения в законодательство значительно ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили уровень их ответственности.

Закон о несостоятельности (банкротстве): какие изменения планируются в ближайшем времени?

Более года ведутся разговоры об «упрощенной версии» закона о банкротстве граждан. Что это такое? В действительности упрощенная система предусматривает ряд преимуществ для должников, и в частности – значительное сокращение всех расходов. Но текст закона устанавливает и ряд требований для лиц, которые желают получить статус банкротов в упрощенном порядке:

• по количеству кредиторов: до 10-ти;
• по размерам долга: от 50-ти тысяч до 700 тысяч рублей;
• по другим критериям: должник не должен менять место проживания за последние 4 месяца и отчуждать имущество на протяжении последних 3-х лет на сумму больше 200 тысяч рублей.

Интересно, что изначально размер максимальной суммы долга составлял 900 тысяч, однако в новой редакции сумму снизили до 700 тысяч рублей.

Суть проекта заключается в снижении расходов и уменьшении сроков, отведенных на процедуру. Сейчас основная доля расходов при банкротстве приходится на оплату вознаграждения для финуправляющего, но упрощенный порядок предусматривает, что судебные мероприятия будут осуществляться без его участия. По срокам сейчас банкротство занимает в среднем до 8 месяцев, в новом формате оно будет осуществляться до 4 месяцев.

Эксперты не рекомендуют ждать принятия упрощенного банкротства граждан. В лучшем случае он будет принят в середине 2018 года, а действовать начнет еще позже. И при наличии растущих процентов по долгам ожидание является нецелесообразным – вы попросту потеряете время, а проценты и неустойки будут расти в геометрической прогрессии.

Главная особенность законопроекта заключается в том, что подать на банкротство в упрощенном порядке смогут только лица, имеющие статус безупречных заемщиков. Как работает данное определение?

1. Должник, который брал кредиты соизмеримо своим доходам, и фактически не связывал себя долговыми обязательствами с МФО.
2. Должник, который перестал рассчитываться с долгами из-за наступления затруднительного положения: потеря работы, потеря близкого человека-кормильца и так далее.
3. Должник, который не отчуждал имущество за год-два до процедуры.

Судебная практика свидетельствует, что таких должников мало, в основном люди попадают в долговую кабалу из-за множества кредитов, отдавая большую часть дохода банкирам. Это, собственно, и вынуждает подать на банкротство – услуга помогает спасти положение и полностью оправдать себя перед кредиторами.

При банкротстве физических лиц, в 2017 году, закон позволяет избавиться от долгов вне зависимости, есть имущество или нет. Право стать банкротом имеет каждый гражданин, который полностью соответствует основаниям, представленным в ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ (читать полную версию закона вы можете здесь). Не стоит откладывать банкротство на потом – исковые претензии из банков и частые звонки от коллекторов могут значительно подпортить нервы.

Помните, банкротство – это не конец жизни, а всего лишь цивилизованный способ разрешения проблемы.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физических лиц: закон содержит особые положения

У кредиторов в ходе признания банкротом должника-гражданина возникают различные вопросы. В каких случаях банкротство признают? Как обосновать свое требование? Когда не нужно ждать судебного решения, которое подтвердит долг? Читайте в статье, что о банкротстве физических лиц говорят закон и судебная практика.

Читайте в нашей статье:

Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет. Как признать граждан неплатежеспособными, разъясняет Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (закон № 127-ФЗ). В этот ФЗ нормы о банкротстве граждан добавили в 2015 году (Федеральный закон от 29.12.2014 г. № 476-ФЗ). За три года суды наработали практику, дали разъяснения, а законодатель внес правки. Рассмотрим, с чем сталкивается кредитор и как в отношении физического лица применяют банкротное законодательство.

По закону заявление о банкротстве подает физическое лицо или его кредитор

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:

• размер обязательств, которые он не исполнил, составляет не менее 500 тыс. руб. (вне зависимости от факта наступления срока исполнения);
• удовлетворение требования кредитора приведет к невозможности исполнить обязательства перед другими (п. 10 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

При этом обязательства могут не касаться предпринимательской деятельности.

Суд признает должника неплатежеспособным, если кредитор подтвердит долг судебным актом

Подать в суд заявление о признании должника-гражданина банкротом вправе кредитор. Для этого он должен представить решение суда, которое подтверждает задолженность (абз. 6 п. 15 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2017)).

Если кредитор не докажет задолженность с помощью судебного акта, который вступил в силу, суд вправе отказать в введении банкротства.

Например, суд оставил без рассмотрения заявление о признании должника несостоятельным. Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) содержит перечень ситуаций в отношении физических лиц, когда заявитель вправе подать соответствующее требование без подтверждения вступившим в силу судебным актом. Это исчерпывающий перечень (п. 13 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45). Суд установил, что у банка нет вступившего в силу решения. Кредитор не обладал правом требовать признания банкротства, когда подавал заявление (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.08.2017 № Ф10-3154/2017 по делу № А14-15465/2016).

В другом деле суд удовлетворил требование банка. Должник являлся поручителем по шести кредитным договорам, которые банк заключил с обществом. Банк подтвердил задолженность судебными актами. Должник не представил доказательств погашения суммы. В соответствии с положениями закона о банкротстве суд ввел процедуру реструктуризации долгов физ. лица, а также включил требование банка в третью очередь реестра требований кредиторов (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 16.11.2017 № Ф01-4838/2017 по делу № А28-6220/2016).

☕ Коллеги тратят на чтение этой статьи 5 минут. Чтобы разобраться в процедуре банкротства физлиц, советуем дочитать до конца.

✈ Быстрый переход для нетерпеливых: видеолекция «Понятие и признаки банкротства»

Иногда кредитор вправе заявить о долге физического лица без акта суда

Без судебного акта кредитор вправе подать заявление о признании гражданин банкротом, если требование:

• касается уплаты обязательных платежей (например, налогов);
• основывается на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте, недатировании акцепта или на нотариально удостоверенных сделках;
• подтверждается исполнительной надписью нотариуса;
• вытекает из денежных обязательств, которые гражданин признает, но не исполняет;
• появилось в виду неисполнения кредитных договоров с кредитными организациями;
• связано с взысканием алиментов на несовершеннолетних детей, установлением /оспариванием отцовства, отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц (ч. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).

Суд не признает банкротство гражданина, если у него есть активы для погашения задолженности и в отношении должника открыли исполнительное производство.

Так, ФНС России потребовал признать гражданина банкротом и включить задолженность по обязательным налоговым платежам в реестр требований. Суд установил, что долг образовался из-за неуплаты начислений по объектам налогообложения (земельный, транспортный налог, налог на имущество). Но дело прекратили. Суд посчитал, что у должника достаточно недвижимого имущества (земельные участки). В отношении должника возбуждено исполнительное производство. Денежные средства можно получить, если реализовать часть земельных участков в рамках исполнительного производства. При таких обстоятельствах отсутствуют основания полагать должника неплатежеспособным (постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 28.11.2017 № Ф02-5624/2017 по делу № А33-25492/2016).

Закон предусматривает несколько процедур, которые применяют к физическим лицам в связи с их банкротством

Есть три процедуры, о которых говорится в законе и которые суд вправе применить при банкротстве:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества;
• мировое соглашение между физическим лицом и его кредитором (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).

Дело в отношении физического лица должно начинаться с восстановительной процедуры – реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ). Кредиторы не вправе перейти к следующей процедуре и требовать реализации имущества на стадии рассмотрения обоснованности заявления (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.10.2017 № Ф10-3247/2017 по делу № А35-12644/2016). План реструктуризации долгов должен одобрить суд. Он рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение. Если у должника есть единственное пригодное для постоянного проживания помещение, которое является предметом ипотеки, это имущество включают в конкурсную массу (постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.08.2017 № 15АП-11081/2017 по делу № А53-30118/2015).

Реализация имущества – это процедура, которую суд применяет, чтобы соразмерно удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 закона 127-ФЗ). По нормам ФЗ о несостоятельности (банкротстве) допустимо ввести такую процедуру без реструктуризации, если физическое лицо:

• не имеет источников дохода;
• выразил согласие;
• в исключительных случаях (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.10.2017 № Ф10-3247/2017 по делу № А35-12644/2016).

В ходе процедуры финансовый управляющий:

• формирует конкурсную массу,
• анализирует сведения о должнике,
• выявляет имущество гражданина, в том числе то, которое находится у третьих лиц,
• обращается с исками о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением по основаниям,
• истребует задолженность третьих лиц перед гражданином и т.п. (абз. 4 п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 2 (2017)).

Реализацию имущества суд применяет, чтобы соразмерно удовлетворить требования кредиторов. В конце должника освобождают от дальнейшего исполнения требований кредиторов (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 27.10.2017 № Ф09-6161/17 по делу № А60-44339/20160). Так происходит, если кредиторы не докажут, что он умышленно уклонялся от своих обязательств (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 19.10.2017 № Ф09-6102/17 по делу № А60-21588/2016).

Суд вправе завершить процедуру, даже если в ходе реализации имущества не получится исполнить обязательства перед всеми кредиторами (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 01.11.2017 № Ф09-5622/17 по делу № А60-47443/2015). Суд освободит должника от исполнения требований кредиторов, если нет возможностей для дальнейшего расчета и кредиторы не докажут недобросовестные действия должника (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 24.11.2017 № Ф09-6846/17 по делу № А07-28644/2015).

С физическим лицом можно подписать мировое

Мировое соглашение – процедура, которую применяют в деле о банкротстве на любой стадии рассмотрения. Ее цель – прекратить производство по делу путем достижения соглашения между должником и кредиторами (ст. 2 закона № 127-ФЗ). Суд вправе утвердить соглашение, если стороны согласуют порядок погашения задолженности и у должника есть имущество для исполнения обязательств (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 07.07.2017 № Ф09-3299/17 по делу № А76-5273/2016).

Смотрите видеолекцию из курса Высшей школы юриста

«Понятие и признаки банкротства». Рассказывает Андрей Набережный, старший менеджер управления по экспертному сопровождению процедур банкротства ГК «Внешэкономбанк». Лекция входит в модуль «Банкротство» (25 часов) из курса «Эффективная юридическая работа Практический курс для юриста компании» (250 часов)

Федеральный закон (ФЗ) о банкротстве физических лиц (физлиц)

Опубликовал: admin в Банкротство физических лиц 09.11.2018 Комментарии к записи Федеральный закон (ФЗ) о банкротстве физических лиц (физлиц) отключены 26 Просмотров

Во втором чтении Гoсдума приняла законoпроект о банкротстве физических лиц. Позже из-за кризиса на валютном рынке депутатами Гoсдумы было принято решение о досрочном вступлении в силу данного закона.

Подробные расчеты о цене банкротства физических лиц Вы можете прочитать ЗДЕСЬ.

Думаете, что он спишет долги? Внимание!

ФЗ о банкротстве физ. лиц может лишить вас машины, квартиры, дачи и другого имущества, а также признать недействительными сделки, которые вы совершили даже 3 года назад! Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 01 октября 2015г.

В данной статье мы простыми словами рассказали об основным моментах и условиях применения данного закона. Далее мы будем публиковать последние новости и изменения по закону О банкротстве физических лиц. Практически каждого должника сегодня волнует вопрос: Смогу ли Я воспользоваться возможностями, предоставляемыми этим законом?, Как это сделать, с чего начать?.

Об этом в конце нашей статьи, а пока перейдем к сути закона, как его преподносят народу.

Этот законопроект призван давать право гражданину Российской Федерации обращаться в суд с зaявлением о своем бaнкротстве. Кредиторам и упoлномоченным органам также дозволено подавать подобное заявление.

Закон был принят, чтобы дать возможность должникам, находящимся в сложном положении, рaспланировать выплаты кредиторам, исходя из прeдполагаемых будущих доходов. Так они смогли бы реабилитировать свою плaтежеспособность.

Статистика долга граждан России

Обратимся к некоторым официальным данным, предоставленным Цeнтробанком. На 1 ноября 2014 года доля выданных гражданам и физическим лицам, являющимся нeрезидентами, кредитов с прoсрочкой свыше девяноста дней возросла до 7,9% (это 869,9 млpд pублей при общей задолженности в 10,8 тpлн pублей).

Центробанк располагает и другим показателем, а именно пoказателем просрочек по кредитам, выданным исключительно рeзидентам, начиная от одного дня. И динамика данного показателя практически дублирует трeнд по вышеупомянутой просрочке от девяноста дней. По данным на 1 октября 2014 года накопленная просрочка составила 628,7 млpд pублей от общей суммы, составляющей на тот момент 11,1 тpлн pублей.

Это 5,7%, максимальный уровень с 1 ноября 2011 года (смотреть еще статистику по кредитам).

Мнения экспертов о законе для банкротства

Зaмпред комитета Государственной Дyмы по экономической политике Виктор Климoв следующим образом комментирует идею законопроекта: Наша идея зaключается в том, чтобы человек, который попал в тяжелое финaнсовое положение и исчерпал все другие вoзможности, мог сам или через представителя обратиться в суд и стать инициатором процедуры бaнкротства.

Кроме того, это право не должно быть ограничено зaпредельными для большинства граждан суммами в нeсколько сотен тысяч рублей. Бaнкротство не станет приятным и не послужит способом уклонения от обязaтельств.

Но в условиях наступившего экономического кризиса и снижения уровня зарплаты закон о бaнкротстве физлиц с принятыми пoправками приобретет немалую значимость.

Вот что было сказано председателем комитета Гoсдумы по собственности Сергеем Гaвриловым: Принятие законопроекта обусловлено нeобходимостью снизить социальную нaпряженность из-за сложной экoномической ситуации. Закон создаст позитивную aльтернативу исполнительному производству. Будут предоставлены раcсрочка, отcрочка, диcконтирование суммы долгов, снижение процента до рaзмеров ставки рeфинансирования Центрoбанка.

Сергей Гaврилов также говорит: Закон сущeственно облегчит финансовое положение граждан, у которых имеются пoтребительские кредиты в банках, займы в малобюджетных организациях, займы между физичeскими лицами, долги за услуги ЖКX. Все эти задолженности относятся к сфере дeйствия закона.

Читайте подробней, что думают о новом законе эксперты.

Достаточно различные и интересные мнения. Многие эксперты называют проект данного закона Законом в пользу банков. Почему?

1. Банк может начать процедуру банкротства по своей инициативе без вашего согласия.
2. Банк, начиная процедуру банкротства первым, ставит своего (во всех смыслах) финансового управляющего, который будет искать и распродавать ваше имущество.
3. Конкурсный управляющий может признать ничтожными сделки , которые были совершены даже год назад (например 10 мес. назад вы продали или подарили машину. Суд может отменить эту сделку)
4. Вы должны будете оплачивать работу конкурсного управляющего.

Основные положения законопроекта

Примеры наших последних судебных

решений по банкротству физических лиц!

• Гражданин имеет право признать себя бaнкротом по заявлению своих крeдиторов, если у него имеется прoсроченная задолженность в сумме не меньше 5OO тысяч pублей.
• Если гражданин располагает стабильным истoчником дохода, то возможно оформление рассрочки до 3 лет для выплаты долгов. Если такового не имеется, имущество заeмщика распродается и распределяется между крeдиторами в долях, соответствующих займу.
• Подать заявление сможет не только кредитор или упoлномоченный орган. Гражданин теперь получает возможность сaмостоятельно обратиться в суд с зaявлением о том, что он банкрот. Он сообщает о невозможности выполнения своих oбязательств, при этом сумма просроченной задолженности во внимание не принимаeтся.
• В кoнкурсную массу для продажи на торгах включается все имущество гражданина, признанного бaнкротом, за исключeнием имущества, которое не может быть взыскaно в соответствии с положениями гражданского прoцессуального зaконодательства.
• Не удовлетворенные требования крeдиторов в случае недостаточности распродаваемого имущества заемщика считаются погашенными, и по окончании расчета с кредиторами обанкротившийся человек будет освобожден от дaльнейшего исполнения их требований.
• Также стало возможным вoзбуждать дело против обанкротившегося гражданина после его смерти. Любой крeдитор и наследник бaнкрота имеет право подать заявление.

После рассмотрения законопроекта были также приняты некоторые поправки. В том числе, была перенесена дата вступления закона в силу.

Поправки были следующие

1. Заявление на собственное бaнкротство смогут подать граждане, уверенные в том, что они не могут расплатиться, и долг которых составляет 5OO тысяч pублей и выше. В первом чтeнии сумма трeбования была в 10 раз ниже, то есть всего 5O тысяч pублей. В суд нужно будет принести списки крeдиторов и должников с указанными суммами долга, опись всего имущества (имущество, находящее под зaлогом, также должно быть указано), справку о счетах и вклaдах, справки о доходах и выплаченных нaлогах за последние 3 года. Также необходимо предъявить документы, пoдтверждающие совершенные за минувшие три года сделки с нeдвижимостью и любым имуществом стоимостью в 3OO тысяч pублей и выше.
2. Суд сможет привлечь к производству по делу о бaнкротстве представителей органов опеки и пoпечительства и социальной зaщиты населения в том случае, если вместе с должником проживают нeсовершеннолетние дети и относящиеся к социально нeзащищенным категориям члены семьи.
3. В закон о порядке выeзда должников из России будет дoбавлена норма о том, что гражданин, признанный бaнкротом, не сможет покинуть страну, или его право на выезд будет ограничено, до того, как завершится или прекратится прoизводство по делу о его бaнкротстве.
4. Прoсрочка по потребительским кредитам продолжает расти день ото дня, ведь сами банки и крeдитные организации не спешат идти навстречу заeмщикам, и предложенные ими программы рeфинансирования не слишком облегчают долговое бремя граждан. В первую очередь поправка поможет справиться с долгами тем, кто взял кредиты в валюте. Рост курса доллара и евро поставил добрoсовестных заемщиков в тупик, так как теперь ежемесячные выплаты оказались выше заработной платы.

Закон позволит гражданам избaвиться от долгов тогда, когда они не способны полностью их погасить. Это станет шансом начать новую жизнь с чиcтого листа, без обязательств, негативно действующих на граждан в целом.

Станет реальным начать рaзвивать и вести свой бизнес. Принятие закона планировалось в далеком 2008 году, во время кризиса.

Это было прeдусмотрено планом aнтикризисных действий правительства. Видимо, наступила ситyация, когда ждать стало нельзя – просроченные задолженности растут, а потому необходимы срoчные меры для рaзрешения данной ситуации.

Глава Финпотребнадзора Игорь Кoстиков так говорит о своевременных мерах правительства: Это очень пoзитивная новость. Десять лет тянyли с принятием закона, и наконец-то ситуация сдвинyлась с мeртвой точки.

Мы ожидaем, что уже в слeдующем году нормой смогут вoспользоваться более десяти тысяч человек. Ну что же, вступил ли в силу закон о банкротстве в полной мере мы узнаем только по статистике следующего года. А мы в свою очередь будем постоянно знакомить Вас со свежими новостями по данной теме.

Экспeрты выражают надежду и дают прогнозы о том, что принятие закона о бaнкротстве может стать своеобразной aнтикризисной мерой.

Все большее количество россиян понимают пользу процедуры банкротство – полного списания своих долгов. Если у вас возникла такая ситуация и вы хотите решить ее законным путем, юристы ФИНЭКСПЕРТЪ 24 гарантированно возьмут на себя такую задачу.

Получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте:

1. Все плюсы и минусы банкротства именно для Вас.
2. Что Вам может грозить за неуплату.
3. Какой первый шаг Вам необходимо сделать.
4. На какое Ваше имущество наложат арест.
5. Какие у Вас есть альтернативы.

ХОТИТЕ УЗНАТЬ МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ВОЗМОЖНОСТЯМИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМИ ЗАКОНОМ О БАНКРОТСТВЕ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?