Договор поручительства перевод

Договор поручительства перевод

В данном разделе приводим образцы договоров, которые предприниматель может использовать в том случае, если сомневается, сумеет ли сам погасить задолженность. Подстраховаться можно » привлечь стороннее лицо, которое за определенную плату (или бесплатно) погасит долг вместо щпг принимателя, а последний по истечении оговоренного срока рассчитается с таким дружественным лицом.
Итак для того, чтобы предприятие могло законно помочь предпринимателю с погашением его долгов необходимо подписать один из двух договоров:
— договор перевода долга (с соглашением кредитора на перевод);
— договор поручительства. Ниже приведен образец трехстороннего договора поручительства — между Кредитором, Поручителем и Должником. Но нередко используется и более простой вариант такое договора, двусторонний — только между Кредитором и Поручителем.

(кому)
Физическому лицу — предпринимателе

действующего на основании Свидетельства о государственной регистрации
от _________________________________________№____________________________________________________, с одной стороны,
(дата и номер Свидетельства о госрегистрации)
и _________________________________________________________________________________________(далее — Новый должник)
(название предприятия, учреждения, организации)

в лице __________________________________________________________________________________________________________,
(должность и Ф. И. О. руководителя Нового должника)

действующего на основании________________________________________________________________________ с другой стороны,
(устава, доверенности, положения и т. п.)

, возникшего на основании Договора____________________________________________. от «___ » ____________200__ г., № _____,
(наименование или предмет Договора, его дата и номер)
заключенного между Первоначальным должником и _____________________________________________________________________
(наименование Кредитора)
1.2. Первоначальный должник переводит на Нового должника долг в объеме и на условиях, существующих в момент заключения настоящего Договора. Стороны договорились, что сумма переводимого долга составляет __________грн. __________коп.

2.1. Первоначальный должник уплачивает Новому должнику плату за принятие долга в размере

2.2. Первоначальный должник передает Новому должнику в течение _______________.дней с момента заключения
настоящего Договора следующие правоустанавливающие документы, связанные с переводом долга:
1) Договор ___________________________________________________от «____ »_______________ 200__ г. № ______________
(наименование или предмет Договора, его дата и номер)
2)___________________________________________________________________________________________________________

2.3. Первоначальный должник обязан обеспечить Нового должника полной и своевременной информацией, имеющей отношение к переводу долга.
2.4. С момента вступления в силу настоящего Договора Новый должник принимает на себя обязанности Первоначального должника и становится должником по договору о ____________________________________________________________________________
______________________________________________ от «____ »_____________ 200_____ г. № . __________.

2.5. Согласие ______________________________________________________________________ на перевод долга
(наименование Кредитора)
получено и прилагается к настоящему Договору.

Договор поручительства перевод

Соотношение поручительства со смежными правовыми конструкциями

Поручительство по действующему законодательству относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств (гл. 23 ГК РФ). В качестве таковых наряду с поручительством в ГК РФ названы неустойка, залог, удержание имущества должники, банковская гарантия, задаток. Этот перечень является открытым, т.е. исполнение обязательства может обеспечиваться и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В научной литературе отмечается, что для всех способов обеспечения исполнения обязательств, характерна функциональная направленностьБелов В.А.Теоретические проблемы учения о способах обеспечения исполнения обязательств // Законы России: опыт, анализ, практика. 2006. № 12. С. 27..Среди функций способов обеспечения обычно выделяют стимулирующую и защитную (гарантийную, компенсационную). Стимулирующая функция проявляется в том, что данное правовое средство ориентирует должника на надлежащее исполнение обязательства под угрозой наступления неблагоприятных имущественных последствий для него.

Защитная функция выражается в наделении кредитора дополнительными возможностями для удовлетворения своих интересов, которые могут пострадать вследствие нарушения основного обязательства.

Из поименованных в гл. 23 ГК РФ способов обеспечения исполнения обязательств стимулирующую функцию выполняют неустойка и задаток.

Гарантийная функция реализуется при поручительстве, банковской гарантии и залоге (в случае, когда залогодатель не является должником по основному обязательству). В данных случаях отсутствует цельстимулирования должника к исполнению основного обязательства. Более того, в определенных ситуациях может происходить обратное: например, когда в силу соглашения между должником и поручителем последний по исполнении им обязательства (из договора поручительства) лишается права предъявлять требование к не исполнившему свою обязанность должнику (п. 1,3 ст. 365 ГК РФ).

Обе эти функции выполняются залогом (в случаях, когдазалогодательдолжника.

Вопрос о том, какую из перечисленных функций должно выполнять правовое средство, чтобы его было возможно причислить к числу способов обеспечения исполнения обязательств, по-разному решается в литературе.

Во-первых, отмечается, что для этого достаточно выполнения лишь стимулирующей функции. Так, например, Д.И. Мейер писал: «Можно сказать, что вообще все то, что по правилам благоразумия может побудить должника к точному исполнению договора, будучи совместно с существующими юридическими определениями, может служить к его обеспечению»Мейер Д.И.Указ.соч. С. 474..

Такой же вывод можно сделать из суждения С.Н. Братуся о том, что «в целях стимулирования обязанного лица к реальному исполнению могут быть установлены договором или законом дополнительные имущественные гарантии (способы обеспечения обязательств)»Братусь С.Н. Предмет и система советского гражданского права. М., 2005. С. 103.. При таком понимании ведущая роль, конечно, отдается неустойке.

Во-вторых, отмечается, что способы обеспечения должны выполнять лишь защитную функциюРассказова Н.Ю. Указ.соч. С. 45- 47..

И, наконец, ряд ученых признают достаточным для такой квалификации осуществление любой из названных функцийГонгало Б.М. Указ.соч. С. 33- 35; Белов В.А. Теоретические проблемы учения о способах обеспечения исполнения обязательств. С. 28.. Именнок такому выводу может привести подход законодателя, объединившего перечисленные способы обеспечения исполнения обязательств в гл. 23 ГК РФ.

В поручительстве общая защитная функция для всех способов обеспечения проявляется в создании дополнительного резерва удовлетворения имущественных интересов кредитораза счет имущества третьего лица, которое специально для этих целей заключает с таким кредитором договор, влекущий возникновение акцессорного обязательства, содержанием которого является обязанность поручителя совершить определенное действие при неисправности должника и корреспондирующее ему право требования.

Для того чтобы лучше понять соотношение поручительств со смежными правовыми конструкциями способов обеспечения исполнения обязательств, необходимо рассмотреть основные классификации таких способов.

В зависимости от типа резервного источникаудовлетворения интересов кредитора выделяются личные и имущественныеобеспечения. К первым относятся те способы,где гарантом выступает конкретное лицо, не совпадающее с должником поосновному обязательству, к которому кредитор может предъявитьсоответствующее требование. К таким способам относятся поручительство и банковская гарантия. При использовании средств второй группы интерес кредитора может быть удовлетворен за счет предварительно обозначенного имущества. Классический пример такого способа — залог. Считается, что поскольку в данном случае кредитор получает право на имущество, то здесь его позиция значительно более надежна по сравнению с личным обеспечениемГонгало Б.М. Указ.соч. С. 43 — 45..

Актуально также деление способов обеспечения по наличию, у нихпризнака акцессорности соответственно наакцессорные и неакцессорные.

В связи с этим, если сравнивать поручительство и залог,то основное отличие будет усматриваться в том же, чем все личные обеспечения отличаются от имущественных — источнике удовлетворения интересов кредитора. Важное различие заключается в сути тех обязанностей, которые возлагаются на обеспечивающую сторону. Если при поручительстве — это обязанностьсовершить определенное действие, от которого и зависит достижение цели, для которой заключался этот договор, то при залоге обязанности залогодателя имеют, в основном, вспомогательный характер и направлены на обеспечение сохранности заложенного имущества (например,ст. 343 ГКРФ). Обладая свойством акцессорности, как залог, так и поручительство прекращаются с прекращением обеспеченного обязательства (п. 1 ст. 352, п. 1 ст. 367 ГК РФ), считаются недействительными при недействительности основного обязательства (п. 3 ст. 329 ГК РФ).

Отсутствие свойства акцессорности отличает от поручительства другой вид личного обеспечения — банковскую гарантию.

Поручительство и независимая гарантия отличаются по основанию возникновения.В первом случае таким основанием является, как правило, договор поручительства — двусторонняя сделка (ст. 361 ГК РФ), во втором речь идет о выдаче гарантии — односторонней сделке (п. 2 ст. 368 в Проекте ГК РФ). Отсюда следуют различия в оформленииэтих отношений: для поручительства установлена обязательная письменная форма договора поручительства (ст. 362 ГК РФ), применительно к независимой гарантии предлагается закрепить правило, что соответствующий документ «может быть выдан в любой письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее источника впорядке, предусмотренном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром»1 (п. 2 ст. 368 в ред. Проекта ГК РФ).

Существенные различия наблюдаются в субъектном составе. Поручителем может быть любой субъект гражданского права в пределах имеющейся у него право- и дееспособности. А гарантом по банковской гарантии выступают банки, иные кредитные или страховые организации (ст. 368 ГК РФ), а по независимой — коммерческие организации (п. 3 ст. 368 в ред. Проекта ГК РФ). При этом важно отметить предложенное в Проекте правило: «К обязательствам иного лица, выдавшего независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства» (п. 3 ст. 368).

К следующему отличию можно отнести тот факт, что обязанность гаранта по банковской гарантии всегда денежная (ст. 368, п. 1 ст. 377 ГК РФ), однако в отношении независимой гарантии в Проекте ГК РФ допускается иное: обязанность гаранта может состоять и в передаче акций, облигаций либо вещей, определенных родовыми признаками (п. 5 ст. 368). Обязанность поручителяможет быть как денежной, так и неденежной.

Последствие исполнения поручителем своей обязанности — переход к нему прав кредитора по основному обязательству (п. 1 ст. 365 ГК РФ). В аналогичном случае требования гаранта по банковской гарантии к принципалу названы регрессными (ст. 379 ГК РФ). Таким образом, подчеркивается самостоятельность обязанности гаранта.

От поручительства также следует отличать вексельный и чековый авальБелов В.А. Поручительство… С. 89- 94.. Дело в том, что в Положении о переводном и простом векселе (гл. IV) аваль называется также вексельным поручительством О введении в действие Положения о переводном и простом векселе: Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 г.№ 104/1341 // Свод законов СССР.Т. 5. С. 586.. Как отмечает X. Вебер, с поручительством, существующим в гражданском праве, поручительство по векселю и чеку имеет только общее названиеВеберХ. Указ.соч. С. 156.. Основное отличие состоит в отсутствии у аваля свойства акцессорности. Выдача аваля — односторонняя абстрактная сделка, которая совершается путем проставления на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считатьза аваль» и указания, кем и за кого он дан (п. 2 ст. 881 ГК РФ); вексельный аваль дается на переводном векселе или на добавочном листе, а также может быть дан и на отдельном листе, с указанием места его выдачи и выражается словами «считать за аваль» или всякой иной равнозначной формулой (ч. 1, 2 ст. 31 Положения о переводном и простом векселе). Поручительство же возникает из совершения двусторонней сделки в письменной форме. Кроме того, авалист может отвечать только солидарно (ст. 47 Положения о переводном и простом векселе, п.1 ст. 885 ГК РФ), в то время как требования к поручителю в случае специальной оговорки в договоре могут предъявляться по правилам о субсидиарной ответственности (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Договор поручительства следует отличать от случаев принятия на себя чужого долга. При этом в последнем случае новых правоотношений не возникает. Происходит изменение в субъектном составе уже имеющихся обязательств. Как отмечается в литературе, частным случаем принятия чужого долга является институт перевода долга (ст. 391 — 392 ГК РФ)Белов В.А. Сингулярное правопреемство в обязательстве. М., 2000. С. 207- 208.. В числе отличий авторы отмечают, что перевод долга по общему правилу носит возмездный характер Петрова Н.Ф. Договор поручительства и договор о переводе долга: сходства и различия // Нотариус. 2008. № 6. С. 68.. Несмотря на явные отличия, в судебной практике допускаются ошибки, связанные с неправильным пониманием сущности рассматриваемых понятий. Так, разбирая дело по спору о взыскании долга и неустойки между акционерной компанией «Корея Трейдинг энд ИндастриезКо, Лтд.», ТОО «Спутник» и РАСП «Морские технологии», Президиум ВАС РФ оставил без внимания тот факт, что исполнение обязательств товарищества «Спутник» было обеспечено письмами совместного предприятия «Морские технологии», согласно которым совместное предприятие приняло на себя выполнение обязательств за ТОО «Спутник» по указанному договору. Иными словами, произошла перемена лиц в обязательстве. Дело же было рассмотрено так, будто СП «Морские технологии» являлось поручителем Постановление Президиума ВАС РФ от 20.04.1999 г.№ 4722/98 // Вестник ВАС РФ. 1999. № 8..

Также необходимо соотносить поручительство и страхование(прежде всего, страхование ответственности по договору — ст. 932 ГК РФ). Существуютдля начала формальные отличия. Так, страхование риска ответственности за нарушение договора допускается лишь в случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 932 ГК РФ). В отношении поручительства таких ограничений не установлено. Страхователем по такому договору может быть только должник по обязательству, который сам заключает соответствующий договор со страховщиком. Кредитор в связи с этим получает статус выгодоприобретателя (п. 2, 3 ст. 932 ГК РФ). Договор поручительства заключается между кредитором и поручителем. Помимо этого, отличают страхование от поручительства особые требования к страховщику, который должен иметь соответствующую лицензию (ст. 938 ГК РФ), а также то, что страхователь уплачивает страховщику страховую премию (п. 1 ст. 929, ст. 954 ГК РФ).

Однако, сравнивая сущность этих институтов, многие исследователи обращают внимание на их схожестьТариканов Д.В. Система способов обеспечения исполнения обязательств // Законодательство. 2006. № 5. С. 14.; Белов В.А.Поручительство… С. 86- 89.. В обеих этих конструкциях риск,связанный с негативными последствиями возможной неисправности должника, уменьшается за счет привлечения внешнего субъекта, который в случае нарушения обязательства обязуется удовлетворить интересы кредитора (полностью или частично).

Таким образом, правильное соотношение поручительства со смежными правовыми конструкциями очень важно как с теоретической, так и с практической точек зрения.

Поручительство по кредиту — о чем должен знать и помнить поручитель?

Кто такой поручитель?

Кто такой поручитель? Какова его роль при кредитовании? И почему банки так охотно выдают потребительские, да и другие кредиты тоже, под поручительства физических лиц? Причем, чем больше сумма кредита, тем большее число поручителей привлекается.
Так, например, при оформлении Сбербанком России потребительского кредита под поручительство физических лиц привлекаются поручительства физических лиц – граждан РФ — не более 2-х человек. Причем, количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей).

Когда банк ставит одним из условий кредитования наличие поручителей («залог поручительства»), и оформляет кредиты под поручительство, он получает дополнительные гарантии возвратности кредита и одновременно снижает риск выдачи кредита недобросовестным клиентам. Ведь поручитель тоже представляет банку паспорт, справку о средней заработной плате за последние 3-6 месяцев работы и всю информацию о себе. Требования к доходам поручителя – достаточность средств на погашение кредита и процентов банка. Кроме того, банком минимизируется риск оформления кредита по поддельным документам, с поддельным трудоустройством и т.д.
Помните, что большинство работников банка, никогда по собственной инициативе не сделают поручителю предупреждения о последствиях, в случае не погашения кредита ссудополучателем. Об этом всегда скромно умалчивается, так как получателя кредита и банк это как — бы и не касается вовсе.
Поручитель — это человек, который берет на себя обязательства перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним всех его обязательств по кредиту, что оформляется договором поручительства. Статья 361 Гражданского кодекса РФ по этому вопросу гласит:
«По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.»
А на сколько велик риск поручителя? Риск велик, и очень. Ведь роль и ответственность поручителей при кредитовании — нести такую же, как и заёмщик, ответственность за возврат кредита. Если заёмщик не может, по какой либо непредвиденной ситуации, или не хочет гасить кредит, то банк требует возврата кредита с процентами от поручителя. Права банка в данной ситуации защищены пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ. Статья 363. Ответственность поручителя
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. И эти нюансы очень четко прописываются в договорах поручительства. И это значит только то, что если кредит не погасил один – обязательно погасит другой. И если вы соглашаетесь на поручительство не всей суммы кредита, то проверяйте, чтобы в договоре это было зафиксировано.

Я не в коей мере не призываю всех избегать подписывать банковское поручительство и отказываться от роли поручителя, но положительное решение выступить поручителем, должно быть финансово оправданным и ни в коем случае не должно ввергнуть поручителя и его финансовое состояние в катастрофу или серьезные финансовые проблемы. В этой ситуации, правило – доверяй, но проверяй – должно работать без всяких обид друг на друга.

Что необходимо сделать и просчитать прежде чем становиться поручителем?

Во-первых, необходимо получить от вашего «просителя» полную информацию по кредиту: запрашиваемая сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту и цель кредитования. Получив эту информацию, просчитайте сумму всех затрат по кредиту а затем взвести реальную возможность по его погашению за счет своих средств, без сильного перенапряжения. Если это возможно, то поручительство вам по плечу.

Во-вторых, вам не мешает самому заглянуть в паспорт «просителя» и проверить его гражданство и прописку. Если прописка не вашего региона, то это должно вас немного насторожить. Ведь где искать потом ссудополучателя для возврата долга, если он откажется платить по кредиту и уедет, а всю задолженность придется выплачивать вам? В моей практике был такой случай, когда ссудополучатель кредитовался в течении 2,5 лет наращивая сумму кредита и положительную кредитную историю, а затем исчез, не погасив миллионный кредит, а его друг детства, выступивший поручителем, даже не знал толком, где он живет, и совсем не подозревал о том, что заемщик прописан в далеком от нашего города регионе, где он также уже успел выписаться.

В-третьих, на ком из членов вашей семьи числится квартира, в которой вы проживаете, и машина, используемая в вашем бизнесе, загородный дом или дача? И если сумма кредита значительная, то условно «предполагаемая» выплата кредита за «ссудополучателя — просителя» ни в коем случае не должна ставить под удар необходимые для нормального проживания вашей семьи ценности (основные средства). За задержку платежей по кредиту банки начисляют пени в значительных размерах. В таком случае просчитанной поручителем ранее суммы на погашение кредита может не хватить и, по решению суда, взыскание будет направлено на имущество поручителя.

В-четвертых, остерегайтесь выступать поручителем по кредитам руководителя предприятия, на котором вы работаете. Если руководитель предприятия или предприниматель оформляет кредит на себя, как на физическое лицо, то знайте, что у него возможно уже появились финансовые проблемы, которые могут со временем перекочевать к вам. Случаев, когда предприниматели переоформляют проблемные кредиты по малому бизнесу на физическое лицо, приведя 5-6 человек из состава своих работников – поручителями, бывает много. И чем это часто заканчивается объяснять не надо (поручители платят за своего руководителя предприятия). Ведь поступки человека, который не смог погасить кредит, предсказать невозможно.

Последняя статистика говорит о том, что доверчивые поручители кредита все чаще и чаще вынуждены гасить банковские кредиты за заемщика. Вот один из примеров, описанный в Российской газете. Директор одной сельской школы Курганской области получила кредит в сумме 300 тысяч рублей. Поскольку такую сумму кредита без поручителей не оформляют, то она уговорила свою коллегу-учительницу и двух знакомых пенсионерок выступить гарантами ее благонадежности, т.е. поручителями. Потребность в кредите своим поручителям она объяснила просто – деньги нужны на поездку в Сочи. Получив кредит, эта «школьная директриса» покинула село и больше в Зауралье не появилась. Не дождавшись возврата кредита, банк обратился в суд, который иск банка удовлетворил и обязал поручителей бывшего директора сельской школы выплатить весь кредит и начисленные на него проценты.

Права поручителя

Права поручителя закреплены статьями 364 и 365 Гражданского Кодекса РФ. Их должен знать и уметь использовать (при необходимости) каждый поручитель. К правам поручителя относятся:

• выдвигать возражения против требований кредитора (банка), которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Это делается, если банком нарушаются условия по кредитному договору и договору поручительства.
• получить права кредитора по обязательству, если поручитель, исполнил свои обязательства поручителя и удовлетворил требования кредитора вместо должника. Права на взыскание передаются банком поручителю в виде договора, скажем на уступку требования, в размере исполненного поручителем обязательства.
• поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов за сумму, выплаченную кредитору, и возмещение иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
• получить от кредитора все документы, удостоверяющие требование к должнику, и все права, обеспечивающие это требование. Для предъявления должнику требований о возврате средств (возможно, чтобы оформить через суд иск поручителя), вам потребуется иметь документы — договор об уступке требования, договор поручения, платежные документы об оплате вами требований банка, копию кредитного договора и другие

Есть и еще одна сторона поручительства. Если кредит, по которому вы выступили поручителем, не погашается в установленные сроки, то формируется отрицательная «кредитная история». Заемщик, имеющий такую «кредитную историю» попадает в список ненадежных партнеров, которому в получении новых кредитов отказывается уже всеми банками. Во многих банках, в такой «черный список» одновременно с заемщиком попадают и поручители. Выступили неудачно поручителем – во-первых, забудьте в дальнейшем о получении кредитов для себя. Во-вторых, ваше возможное будущее поручительство тоже получит отказ. И это всё — на длительный период времени!

Изучив все обстоятельства, можно давать согласие на кредитное поручительство, при условии, что вы уверены в добросовестности и стабильной платёжеспособности заёмщика. В противном случае Вас ждёт, как поручителя, суд, потеря своих денег и моральные стрессы.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что многие банки, кроме обычного обеспечения по кредиту, включают в условия кредитования и дополнительное обеспечение в виде поручительства супруги/супруга. Так, например, Сбербанк России при оформлении жилищных кредитов в качестве дополнительного обеспечения в случае необходимости оформляет – «поручительство супруги/супруга Заемщика, если она/он не является Созаемщиком». Для чего это делается? Таким способом банки дополнительно страхуются на случаи: не возврата кредита в связи потерей дохода должником, форс мажорных обстоятельств и др. И еще – повышают уровень ответственности всей семьи за кредит.

Правила поручителю

Кроме того, есть негласные правила, которые поручителю стоит соблюдать:

• Чтобы не попадать в руки мошенников, никогда не подписывайте пустые (не заполненные) бланки договоров по чьей бы то не было просьбе.
• Прежде чем поставить свою подпись на договоре проверьте: кто заемщик, сумма кредита, за которую вы поручаетесь; порядок возврата долга в случае задержек платежей, прописанный в кредитном договоре; процентную ставку по кредиту, и другие важные условия договора.
• При подписании любого договора, свою подпись проставляйте на всех страницах договора. Ведь если ваша подпись стоит только на последнем листе договора, то текст на других листах при желании можно и поменять и без согласования с вами.
• Обязательно получите свой экземпляр подписанного договора и храните его до полного погашения ссуды.
• Не забудьте получить от банка справку о полном погашении ссуды.

Законные основания прекращения поручительства

Гражданский кодекс РФ предполагает законные основания прекращения поручительства, а именно:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, т.е. при полном погашении кредита;
2. Поручительство прекращается в случае изменения размера обязательства в сторону увеличения без согласия поручителя, которое повлечет увеличение ответственности (например: пересмотр процентной ставки в сторону увеличения или увеличение суммы кредита);
3. Поручительство прекращается в случае появления иных неблагоприятных последствий для поручителя, возникающих без согласия последнего.
4. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем, и пытается изменить условия договоров кредитования или поручительства.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок договором не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Я желаю вам осмотрительности и удачи в роли поручителя.

Комментарии 238 Коментирование отключено

Последние новости на сегодня

30.10.18
Календарь на 2019 год

Договор поручительства

Образец договора поручительства по кредиту в Украине: ответственность поручителя, заключение, расторжение, признание недействительным

Авто в лизинг

Кредитную карту

Кредит на карту

Кредит под 0%

Кредит наличными

Кредит под залог

Краткое содержание и ссылки по теме

Довольно часто банки одним из русловий предоставления кредита выдвигают требования по его дополнительному обеспечению, если, например, уровень доходов заемщика не достаточно высок для гарантирования возврата кредита, либо возраст заемщика приближается к пенсионному, что ставит под. угрозу виплату кредита после выхода заемщика на пенсию. В таких случаях, банки предлагают найти потенциальному заемщику человека (или нескольких), который бы согласился выступить поручителем по кредиту. Что такое поручительство, чем оно чревато, как его прекратить выяснял Prostopravo.com.ua

Что такое поручительство?

Поручительство является одним из видов обеспечения выполнения обязательств, как правило, по договорам займа или кредитным договорам. Оформляется поручительство договором, которыйз аключается в письменной форме между кредитором и поручителем. По этому договору поручитель, поручается перед кредитором должника за выполнение этим должником своїх обязательств по договору. В случае же нарушения должником своїх обязательств по договору, перед кредитором отвечает его поручитель. Количество поручителей по одному обязательству закон не ограничивает.

Поручительством может обеспечиваться выполнение обязательства, как частично так и в полном объеме.

В случае нарушения должником обязательства, обеспеченного поручительством, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если договором поручительства не установлена дополнительная (субсидиарная) ответственность поручителя.

Разъясним: в случае солидарной ответственности должников кредитор имеет право требовать исполнения обязательств по договору как от всех должников вместе, так и от кого-нибудь из них отдельно. В данном случае, кредитор может обратиться за выполнением обязательства как к должнику непосредственно, так и к его поручителю. Солидарные должники остаються обязанными кредитору до тех пор, пока их обязательства не будут выполнены в полном объеме. А выполнение солидарного обязательства в полном объеме одним издолжников прекращает обязательства остальных солидарных должников перед кредитором.

Субсидиарная ответственность, как выше отмечалось, может быть установлена договором поручительства. При этом поручитель несет дополнительную ответственность за выполнение должником своих обязательств. До предъявления требования поручителю, несущему субсидиарную ответственность, кредитор должен предъявить сначала требования к основному должнику. Если же основной должник откажется удовлетворить требования кредитора, либо кредитор не получит от должник ответа на предъявленное требование в разумные сроки, кредитор может предъявить требование субсидиарному поручителю в полном объеме.

Закон Украины «Об ипотеке» предусматривает особый вид поручительства – имущественное поручительство, при котором лицо, выступающее имущественным поручителем, передает в ипотеку недвижимое имущество для обеспечения выполнения обязательства другого лица – должника. Имущественный поручитель несе тответственность перед ипотекодержателем за невыполнение должником основного обязательства исключительно в пределах стоимости предмета ипотеки.

В случае удовлетворения тренований ипотекодержателя за счет предмета ипотеки имущественный поручитель приобретает права кредитора по основному обязательству. Отношения имущественного поручителя, должника и кредитора (ипотекодержателя) регулируются специальными нормами, установленными Законом Украины «Об ипотеке».

Права и обязанности поручителя, отношения с должником

Если договором поручительства не установлено иного, то поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещение убытков. Если же за должника поручилось совместно несколько лиц, то они несут перед кредитором солидарную ответственность (если договором поручительства не установлено иное).

В случае получения требования кредитора поручитель обязан уведомить об этом должника, а в случае предъявления к нему иска — подать ходатайство о привлечении должника к участию в деле. Если же поручитель не уведомит должника о требовании кредитора и сам выполнит обязательство, должник имеет право выдвинуть против требований поручителя все возражения, которые он омел против требований кредитора.

Поручитель имеет право выдвинуть против требования кредитора возражения, которые мог бы выдвинуть сам должник, при условии, что эти возражения не связаны с личностью должника. Поручитель имеет право выдвинуть эти возражения также в случае, если должник отказался от них или признал свой долг.

Каковы же права поручителя, выполнившего обязательства должника?

Во-первых, кредитор должен вручить ему документы, которые подтверждают эти обязательства.

Во-вторых, к поручителю переходят все права кредитора по этому обязательству. Если обязательства должника выполнило несколько поручителей, то к каждому из них переходят права кредитора пропорционально части выполненного им обязательства.

Должник, выполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, должен немедленно сообщить об этом поручителю. Если же этого не будет сделано, а поручитель в свою очередь, также выполнит обязательство, обеспеченное поручительством, он имеет право либо взыскать с кредитора безосновательно полученные средства (имущество), либо предъявить обратное требование к должнику.

Закон предусматривает установления договором платы за предоставление поручителем должнику своих услуг.

Основания прекращения договора поручительства

Договор поручительства может бать прекращен, как в силу прекращения обеспеченного им обязательства, так и по иным причинам, указанным в статье 559 Гражданского кодексаУкраины.

В частности, в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности. Свою правовую позицию по этому вопросу высказал Верховный Суд Украины в деле № 6-97цс13 (Постановление от 25.09.2013г.).

Согласно правовому заключению Верховного СудаУкраины, «исходя из содержания части первуй статьи 559 Гражданского кодекса Украины, к прекращению поручительства приводят такие изменения условий основного обязательства, осуществленные без согласия поручителя, которые привели к увеличению объема ответственности последнего, в частности: повышение размера процентов; оторочка исполнения, которая приводит к увеличению периода, за который начисляються проценты за пользование чужими денежными средствами; установление (увеличение размера) неустойки; установление нових русловий относительн опорядка изменения процентной ставки в сторону увеличения и т.д..

В обязательствах, в которых принимают участие поручители, увеличение кредитной процентной ставки даже при согласии банка и должника, но без согласия поручителя или соответствующего условия в договоре поручения, не дает оснований для возложения на последнего ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком и влечет прекращение поручительства».

Поручительство также прекращается, если после наступления срока исполнения обязательства кредитор отказался принять надлежащее выполнение, предложенное должником или поручителем.

Еще одним основанием для прекращения поручительства является перевод долга на другое лицо, если поручитель не поручился за нового должника.

Поручительство прекращается и после завершения срока, установленного в договоре поручительства. В случае, если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор на протяжении шести месяцев со дня наступления срока выполнения основного обязательства не предъявит требований к поручителю. Если строк основного обязательства не установлен, либо установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю на протяжении одного года со дня заключения договора поручительства.

Отказаться от поручительства по собственной инициативе, к сожалению, нельзя даже если поручитель в силу тех или иных причин не имеет средств для того, чтобы продовжать выполнять свои обязательства по договору поручительства. В таких случаях следует обращаться к юристам с тем, чтобы совместно искать выход из сложившейся ситуации.

Образец (пример) договора поручительства

м. Київ “__” ___ 2018р.

Поручитель ____________________ (повна назва юридичної чи ПІБ фізичної особи) в особі _______ (посада та ПІБ), що діє на підставі ________ (статуту, довіреності, положення), з однієї сторони, та

Кредитор ____________________ в особі _______, що діє на підставі ______ з другої сторони, уклали цей Договір про наступне:

1. Предмет договору

1.1. Поручитель зобов’язується відповідати перед Кредитором за виконання всіх зобов’язань ______ (далі Боржник), що виникли з Договору № __ від “__” ____20__р. (далі Основний Договір), який був укладений між Кредитором та Боржником.

2. Зобов’язання, що забезпечується порукою

2.1. У відповідності до п. __ Основного Договору предметом Основного Договору є ______ .

2.2. Строк виконання зобов’язання за Основним Договором складає __________ .

3. Обсяг відповідальності Поручителя

3.1. Поручитель та Боржник несуть солідарну відповідальність перед Кредитором за належне виконання Боржником забезпеченого зобов’язання. Але в будь-якому випадку розмір відповідальності Поручителя не повинен перевищувати розміру забезпеченого зобов’язання, зазначеного в п. 4 цього Договору.

3.2. Поручитель цією порукою забезпечує виконання зобов’язання за Основним Договором в повному обсязі.

4. Розмір поруки

4.1. Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов’язання Боржником, відповідно до Основного Договору у сумі, що дорівнює _____ грн., а також за відшкодування Кредитору збитків та сплату неустойки.

5. Права та обов’язки сторін

5.1. Обов’язки Поручителя:

5.1.1. При порушенні Боржником зобов’язання перед Кредитором за Основним Договором, виконати за Боржника зобов’язання у ___ денний строк з дня отримання вимоги від Кредитора.

5.1.2. У разі одержання вимоги Кредитора повідомити про це Боржника.

5.2. Обов’язки Кредитора:

5.2.1. Після виконання Поручителем зобов’язання забезпеченого порукою, передати йому документи, які підтверджують зобов’язання Боржника та підписати з Поручителем договір про відступлення права вимоги до Боржника на користь Поручителя у __денний строк.

5.3. Права Поручителя:

5.3.1. Після виконання зобов’язання Боржника за Основним Договором до Поручителя, який виконав таке зобов’язання, переходять усі права Кредитора за Основним Договором.

5.3.2. В односторонньому порядку розірвати цей Договір, якщо до Основного Договору були внесені зміни без письмової згоди на це Поручителя.

5.4. Права Кредитора:

5.4.1. У разі невиконання Боржником своїх зобов’язань за Основним Договором, має право у __денний строк звернутися до Поручителя з вимогою про виконання таких зобов’язань.

6. Відповідальність сторін

6.1. У випадку порушення своїх зобов’язань за цим Договором Сторони несуть відповідальність визначену цим Договором та чинним законодавством. Порушенням зобов’язання є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання.

6.2. Сторони не несуть відповідальність за порушення своїх зобов’язань за цим Договором, якщо воно сталося не з їх вини. Сторона вважається не винуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів для належного виконання зобов’язання.

6.3. За порушення строків зазначених в п. 5.1.1 та 5.2.1 винна Сторона сплачує іншій Стороні штраф у розмірі ___ грн. та пеню в розмірі __% від розміру поруки за кожний день прострочення.

6.4. Жодна із Сторін не несе відповідальність за невиконання чи неналежне виконання своїх зобов’язань по цьому Договору, якщо це невиконання чи неналежне виконання зумовлені дією обставин непереборної сили (форс-мажорних обставин). Сторона, для якої склались форс-мажорні обставини, зобов’язана не пізніше __ календарних днів з дати настання таких обставин повідомити у письмовій формі іншу Сторону.

7. Строк дії Договору та інші умови

7.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами і діє до моменту припинення дії Основного Договора, окрім випадків визначених в ст. 559 Цивільного Кодексу України.

7.2. Умови даного Договору можуть бути змінені за взаємною згодою Сторін з обов’язковим складанням письмового документу.

7.3. Усі спори, що пов’язані з цим Договором вирішуються шляхом переговорів між Сторонами. Якщо спір не може бути вирішений шляхом переговорів, він вирішується в судовому порядку за встановленою підвідомчістю та підсудністю такого спору, визначеному відповідним чинним законодавством України.

7.4. Цей Договор укладено у двох оригінальних примірниках, по одному для кожної із сторін.

7.5. У випадках, не передбачених даним Договором, сторони керуються нормами чинного законодавства.

7.6. Після підписання цього Договору усі попередні переговори за ним, листування, попередні угоди та протоколи про наміри з питань, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають юридичну силу.

Місцезнаходження, реквізити та підписи Сторін