Договор поручительства к договору кредита

Оформление кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору (стр. 1 из 2)

Оформление кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору.

В случае положительного решения банка по заявке заемщика, кредитный инспектор готовит кредитную заявку в кредитный комитет отделения. Подготовка и рассмотрение вопроса на заседании комитета, а также оформление принятых решений осуществляются в соответствии с регламентом работы кредитного комитета.

Одновременно с оформлением кредитного договора, графика погашения кредита и срочного обязательства кредитный инспектор оформляет также в зависимости от вида обеспечения:

— договор поручительства;
— договор залога;
— другие документы согласно регламентам НБ РК о предоставлении отдельных видов кредитов.

Все документы, кроме срочного обязательства и договоров залога, составляются в трех экземплярах, один экземпляр каждого документа — для заемщика (получателя), два экземпляра — для банка. После подписания один из них передается в отдел кассовых операций (в хранилище), другой остается у кредитного инспектора.

Срочное обязательство составляется в одном экземпляре — для банка (передается в отдел кассовых операций, копии остаются у кредитного инспектора и бухгалтера).

Договоры залога составляются:

• в трех экземплярах, если не требуются нотариальное удостоверение и регистрация (аналогично кредитному договору);

• в четырех экземплярах, если необходимы нотариальное удостоверение и регистрация; один — для залогодателя, второй — для банка (передается в отдел кассовых операций), третий остается у нотариуса, четвертый — в органе, регистрирующем сделку.

По кредитам в иностранной валюте все документы, кроме договоров залога, оформляются в той валюте, в которой выдает банк кредит заемщику.

Кредитный инспектор обеспечивает исполнение следующих требований при оформлении документов:

• в текстах документов денежные суммы, числа, сроки должны быть обозначены хотя бы один раз прописью; адреса, имена, фамилии, наименования написаны полностью;

• договор должен быть подписан от имени банка тем уполномоченным лицом, которое упомянуто в тексте договора.

График погашения кредита составляется в том случае, если погашение производится неравномерно или неравными долями и оформляется в виде отдельного документа как приложение к договору.

Договор поручительства составляется, как правило, на всю сумму обязательств заемщика по кредитному договору. Поручитель несет ответственность по кредитному договору. Договор поручительства должен иметь ссылку на номер и дату кредитного договора.

Договор залога имущества может быть заключен как с заемщиком, так и с третьим лицом. В договоре залога указываются: предмет залога и его оценка; существо, размер и сроки исполнения обязательств по кредитному договору; у какой из сторон находится заложенное имущество; адрес нахождения предмета залога.

Оформление договора залога объектов недвижимости и ценных бумаг осуществляется в соответствии с нормативными документами НБ РК по ипотеке и кредитованию под залог ценных бумаг.

Договор залога объектов недвижимости должен быть нотариально удостоверен «и зарегистрирован в соответствующих государственных органах (органах, ведущих государственную регистрацию объектов недвижимости). Договоры залога транспортных средств регистрируются в МАИ. Договор залога должен иметь ссылку на номер и дату кредитного договора. Для оформления документов кредитный инспектор приглашает заемщика, поручителей и залогодателей.

Заемщик может оформить кредит (подписать кредитный договор) в течении 10 рабочих дней со дня принятия решения о предоставлении кредита. В случае неявки заемщика пакет документов для предоставления кредита с отметкой об истечении сроков оформления документов на выписке из решения кредитного комитета или заявлении заемщика подшивается в папку отказов. Соответствующая отметка делается в журнале регистрации заявлений, в базе данных производится корректировка информации. При обращении клиента повторно за получением кредита он должен представить новый комплект документов.

Одновременно с подписанием кредитного договора заемщик подписывает срочное обязательство на сумму договора, а в случае предоставления кредита на строительство или реконструкцию — на сумму первой части кредита, установленную договором.

Если погашение кредита производится в соответствии с графиком, обязательства составляются отдельно по каждому сроку платежа (или с группировкой платежей в несколько обязательств).

Кредитный инспектор визирует подписанные заемщиком кредитный договор и график погашения кредита и направляет их на подпись руководителю банка или другому уполномоченному лицу. Договор и график должны быть окончательно оформлены (подписаны и скреплены печатью) не позднее следующего рабочего дня после подписания их заемщиком.

Один экземпляр договора и графика передается заемщику.

Кредитный инспектор регистрирует договор в журнале регистрации кредитных договоров и делает отметку в журнале регистрации заявлений о номере и дате кредитного договора.

Заемщик должен предоставить страховой полис и обеспечить явку поручителей и залогодателей для оформления договоров поручительства и залога в течение 5 рабочих дней с даты оформления кредитного договора. В случае неявки поручителей и залогодателей или непредставления страхового полиса банк письменно извещает заемщика о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке (соответствующее условие предусматривается в кредитном договоре); кредитный инспектор производит корректировку информации в базе данных, делает соответствующую отметку в журнале регистрации кредитных договоров и подшивает оба экземпляра кредитного договора вместе с пакетом документов в дело отказов. Извещение заемщику направляется за подписью руководителя банка или другого уполномоченного лица с уведомлением о вручении.

Процедура оформления договора поручительства аналогична таковой для кредитного договора. Кредитный инспектор регистрирует договоры поручительства и залога в отдельных журналах.

После оформления перечисленных выше договоров кредитный инспектор:
— формирует кредитное дело, в которое подшиваются вторые экземпляры каждого договора, графика платежей, копии срочного обязательства, страхового полиса и полный пакет документов, послуживших основанием для предоставления кредита;

— обновляет информацию в базе данных индивидуальных заемщиков.

Дополнительное соглашение — прилагаемый к договору документ, в котором стороны фиксируют те изменения в условиях первоначально заключенного договора, на которые они согласились. К примеру, дополнительное соглашение может:

• изменять существующие пункты договора;
• аннулировать пункты текущего договора;
• дополнять пункты текущего договора.

Оценка залога и оформление договора залога имущества. Оформление поручительств и гарантий для клиентов банка.

Оценка залога и определение рыночной стоимости объекта залога позволяет установить справедливое соотношение между стоимостью закладываемого имущества и размером кредита, а также способствует предотвращению разногласий между сторонами сделки, которые возникают при обращении взыскания на предмет залога и частичном исполнении обязательств заемщика за счет залога. По мере развития ипотеки и других видов кредитования, все большую актуальность приобретает такая услуга как оценка залога. При получении кредита, независимая оценка залога создает прочную и справедливую юридическую основу для дальнейшего взаимодействия кредитора и заемщика и сейчас, как правило, банки не оформляют кредитные договора без предварительной оценочной экспертизы закладываемого имущества.

Наиболее эффективным способом обеспечения исполнения обязательств является залог, поскольку удовлетворение требований кредитора за счет залога не зависит от финансового состояния ни должника, ни поручителя, что позволяет реально выполнить обязательства должника перед кредитором за счет имущества, являющегося предметом залога.

Оценка предмета залога сторонами договора должна быть объективной и соотносимой либо с балансовой, либо с рыночной стоимостью предмета залога. В действующей банковской практике оценка предмета залога определяется путем дисконтирования рыночной стоимости имущества. Представляется, что при существенном занижении оценки предмета залога можно говорить, что стороны не договорились об указанной оценке. Следует также иметь в виду, что оценка предмета залога должна быть не ниже размера обеспечиваемого залогом обязательства, в противном случае будет отсутствовать обеспечительный характер залога (если только залогом не обеспечивается часть основного обязательства, сумма которого равна оценке предмета залога).

Поручительство — обязательство субъекта (поручителя) отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично. Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора — договора поручительства.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация выдает по просьбе должника письменное обязательство уплатить кредитору денежную сумму при предоставлении им требования о её уплате.

Банк предлагает Вам следующие виды банковских гарантий:

· — тендерная гарантия — выпущенная для участия в организованном бенефициаром конкурсе по закупу и поставке товаров и услуг;

· — гарантия возврата авансового платежа — выпущенная для выполнения условий на осуществление предоплаты по заключенному договору с бенефициаром;

· — гарантия исполнения обязательств по договору — выполненная для выполнения условий по заключенному договору с бенефициаром.

Нюансы заключения договора поручительства к договору поставки

Предприниматели, заключая договора поставок, стремятся максимально обеспечить исполнение обязательств. Одним из распространенных способов является поручительство, которое используется не только в кредитовании, но и при оплате товаров.

Традиционно договор поручения заключают кредитор и гарант, но законодательством допускаются и трехсторонние соглашения. Независимо от выбранной модели это важный документ, к составлению которого необходимо подойти внимательно и ответственно.

Обязательством называются отношения, при которых должник обязан перечислить денежные средства или передать товар кредитору. Договором поручительства к договору поставки называется документ, на основе которого гарант обязуется обеспечить исполнение обязательства должника.

• Если соглашение двустороннее, оно не должно включать в себе пункты, относящиеся к должнику.
• В трехстороннем договоре определяется должник и лицо, которое может действовать от его имени.

Смысл поручительства – определение ответственности перед кредитором поручителя в ситуации, когда должник не исполняет обязательство. Двустороннее соглашение заключается в соответствии с требованиями гл. 28 Гражданского кодекса (ГК). Должник и поручитель тоже заключает договор, удостоверяющий наличие гарантии. После подписания соглашения у кредитора появляется дополнительный должник. Подстраховать можно как поставку, так и оплату товара.

Законность договора поручительства удостоверяет ст. 361 ГК и п. 1 постановления Пленума ВАС № 42. Поручителя (юридическое или физическое лицо) может привлекать как поставщик, так покупатель. Обязательно указание в документе предмета соглашения, наименования кредитора, должника и поручителя, характеристик обязательства, которое уже возникло, возникнет в будущем или оказалось просроченным. Если договор заключается между покупателем и поручителем, последний будет обязан возместить убытки, если поставщик не поставит товар.

Гарант обязан вернуть кредитору сумму, состоящую из:

• основного долга;
• начисленных процентов;
• судебных издержек;
• убытков иного характера.

Статья 363 ГК позволяет установить в соглашении иной порядок – определить точную сумму для поручителя.

Если соглашение трехстороннее, в нем необходимо учесть:

• плату для поручителя за предоставленную услугу, порядок ее изменения;
• порядок, который будет использован поручителем для исполнения обязательства;
• допустимые для поручителя возражения, позволяющие не исполнять обязательство;
• сроки, предоставленные поручителю для исполнения;
• возможность перехода прав кредитора к гаранту;
• сроки вступления в силу и прекращения действия соглашения.

Оплата за поручительство устанавливается не всегда. Но, по сути, это услуга, поэтому в документе нужно определить объем и форму вознаграждения. Закон не запрещает оплачивать поручительство встречной услугой, выполнением определенной работы, предоставлением услуги. Если в качестве вознаграждения используются деньги, важно указать, включается ли в сумму НДС. Если не включается, налог придется оплачивать должнику. Так же желательно указать, как и на какой объем можно изменить размер вознаграждения (увеличение не выгодно должнику, снижение – поручителю).

Если обязательство придется исполнять поручителю, он сможет использовать для неисполнения некоторые возражения, например, возможность взаимозачета долгов. В соглашении необходимо указать, какие возражения использовать нельзя. Желательно так же определить срок, который дается поручителю для исполнения обязательства.

По закону (ст. 365 ГК) к гаранту переходят все права кредитора, определенные договором поставки, сразу после того, как он вернул долг. Поэтому документ должен содержать указание на обязанность кредитора передать своему преемнику документацию, подтверждающую наличие обязательства должника.

Договор вступает в силу в момент подписания, но можно указать и другое условие.

Иногда указываются обстоятельства, при которых действие соглашения прекращается досрочно. Чаще всего это изменение содержания договора поставки, признание его недействительным или незаконченным.

Существенные условия

Условия, необходимые для обеспечения юридической силы этого вида документации, определены законодательством. При их отсутствии соглашение считается незаключенным.

Договор должен быть письменный (ст. 362 ГК РФ) и обязательно содержит:

• наименование кредитора, должника и поручителя;
• данные о договоре поставки (ссылку и реквизиты);
• информацию о виде и объеме ответственности поручителя (при отсутствии данных ответственность солидарная).

Если определяется срок действия, то необходимо учесть, что формулировка «до фактического исполнения» не допускается. Действие поручительского соглашение не прекращается, если договор поставки признан неправильно оформленным.

В документе так же указывается сумма долга, которую обязан вернуть поручитель. Это может быть только основная сумма или сумма, содержащая дополнительные издержки (проценты, расходы на суд и др.). В договоре часто указывается сумма неустойки для поручителя в случае несвоевременного исполнения обязательства.

Составление договора поручительства к договору поставки

В качестве поручителей чаще всего выступают юридические лица, связанные с должником деловыми отношениями или имеющие долю его компании (у стороннего предприятия обычно материальный интерес). При оформлении обязательно соблюдение требований ст. 184 и ст. 971 ГК. Особое внимание уделяется точному определению условий (прав и обязанностей, ответственности), вознаграждению и срокам расчетов. Часто соглашения такого рода заверяются у нотариуса.

По центру документа указывается его наименование, в следующей строке – место и дата подписания.

Обязательные пункты определены законодательством:

• полное наименование юридических лиц с реквизитами и контактными данными (ОГРН, ОКТМО, КПП, ИНН, адреса и т.д.), ФИО и должностями сотрудников компаний, имеющих доверенности на подписание подобных договоров;
• предмет соглашения – обязательства, за которые будет отвечать поручитель;
• сроки выполнения и действия соглашения;
• ответственность – точное определение распределения убытков (солидарно с должником или полностью);
• сумма долга гаранта при невыполнении обязательства должником, порядок начисления пени при просрочке;
• обязанности и права сторон (например, кредитор обязан немедленно оповестить гаранта о том, что должник оплатил часть товара, права кредитора переходят к гаранту);
• ответственность сторон при невыполнении условий соглашения;
• порядок действий в форс-мажорных обстоятельствах;
• данные представителей сторон, подписи, печати.

Сделки этого вида признаются недействительными, если оказываются ничтожными или оспорены в суде. Для расторжения соглашения необходимо до истечения срока давности обратиться в суд. Договор расторгается, если сделка противозаконная, мнимая, документ подписан недееспособным лицом, гаранта заставили заключить соглашение обманом или при помощи насилия.

Поручителем может выступать физическое лицо. Чаще всего это один из собственников, крупный акционер, главный бухгалтер, генеральный директор. В договоре поставки указывается, что лицо, подписавшее его от имени должника, обязано солидарно с ним, поэтому обязуется оплатить долг в течение срока, определенного договором поставки.

Поручительское соглашение заключается между кредитором и сотрудником (директором), выступающим в качестве физического лица. Важно, чтобы кредитор принял физическое лицо в качестве гаранта. Если он посчитает, что у директора или сотрудника недостаточно средств, соглашение заключить станет невозможно.

Скачать пример договора можно здесь.

Образец ДП к договору поставки

Взыскание по соглашению

Для взыскания долга с гаранта кредитор должен обратиться к нему с требованием до того, как истек указанный в соглашении срок поручительства.

Если долг не возвращается, подается иск в суд, если:

• доказано наличие основной задолженности;
• поручительское соглашение оформлено письменно;
• срок действия поручительства не закончился.

Иск подается по месту жительства (регистрации) гаранта в суд общей юрисдикции.

Срок исковой давности – 3 года (ст. 196 ГК). Согласно ст. 203 ГК, его течение прерывается при совершении гарантом действий, направленных на признание долга и предъявлении иска в суд. После перерыва исчисление возобновляется, не принимая во внимание прежний срок.

Срок действия должен быть указан в соглашении. В противном случае он заканчивается:

• после того, как должник вернул долг кредитору;
• если кредитор не подал исковое заявление в течение года после дня оплаты, установленного поручительским соглашением (п. 6 ст. 367 ГК).

Если дата оплаты не установлена, поручительство прекращается, если кредитор не предъявил требований и подавал исковых заявлений в течение 2-х лет со дня подписания поручительского соглашения.

Про ответственность поручителя в данном случае расскажет видео ниже:

Договор поручительства с залогом — составление и использование

Для максимальной гарантии исполнения денежных обязательств может оформляться договор или соглашение о поручительстве. По условиям договора, поручитель гарантирует полное или частичное погашение обязательств, если они не будут выполнены основным должников.

Дополнительным средством обеспечения обязательств будет выступать залог, при котором нарушение сроков возврата денег дает право обратить взыскание на заложенное имущество.

Нормативное регулирование

Поручительство и залог рассматриваются как самостоятельные способы обеспечения обязательств, которыми сопровождается совершение гражданских сделок (например, купля-продажа, поставка и т.д.). При обычных условиях, гарантии в пользу кредитора устанавливаются по отдельным договорам поручительства или залога. Применение их комбинированной формы может представлять проблему, ввиду разнородности предмета регулирования.

При составлении договора поручительства (ДП) с элементами залога необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

• ГК РФ – содержит общие правила совершения сделок, а также установления обеспечительных мер;
• Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге»;
• Федеральный закон № 218-ФЗ – регламентирует порядок регистрации обременений (залога) на недвижимое имущество;
• иные нормативные и подзаконные акты.

Для оформления поручительства ГК РФ предусматривает требование о соблюдении письменной формы договора. В противном случае соглашение будет считаться недействительным.

Поручительство подразумевает возникновение следующих последствий:

• если должник несвоевременно исполняет свои денежные обязательства, кредитор вправе предъявить требования к поручителю;
• размер требований к поручителю будет ограничен договором – допускается полное или частичное обеспечение;
• поручитель вправе в любой момент исполнить обязательства должника, после чего приобретает право регрессного требования.

ДП не нуждается в дополнительной регистрации, за исключением случаев использования недвижимости в качестве залога.

Что может быть залогом

Если контрагенты договорились использовать для обеспечения обязательств залог, они должны определить его состав. Предметом залога могут выступать следующие объекты:

• движимое имущество – дорогостоящее оборудование, бытовая и компьютерная техника, и т.д.;
• драгоценности, ювелирные изделия, и т.д.;
• недвижимость – квартиры, частные дома, земельные наделы, коммерческая недвижимость, объекты незавершенного строительства;
• автотранспорт – легковые и грузовые автомобили, спецтехника, и т.д.

При составлении соглашения о залоге стороны должны согласовать его стоимость. Как правило, для установления объективной рыночной стоимости нужно обратиться к независимому оценщику, имеющему квалификационный аттестат и допуск СРО. Определение цены происходит на основании документов и фактического обследования предмета залога, после чего проводится расчет.

Таким образом, предметом залога может выступать индивидуально определенное имущество (объекты, вещи, партия продукции и т.д.).

Установление залога на имущество влечет следующие последствия:

• при нарушении денежных обязательств основным должником, поручителю предъявляется требование в пределах договора поручительства;
• если поручитель отказывается выполнить свои обязательства, кредитор может взыскать сумму задолженности в принудительном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залог;
• если движимое имущество было передано кредитору на период действия денежных обязательств, оно может удерживаться до полного погашения долга.

При нарушении обязательств заложенное имущество не передается в собственность кредитора, если на это отсутствует согласие всех сторон. При обращении взыскания на предмет залога нужно учитывать, что арест и последующая реализация имущества допускается только по актам суда и службы ФССП. Если у должника и поручителя существуют долги перед иными лицами, за счет заложенного имущества происходит расчет с залогодержателем, а остаток средств будет передан для погашения иных просроченных обязательств.

Залог на недвижимость подлежит регистрации в службе Росреестра, о чем собственник (поручитель) получит выписку из ЕГРН с соответствующей записью. Залогодержателем будет выступать кредитор, а снятие залога возможно только при полном исполнении обязательств, либо при досрочном прекращении поручительства. Продажа заложенного объекта недвижимости не допускается без согласия залогодержателя.

Особенности при взыскании долга по договору поручительства и по договору залога — тема данного видео:

Составление договора поручительства с элементами залога

Если сторонам необходимо составить договор поручительства с элементами залога, необходимо руководствоваться нормами ГК РФ. Поскольку в одном договоре нужно учесть правила совершения сразу двух гражданских сделок, целесообразно обратиться за помощью к опытному юристу. При заполнении бланка договора нужно предусмотреть следующие пункты:

• дата и место составления документа;
• подробные реквизиты всех участников сделки – кредитора, должника, поручителя;
• описание денежного обязательства, для обеспечения которого предусматривается поручительство и залог – сумма обязательства, срок и порядок исполнения, размер штрафных санкций;
• порядок привлечения к ответственности поручителя – срок рассмотрения требования, правила обращения взыскания на заложенное имущество, и т.д.;
• описание предмета залога – указываются сведения из правоустанавливающих документов (выписка ЕГРН, свидетельство о регистрации ТС, и т.д.), характеристики вещи или предмета;
• денежная оценка заложенного имущества – указывается по соглашению сторон, либо на основании отчета независимого оценщика;
• порядок страхования предмета залога (виды страховки, сумма страхового покрытия и т.д.);
• порядок регистрации залога и/или фактической передачи имущества кредитору на весь период денежного обязательства;
• условия обращения взыскания на предмет залога;
• порядок несения расходов на регистрацию залога, реализацию заложенного имущества, его хранение и т.д.;
• правила хранения заложенного имущества, если по условиям договора оно передается залогодержателю;
• виды и размер штрафных санкций, которые могут применяться к поручителю и кредитору (например, за нарушение правил хранение предмета залога и его повреждение).

Договор поручительства по кредиту

Ранее мы уже описывали процедуру поручительства по кредиту.
В данной статье подробно рассмотрим важный документ — договор поручительства по кредиту.

Поручитель — это физическое или юридическое лицо, которое гарантирует выполнение условий финансовой сделки, обеспечивая выплату кредита в случае потери заемщиком платежеспособности по объективным причинам. Обычно гаранты соглашения привлекаются к погашению займов только в том случае, если должник официально признан банкротом. Некоторые финансовые учреждения ужесточают требования к поручителям, возлагая на них заботы по своевременному возвращению долгов умерших и нетрудоспособных заемщиков.

В любом случае все обязательства и права сторон сделки регулируются договором поручительства, используемым в качестве дополнения к кредитному соглашению. Если подпись гаранта сделки не стоит под этими документами, кредитор не имеет даже малейшего права требовать возмещение каких бы то ни было убытков, полученных в результате сотрудничества с неблагонадежными заемщиками. Договор поручительства по кредиту также прописывает пути и условия получения гарантом сделки компенсации после внесения платежей вместо должника.

Обеспечение посредством привлечения поручителей значительно повышает уровень безопасности текущей сделки. Процесс сотрудничества становится чрезвычайно комфортным в первую очередь для кредиторов и заемщиков. Обычно именно гарант оказывается наименее защищенной с правовой точки зрения стороной сделки, поскольку обязуется нести ответственность за чужие просроченные платежи, имея минимальные шансы на возмещение убытков.

Согласно договору, поручитель может претендовать на:

1. Солидарную ответственность, предполагающую исполнение обязательств по договору всеми должниками. Кредитор получает официально право привлечь к выплате займа поручителей совместно с заёмщиками. Солидарные должники обязуются погасить рассматриваемый кредит в полном объеме, после чего договор считается закрытым.
2. Субсидиарную ответственность, обеспечивающую дополнительные требования касательно выполнения заемщиком обязательств. Чтобы привлечь гаранта к погашению долга, кредитор обязан сначала предъявить вполне обоснованные финансовые требования к основному должнику. Поручитель привлекается к выполнению обязательств только в том случае, если заемщик умышленно скроется от кредитора или докажет свою неплатежеспособность.

Договором поручительства устанавливается субсидиарная ответственность, которая для гаранта остается куда более выгодной и безопасной формой обеспечения сделки. Поручительство будет использоваться только в том случае, если основной должник откажется по обоснованным причинам удовлетворить запросы кредитора. В официальном порядке предъявить требование субсидиарному поручителю финансовое учреждения может только после предварительного обращения к заемщику. Если процедура проигнорирована, гарант может отказаться от выплаты долга.

Солидарная ответственность чрезвычайно опасна для поручителя. В случае доказанного заранее факта нарушения должником условий сделки поручитель обязан взять на себя заботу по внесению платежей в счет незамедлительного погашения кредита наряду с недобросовестным заемщиком. Таким образом, поручители отвечают перед привлеченным к сотрудничеству кредитором как солидарные должники, не имея свободного доступа к полученным взаймы денежным средствам или объектам имущества.

Договор поручительства:

• Имеет четко прописанные сроки действия, которые не превышают продолжительность кредитования.
• Заключается всегда в письменной форме с мокрыми печатями и подписями сторон.
• Указывает все права и обязательства сторон в рамках текущего соглашения.
• Прописывает отношения между кредитором и поручителем или несколькими гарантами сделки.
• Прикрепляется к документам, регулирующим процедуру кредитования.

Нарушение условий соглашения предполагает последующее наказание поручителя путем введения штрафных санкций. Кредитор имеет право подать судебный иск на гаранта сделки, если тот умышленно отказывается выполнять обязательства, на которые подписался путем заключения договора. Законом не ограничивается максимальное количество поручителей по одному обязательству, поэтому некоторые финансовые учреждения предлагают заемщику привлечь нескольких гарантов сделки, дабы снизить к минимуму риски для кредитора.

Поручитель по договору обязуется:

1. Частично или в полном объеме погасить гарантированную ранее задолженность.
2. Уведомить недобросовестного должника о требованиях кредитора.
3. Возместить убытки кредитора путем выплаты штрафов, неустоек, процентных ставок и комиссий.

По договору поручитель иногда отвечает перед кредитором в абсолютно том же объеме, что и должник. Это делает процедуру обеспечения сделки чрезвычайно невыгодной и опасной для лица, готового взять на себя финансовые обязательства должника. В целях защиты правовых интересов поручителя на законодательном уровне разработана программа возмещения убытков. Гарант, который добровольно берет на себя обязанности по возвращению чужого долга, может подать судебный иск на неблагонадежного заемщика.

Должник по предписанию суда компенсирует поручителю любые затраты. Для этого используется процедура принудительного возмещения убытков путем изъятия и продажи имущества заемщика. Поручитель также может претендовать на получение доступа к приобретенной в кредит собственности скомпрометированного должника. Например, объекты недвижимости в случае ипотеки или транспортные средства на этапе автомобильного кредитования приходят во владение поручители, предварительно выплатившего долги заемщика.

Поручитель имеет право:

1. Официально отказаться от выплаты кредита, если заемщик своевременно и в полном объеме вносит платежи.
2. Получить возмещение убытков после погашения чужих долговых обязательств.
3. Претендовать на получение заемных денежных средств и имущества, приобретенного неплательщиком в кредит.
4. Подать встречный иск как на кредитора, так и на недобросовестного заемщика.
5. Ходатайствовать о немедленном привлечении должника к погашению кредита.
6. Выдвинуть обоснованное возражение против текущих требований кредитора, например, если должник признал свою вину или по действующему договору получены услуги кредитных каникул, консолидации, рефинансирования и реструктуризации долгов.
7. Вносить регулярные платежи по действующему графику, согласованному ранее кредитором и заемщиком.

Кредитор обязан в официальном порядке (деловое письмо или звонок из колл-центра) уведомить поручителя о временной недоступности должника или игнорирования им условий сделки. После предъявления иска учреждение обязуется обосновать претензии к поручителю, опираясь на прописанные в договоре обязательства и права сторон. В противном случае должники и поручители имеют право выдвинуть против кредитора встречный иск.

Если одной из сторон нарушаются условия сделки, появляется возможность аннулировать или расторгнуть договор поручительства. Обоснованные основания для прекращения действия договора поручительства связаны с выплатой заемщиком всей суммы задолженности, окончанием срока гарантирования сделки и изменением обстоятельств без ведома одной из сторон. Поручитель может разорвать договор, если кредитор в одностороннем порядке изменил условия финансирования, перевел кредит на другое лицо или отказался принимать платежи.

Вас также может заинтересовать:

Самый важный документ для заемщика — кредитный договор — разрабатывают опытные юристы, действующие на стороне кредитной организации. Заемщик может провести самостоятельный анализ этого документа, но экспертную проверку лучше доверить профессионалам.

Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.

• Creditar.ru
• Потребительские кредиты
• Договор поручительства по кредиту

Договор поручительства по кредиту

Договор поручительства по кредитному договору составляется по стандартному образцу и содержит отсылку к соглашению между заемщиком и кредитором. По нему поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью или частично (ст. 361 ГК РФ).

Таким образом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий заемщиком долг должен выплатить поручитель. Закон позволяет заключать договор поручительства по кредиту, который будет взят в будущем (ст. 361 ГК РФ).

Как правило, поручитель несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору:

• погашение кредита;
• уплату процентов за пользование кредитом;
• уплату неустойки (штрафов) в случае несвоевременной уплаты кредита и процентов за его пользование;
• возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других убытков кредитора.

В образце договора поручительства по кредитному договору сторонами может быть предусмотрена частичная ответственность: только по погашению долга или по уплате процентов (ст. 361 ГК РФ).

По общему правилу, заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, хотя соглашением может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). При солидарной ответственности кредитор вправе требовать исполнения денежных обязательств от заемщика и поручителя или от одного из них.

Участники соглашения

Договор поручительства по кредитному договору должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение данного правила влечет его недействительность (ст. 362 ГК РФ).

Поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо за некоторыми исключениями. Кредитор, как правило, устанавливает определенные требования для будущего поручителя по финансовому состоянию и другим признакам. Обычно эти требования соответствуют требованиям, предъявляемым к заемщику для заключения кредитного договора.

Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Права и обязанности сторон

• требовать от заемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору (п. 1 ст. 365 ГК РФ);
• взыскать с кредитора неосновательно полученное в случае исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (ст. 366 ГК РФ).

• нести солидарную или субсидиарную ответственность за неисполнение заемщиком кредитного договора полностью или частично (п. 1 ст. 363 ГК РФ);
• в течение определенного срока после требования кредитора выполнить обязательства заемщика.

Гражданский кодекс РФ предусматривает только одну обязанность кредитора по договору поручительства. Он обязан вручить поручителю, исполнившему обязательства заемщика, документы, удостоверяющие требование к заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование. Данное правило применяется, если иное не предусмотрено законом или соглашением (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Существенным условием является предмет поручительства, а также:

• указание заемщика, кредитора и поручителя;
• указание объема обязательств и оснований ответственности заемщика.

Дополнительными условиями поручительства по кредитному договору являются:

• срок действия договоренностей;
• права и обязанности сторон;
• ответственность поручителя;
• расторжение сделки.

Обязательства сторон прекращаются (ст. 367 ГК РФ):

• с выплатой кредита;
• с переводом на другое лицо обязательств, если поручитель не дал согласие отвечать за нового заемщика;
• если кредитор отказался принять надлежащее исполнение обязательств;
• по истечении указанного срока.

С этим шаблоном часто используют:

Популярные документы и процедуры:

, именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице , действующего(ей) на основании ,

, именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице , действующего(ей) на основании ,

вместе именуемые Стор оны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

Предмет договора

обязывается перед нести солидарную ответственность с (далее по тексту – ) за своевременное исполнение обязательств по от (далее по тексту — Основной договор), указанных в п. 1.2 Договора.

несет ответственность в полном объеме за своевременное исполнение следующих обязательств по Основному договору:

— погашение основного долга в размере ( ) руб. в срок указанный в Основном договоре;

— уплата процентов за пользование кредитом в размере ( ) процентов годовых;

— уплата процентов за пользование денежными средствами в случае просрочки исполнения обязательств в части возвращения основной суммы долга;

— выплата неустойки (штрафов) в случае просрочки исполнения обязательств по Основному договору;

— выплата других платежей, предусмотренных Основным договором;

— возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков , вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Основному договору;

ознакомлен и согласен со всеми условиями Основного договора, в том числе со следующими условиями Основного договора:

— общая сумма кредита — ( ) руб.;

— срок возврата кредита — ;

— размер процентов за пользование кредитом — ( ) процентов годовых;

— порядок погашения кредита — ;

— порядок уплаты процентов — ;

— ответственность за просрочку в исполнении обязательств — ;

предупрежден, что в обеспечение Основного договора предусматривается заключение нескольких договоров поручительства. отвечает перед солидарно с остальными поручителями.

Договор заключается на следующий срок: .

Срок действия договора

Договор вступает в силу с и действует до фактического исполнения Основного договора либо в течение срока, указанного в п. 1.5 Договора.

Права и обязанности сторон

В случае неисполнения обязательств по Основному договору, направить заказным письмом с уведомлением или курьером письменное требование об исполнении обязательств в объеме, указанном в п. 1.2 Договора. Требование должно содержать размер, состав обязательства и срок его исполнения.

Вручить документы, удостоверяющие требование к в течение рабочих дней, и передать права, обеспечивающие это требование при исполнении обязательств по Основному договору.

Нести ответственность за неисполнение Основного договора в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Договора.

В течение рабочих дней с момента получения требования выполнить обязательства в объеме и в порядке, указанном в п.п. 1.1, 1.2 Договора.

При реорганизации или ликвидации, уменьшении уставного капитала, а также иных обстоятельствах, способных повлиять на выполнение своих обязательств по Договору, уведомить за рабочих дней до наступления одного из указанных событий.

В случае исполнения обязательств по Основному договору, к переходят права по Основному договору и права, принадлежавшие как залогодержателю, в том объеме, в котором удовлетворил требование .

Заключить в течение пяти рабочих дней с момента подписания Договора дополнительное соглашение к Договору о безакцептном списании со своих счетов денежных средств в пользу в случае неисполнения обязательств по Договору, а также уведомить обслуживающий его банк о предоставленном праве на списание денежных средств в безакцептном порядке в течение пяти рабочих дней с момента подписания Договора.

Отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Основным договором за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

Ежеквартально предоставлять бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам не позднее сроков, установленных для представления бухгалтерской отчетности, а также расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности; расшифровки задолженности по кредитам банков с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов, обеспечения; справки об оборотах и остатках на расчетных и текущих валютных счетах и наличие претензий к счетам, а также другие отчетно-финансовые документы по требованию в течение 5 рабочих дней с даты получения указанного требования.

При открытии других счетов у или в других банках, письменно сообщить об открытии этих счетов в течение рабочих дней с даты выдачи , другими банками уведомления об открытии счета или с даты регистрации информационного письма о получении извещения об открытии счета налогоплательщику и заключить в течение пяти рабочих дней с даты сообщения дополнительное соглашение о безакцептном списании с открытых счетов денежных средств в пользу .

При несвоевременном исполнении обязательств по Договору списать сумму задолженности с любых расчетных счетов в безакцептном порядке. письменно информирует о фактах безакцептного списания денежных средств с его расчетных счетов в течение рабочих дней со дня списания. Денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, в том числе списанные в безакцептном порядке с расчетного счета , направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

— на погашение обязательств по Основному договору в соответствии с очередностью, предусмотренной Основным договором;

— на уплату неустойки в соответствии с условиями Договора.

В одностороннем порядке производить по своему усмотрению уменьшение размера неустойки за несвоевременное перечисление платежей по Договору, и/или устанавливать период времени, в течение которого данная неустойка не будет взиматься, с уведомлением об этом .

Выдвигать против требования возражения, которые мог бы представить . не теряет право на эти возражения даже в том случае, если от них отказался или признал свой долг.

Требовать от уплаты процентов на сумму, выплаченную , и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью .

Взыскать с неосновательно полученное, в случае исполнения обязательств по Основному договору и не уведомления об этом .

Предъявить регрессное требование к :

— если исполнил обязательства по Основному договору перед ;

— если , исполнивший обязательства по Основному договору, не известил об этом , который в свою очередь, исполнил те же обязательства по Основному договору.

Ответственность сторон

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

При несвоевременном перечислении платежей по Договору, уплачивает неустойку в размере рублей, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

При несвоевременном перечислении платежей по Договору подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке и размере, предусмотренных ч.1 ст.395 ГК РФ.

Основания и порядок расторжения договора

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

Договор прекращается в следующих случаях:

С прекращением Основного договора;

В случае изменения Основного договора, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для , без согласия ;

Если отказался принять надлежащее исполнение, предложенное или ;

По истечении срока, указанного в п. 1.5 Договора.

Разрешение споров из договора

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

Если одна из Сторон изменит свой адрес или реквизиты, указанные в п. 9 Договора, то она обязана информировать об этом другую Сторону в течение календарных дней со дня изменения.

Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами с обеих Сторон.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке по одному для , и .

Договор является приложением к Основному договору, заключенному с .

Поручителю предоставляется копия Основного договора, заверенная .