Кредит под залог имущества для физических лиц

Содержание:

Кредит под залог недвижимости для физических лиц

Не всякий человек обладает должным уровнем дохода, чтобы оформить потребительский кредит. Иногда предложенная сумма может оказаться недостаточной. В этом случае решением может стать кредит под залог недвижимости. Как оформить такой займ физическому лицу?

Возможно ли получить

Кредит под залог недвижимого имущества выдается, как правило, заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения последнего платежа;
постоянная регистрация на территории РФ;
не менее шести месяцев стажа на последнем месте работы;
наличие права собственности на предмет залога.

Это стандартный перечень требований, хотя отдельные банки могут предъявлять и более строгие запросы. Право собственности подтверждается правоустанавливающими документами.

Пакет документов включает в себя:

паспорт;
справка с места работы;
документ, подтверждающий постоянный доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Что касается предмета залога, то его банки рассматривают, прежде всего, на предмет быстрой и доходной продажи.

Так если сравнивать роскошный пентхаус и обычную квартиру в многоэтажке, то последний вариант более предпочтителен, поскольку реализация не отнимет много времени.

Такая недвижимость, как старые дома и квартиры, банкам не интересна в принципе. То же касается и недвижимости, слишком удаленной от города, поскольку таковая считается неликвидной.

К залоговому недвижимому имуществу банками стандартно предъявляется ряд требований:

отсутствие обременений и ограничений на свободную продажу;
отсутствие несанкционированных переустройств и перепланировок в помещении;
расположение в городской или пригородной местности;
не нахождение в аварийном состоянии.

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости еще и в том, что предмет залога не может являться единственной жилой собственностью соискателя займа.

В принципе закон не воспрещает брать кредит под залог единственной квартиры. Но банк на такое вряд ли согласится. Обусловлено это тем, что нельзя лишить человека единственного жилья.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить долг, то квартира перейдет в собственность банка. Но при этом банк не сможет не выписать жильцов, не тем более выселить их.

А жить прописанные в квартире люди могут столько, сколько захотят и право собственности здесь роли не играет. Потому банки очень редко соглашаются дать кредит под залог квартиры с прописанными жильцами.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости варьируется в пределах 10-15 % годовых. Но в зависимости от срока кредитования она может меняться – чем меньше срок, тем меньше и ставка. Относительно суммы кредита не стоит рассчитывать, что она будет равна стоимости объекта.

В основном предмет залога оценивается по минимальной стоимости. При этом размер выдаваемого займа составляет не более 70 % от оценочной стоимости.

Программа потребительского кредитования физических лиц под залог недвижимого имущества есть практически у каждого крупного банка.

Другое дело, что условия кредитования могут отличаться. Различаться могут требования к недвижимости – определенный тип имущества, расположение в конкретном регионе, минимальная стоимость.

Разница может проявляться в сроках кредитования и процентных ставках. Отличными могут быть и требования к самому заемщику.

Среди банков, кредитующих частных лиц под залог недвижимости, можно упомянуть:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Тинькофф Банк;
Райффайзенбанк;
Инвестторгбанк;
Уральский Банк реконструкции и развития.

Передавая недвижимость в залог банку, владельцы сохраняют право собственности на предмет залога. Однако на объект накладывается обременение и до полного погашения кредита заемщик не вправе продать, передать, подарить или каким либо иным образом осуществить отчуждение залогового имущества.

При этом владелец недвижимости может:

сдавать заложенную недвижимость в аренду;
проводить ремонт;
прописывать в залоговой квартире родственников, если на то имеется согласие банка.

Как оформить кредит физическим лицам в Уралсибе, описывается в этой статье.

Кредит для физических лиц под недвижимость в Сбербанке относится к категории потребительского кредитования.

В качестве залога принимается:

квартира;
дом;
таунхаус;
земельный участок и даже гараж.

Основное условие это наличие права собственности у заемщика на предмет залога. Кредит выдается в рублях, евро или долларах. Срок кредитования может достигать семи лет.

Сумма займа варьируется от одного до десяти миллионов рублей, но не более 70 % от оценочной стоимости залогового имущества.

При оформлении кредита под залог недвижимости в Сбербанке возможно привлечение поручителей. Заемщик, состоящий в браке, может в качестве со-заемщика привлечь супруга.

Из требований к заемщику можно отметить следующие:

гражданство РФ;
возраст – 21-75 лет;
шесть месяцев стажа на текущей работе + более одного года стажа за предыдущие пять лет.

Процентная ставка Сбербанка по кредиту под недвижимость не зависит от срока кредитования или категории залогового имущества. Значение имеет категория заемщика.

Для обычного клиента ставка составит 14,5 % годовых. Если же заемщик является зарплатным клиентом, то ему будут предложены более выгодные условия – кредит под 13,5 % годовых. Когда кредит оформляется в валюте, то ставка устанавливается ниже на два пункта.

Из документов заемщику потребуется:

паспорт;
документы о доходах и трудоустройстве;
документы на объект залога;
анкета заявителя.

Процесс оформления кредита начинается с оценки недвижимости независимым оценщиком. От суммы оценки будет зависеть и размер займа. Поданные заемщиком документы рассматриваются в течение десяти дней.

В случае одобрения оформить кредит можно на протяжении сорока пяти дней. После подписания кредитного договора сумма займа перечисляется на счет, открытый получателем.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу

Охотнее всего банки кредитуют банки под залог коммерческой недвижимости. Причина в наличии конкретного залогового имущества, которое считается высоколиквидным. Срок кредитования, чаще всего, не превышает двух лет.

Процентная ставка по таким кредитам составляет 13-16 % годовых. если рассматривать отдельные банки, то ставка по кредиту выглядит следующим образом:

На размер процентной ставки влияет финансовое состояние заемщика, срок и сумма кредита, история прежнего сотрудничества. Кроме того существуют различные дополнительные условия.

Непременно банком проверяется правильность оформления документов на предмет залога, регистрация в Росреестре, отсутствие обременений. Тщательной проверке подлежит состояние износа конструкций и отсутствие незаконных перепланировок.

Алгоритм оформления кредита под залог коммерческой недвижимости выглядит следующим образом:

Заемщик предоставляет банку финансовые и учредительные документы предприятия.
Банк рассматривает документы, оценивает собственную заинтересованность и в течение двух дней выносит решение.
В случае одобрения недвижимость проходит независимую оценку, проведение которой оплачивается заемщиком.
Банком изучаются возможные препятствия (взыскание, банкротство, ошибки в документах и прочее).
При положительном решении заключается кредитный договор и ипотечный договор, который регистрируется в Росреестре.

Обязательным требованием банка становится страхование недвижимости. В качестве выгодоприобретателя выступает банк.

Заложенную коммерческую недвижимость заемщик вправе использовать по своему усмотрению. Однако до истечения срока договора никаких юридических сделок с предметом залога осуществить невозможно.

Преимущества и недостатки

В сравнении с обычным потребительским кредитом займ под залог недвижимого имущества, несомненно, более выгоден. В первую очередь это выражается в более низкой процентной ставке.

Но не меньшими преимуществами являются такие параметры как более длительный срок кредитования и возможность получения большей суммы кредита.

Однако существуют и некоторые минусы такого кредитования. Заемщику придется заплатить за услугу страхования имущества.

Без этого практически не один банк не согласится оформить кредит. Кроме того понадобится оплатить и услуги оценки объекта залога. Нужно учесть и то, что в случае невыплаты кредита имущество отойдет банку.

Таким образом, кредит под недвижимость для физических лиц это хороший вариант. Но нужно просчитать свои возможности заранее и оценить способность выплаты положенных платежей.

Про реструктуризицию кредита физическом лицу в ВТБ 24 читайте здесь.

Отзывы о кредите физическим лицам в Альфабанке найдите по ссылке.

Видео: Кредит под залог недвижимости совсем не страшен

Нюансы оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Многие фирмы во время работы нуждаются в заемных средствах. Для получения крупного займа они должны предоставлять определенное имущество в залог. Для этого обычно передается коммерческая недвижимость. Также она может приобретаться за счет банковских средств.

Кому выдается кредит под залог коммерческой недвижимости

Такой вид кредита предназначается как крупным и давно функционирующим организациям, так и недавно открывшимся компаниям. Даже физ лица могут воспользоваться таким предложением, если у них имеется соответствующая недвижимость, а также они могут составить бизнес-план, предназначенный для открытия собственного бизнеса.

Для каждого вида заемщика имеются собственные условия:

Любой потенциальный заемщик может воспользоваться помощью представителя в процессе оформления такого займа, но у него должна иметься заверенная нотариусом доверенность.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно !

Другие публикации: Входит ли учеба в трудовой стаж до 2001 года

На каких условиях выдается

Выдается частным лицам, крупным организациям или предпринимателям. Для каждого потенциального заемщика имеются собственные условия для получения такого кредита. Обращают внимание банки на разные параметры:

срок функционирования организации или место работы частного лица;
доход фирмы или гражданина;
наличие других оформленных кредитов;
оценивается предлагаемая коммерческая недвижимость, так как она должна быть ликвидной, располагающейся в удобном месте и обладающей оптимальной отделкой и состоянием.

Предоставляются кредиты, требующие наличия залога в форме коммерческого объекта, в нескольких разных видах:

кредитная линия, обладающая лимитом по времени или размеру;
стандартный кредит, представленный конкретной суммой средств, выдаваемой заемщику на некоторое время.

Преимущества и недостатки

Кредиты, выдаваемые с одновременным предоставлением коммерческой недвижимости в залог, обладают как положительными чертами, так и некоторыми значимыми минусами. К плюсам относится возможность получить действительно крупную сумму в кредит.

За счет этих денег можно начать бизнес или развить имеющуюся компанию. Размер такого кредита считается значительным, а также обычно предлагаются лояльные условия.

К минусам относится то, что рассчитывать на займ по выгодным условиям новички в бизнесе не могут. К заемщикам предъявляются многочисленные сложные требования.

В каких банках предлагается

Кредит, выдаваемый с одновременной передачей в залог банку коммерческой недвижимости, предлагается некоторыми банковскими организациями. Наиболее часто заемщики предпочитают обращаться в:

В каждом регионе может функционировать множество других банков, предлагающих разные виды займов под залог коммерческого объекта недвижимости. Поэтому каждый предприниматель или частное лицо должны самостоятельно изучить все условия для выбора оптимального варианта.

Способы оформления

Для получения такого кредита требуется составить заявку, причем это можно осуществлять разными способами:

заполнение анкеты в отделении выбранного банка;
оставление онлайн-заявки;
подача заявки через телефон.

Список необходимых документов

Каждый банк требует собственный пакет документации для одобрения займа, выдаваемого под залог коммерческой недвижимости, но стандартно все организации требуют бумаги:

заявление на оформление , представленное в форме анкеты;
отчетность по налогам и бухучету за последний год работы организации;
регистрационная документация;
св-ва и иные документы, полученные из ПФ и ФНС, которые подтверждают постановку фирмы на учет;
отдельный пакет документов собирается на передаваемую в залог недвижимость, причем сюда включается техпаспорт, св-во о регистрации, выписка из ЕГРН и правоустанавливающие бумаги.

Если претендует на кредит не компания, а частное лицо, то ему достаточно только принести паспорт, справку о доходах, заявление и документацию на недвижимость.

Ставки процента

По займам, предлагающимся представителям бизнеса, устанавливаются индивидуальные ставки процентов. Это обусловлено тем, что учитывается срок их работы, размер дохода и иные факторы.

Виды коммерческой недвижимости, смотрите в этом видео:

Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на кредит, предлагаемый под залог коммерческого объекта, могут только некоторые компании и частные лица. Они должны заранее изучить все требования выбранного банка, чтобы точно соответствовать им. К таким условиям относится:

фирмы и ИП должны работать успешно больше 1 года;
дохода заемщика должно быть достаточно, чтобы легко уплачивать ежемесячные платежи по займу;
отсутствие плохой кредитной истории, других кредитов или иных проблем;
залоговая недвижимость должна располагаться в том же регионе, где открыто отделение выбранного банка;
объект должен официально иметь статус коммерческой недвижимости.

Другим обязательным условием является то, что у заемщика должна иметься возможность собрать все необходимые документы по запросу банковского учреждения.

Какая выдается сумма

Лимиты средств зависят от самого банка и стоимости недвижимости, которая предлагается в залог. Стандартно минимальная сумма равна 300 тыс. руб., а максимальная 50 млн. руб.

Стандартно выдаются средства под залог коммерческого помещения на срок от полугода до 60 месяцев. Некоторые банки увеличивают данный промежуток времени, поэтому нередко предлагается займ на срок до 120 месяцев.

Как оформляется кредит по залог покупаемого объекта

Нередко требуется с помощью заемных средств приобрести конкретную коммерческую недвижимость. В этом случае выбранный объект будет до конца срока кредитования находиться в залоге у банка.

Такой вариант считается оптимальным для каждой компании, желающей расширить сферу деятельности или заняться развитием бизнеса. Для такого займа предлагаются банками специальные программы.

Способы получения кредит под залог недвижимости, описаны в этом видео:

Как можно погашать

Существует несколько способов погашения такого займа:

перевод средств со счета, принадлежащего ИП, физ лицу или компании;
внесение наличных денег в кассу банка;
использование терминалов, но в последнем случае важно грамотно вводить правильные реквизиты, чтобы не допустить ошибок.

Таким образом, кредиты под залог коммерческих помещений считаются востребованными предложениями банков. Они могут оформляться частными лицами, компаниями или ИП. Для каждого заемщика имеются собственные условия. Такие займы имеют не только плюсы, но и минусы. Они должны погашаться в соответствии с условиями договора, а иначе заемщик может лишиться своего имущества.

Кредит под недвижимость для физических лиц!

Кредит под залог недвижимости для физических лиц на сегодня это очень распространенная процедура кредитования.

В таком случае банк с легкостью предоставляет займ если гарантия это любая недвижимость и права собственности на нее принадлежат заемщику.

Порядок оформления кредита!

Кредит под недвижимость для физических лиц это простое и максимально выгодное для заемщика получение финансовой помощи. Но взять ее может исключительно собственник, ведь залог — это наличие недвижимого имущества с правом собственности, принадлежащем непосредственно заемщику.

В наше время процедура оформления под залог недвижимости физическим лицам очень простая и предлагается несколько вариантов для ее осуществления.

Достаточно распространенным способом есть подача онлайн-заявки, в этом случае необходимо лишь заполнить определенного образца форму и отправить для последующего рассмотрения.

Второй вариант подачи запроса на возможность кредитования предусматривает осуществление телефонного звонка, при котором специалист примет заявку на кредит физическим лицам.

Последующая процедура, следующая за заявкой, требует непосредственного оценивания собственности.

Главным требованием к собственности заемщика есть ее ликвидность. Как правило, после такой проверки банк принимает решение о возможном размере кредитования.

Финансовые учреждения подходят индивидуально к каждому клиенту и предлагают в основном упрощенные процедуры оценивания и обработки заявок с простыми условиями, которые предлагают:

получение суммы займа в размере до 80% от суммы оценки;
сроки кредитования предусматривают гибкую систему;
предоставление удобных сроков для погашения;
процентная ставка имеет строго фиксируемые проценты
пересчет суммы переплаты при погашении досрочно

Важной деталью является оплата юридического сопровождения за счет банковских предприятий, которая осуществляется только в том случае, если владельцем собственности является непосредственно физическое лицо, которое подает документы на кредит под заклад недвижимого имущества.

Любой банк является гарантом отсутствия скрытых комиссионных затрат ведь прозрачность услуг это порука качественной работы финансовых организаций. Кредит под обеспечение недвижимости может быть доступным абсолютно любому желающему его получить.

Поэтому банк помогает исполнить любую мечту, предоставляя финансовую уверенность в завтрашнем дне.

Детали предоставления кредитования под залог недвижимости банками!

Помочь в реализации поставленных целей методом предоставления займа берется специалист в области качественного кредитования Сбербанк.

Он дает кредит на абсолютно любые целевые потребности, процентная ставка по которому не превышает 12 процентов годовых с максимальной суммой предоставления займа до 10 000 000 рублей и периодом выплаты рассрочки до двадцати лет.

Отсутствие документов подтверждающих цель – это главный приоритет при получении кредитных средств и Сбербанк может похвастаться наличием таких условий.

Кредит под недвижимость для физических лиц можно получить при помощи элементарной подачи заявки в отделение банка. Условия, которого предусматривают:

выдачу суммы в рублях;
минимальная сумма займа не должна быть меньше 500 000 руб. или 60 % от суммы оценки залогового имущества;
срок до двадцати лет;
наличие обеспечения по владению недвижимым имуществом в виде квартиры, дома, участка земли, гаража или дачи.

К заемщикам Сбербанка предъявляет возрастные требования, возраст физического лица не должен быть моложе 21 года и не старше 75 лет с наличием трудового стажа не менее непрерывного года за последние пять лет.

Также для получения ссуды необходимо предоставить в банк перечень следующих основных документов:

заявление на получение средств;
паспорт гражданина с обязательной отметкой регистрации места жительства;
документы, которые подтверждают постоянство заработка и места работы

Рассмотрение заявки на кредитование осуществляется в пределах от двух до восьми рабочих дней, с возможностью в дальнейшем досрочного погашения кредитных средств без последующего начисления процентов.

Не отстает от своего конкурента по предоставлению такого рода банковских услуг и также обладает массой преимущественных характеристик в этом направлении, таких как более низкая процентная ставка по сравнению с другими банковскими учреждениями и полное отсутствие комиссионных сборов при выдаче займа.

Валюта кредитования предусматривает различные варианты от рублей до долларов США или евро с максимальной суммой в эквиваленте до 10 000 000 рублей с максимальным периодом рассрочки до десяти лет. Срок рассмотрения заявок очень сжатый и не заставит долго ждать потенциального заемщика.

С процентными ставками по кредиту предлагаем ознакомиться в таблице:

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Опубликовал: admin в Кредиты 26.10.2018 Комментарии к записи Кредит под залог недвижимости для юридических лиц отключены 49 Просмотров

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам

Любое коммерческое предприятие, независимо от формы собственности на любом этапе развития может нуждаться в дополнительном финансировании со стороны кредитных организаций. Так, юридические лица имеют возможность оформить займ в банке на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение дополнительного оборудования или недвижимости. Причем для юридических лиц условия кредитования также будет зависеть от нескольких факторов, кстати, банки предоставляют возможность взять ипотечный кредит, нецелевой кредит, кредит в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, и другие виды займов.

Другие публикации: Сбербанк возврат страховки по кредиту срок

Впрочем, кредит под залог недвижимости для юридических лиц – это наиболее выгодный и разумный способ финансирования, рассмотрим все нюансы данных сделок.

Особенности банковского кредитования

Коммерческие кредитные организации крайне внимательно относятся к отбору заемщиков, особенно когда речь идет о крупных займах. Поэтому, чтобы претендовать на финансирование со стороны банка, нужно соответствовать его требованиям, то есть иметь регистрацию, соответствующие документы, устав, юридический адрес и бухгалтерскую отчетность, причем с реальными цифрами.

Ведь именно они будут играть решающую роль принятие банком решения.

Все кредиты для юридических лиц под залог недвижимости делятся на несколько категорий, то есть, заемщик может оформить целевой кредит под залог недвижимости, ипотечный кредит на приобретение новые недвижимости, нецелевой кредит на пополнение оборотных средств, закупку нового оборудования или сырья, а также научных технических разработок. Соответственно, условия кредитования полностью будут зависеть от особенностей использования денежных средств, также банки предлагают клиентам оформить кредит в виде кредитной линии возобновляемой или невозобновляемый.

Требования к предмету залога

Немаловажным вопросом является, какая именно недвижимость подойдет в качестве залога под банку кредит. Здесь нужно учитывать, что банки требовательно относится к залогу, ведь именно он гарантирует возврат денежных средств и возмещение убытков.

В качестве залога банк принимает любую коммерческую недвижимость, к которой относятся бизнес-центры, торговые центры, офисные помещения, склады и другие.

Основное требование заключается в том, что недвижимость должна быть в собственности у предприятия или его учредителей, степень износа не более 40—50%. Еще одна немаловажная особенность – предмет залога не должен быть обременен другими обязательствами, то есть он не должен быть залогом по другому кредиту или ипотеке.

Обратите внимание, что при рассмотрении кредита под залог недвижимости, во внимание берется не только состояние предмета залога, но и финансовая состоятельность всего предприятия.

Где можно оформить займ

Юридические лица могут рассмотреть различные варианты финансирования, ведь оформить займ можно не только в банке, но и других кредитных и банковских организациях, например, микрофинансовых компаниях, у частных инвесторов и другие варианты. Но все же разумнее обращаться непосредственно в банковскую организацию, ведь здесь обе стороны имеют определенные гарантии, а условия договора более прозрачные и понятные.

Банков, занимающихся кредитованием юридических лиц очень много, а если быть точнее, то практически все имеют в линейке своих продуктов несколько программ кредитования. Поэтому рассмотрим только несколько актуальных на сегодняшний день предложений.

Сбербанк России

В Сбербанке есть огромное количество предложений для представителей малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Здесь несколько программ кредитования, каждая из которых отличается по нескольким признакам. Если вы хотите оформить кредит в Сбербанке под залог коммерческой недвижимости, то проблем с этим не будет, причем для юридических лиц действует несколько программ, рассмотрим их и базовые процентные ставки:

Причем это далеко не все предложения, ведь, как известно, Сбербанк активно сотрудничает с малым и средним бизнесом, поэтому к кредитованию каждого своего клиента подходит индивидуально. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что недвижимость выступает лишь в качестве обеспечения по кредиту, то есть по многим кредитным программам для юридических лиц Сбербанк может потребовать обеспечение в виде недвижимого имущества в индивидуальном порядке.

Важно! В Сбербанке много программ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, поэтому стоит обратиться в отделение банка для консультации со специалистом по кредитованию юридических лиц.

Это одним из крупных банков нашей стране, который на 100% принадлежит государству и здесь есть множество программ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Причем, если привести обзор всех актуальных на сегодняшний день предложений, то можно прийти к такому выводу, что банк специализируется на поддержке бизнеса в сельскохозяйственной отрасли именно для нее здесь есть масса кредитных предложений.

Стоит учитывать, что по каждой кредитной программе действуют свои индивидуальные условия, в любом случае, банк требует обеспечения по кредиту. Кстати, в качестве обеспечения могут выступать не только коммерческая недвижимость, но и иные бизнес-инструменты, а именно сырье, техника, оборудование и другое.

Вопрос обеспечения по каждому кредитному предложению строго индивидуальный, то есть банк в одностороннем порядке определяет условия сотрудничества.

Другие предложения

Рассмотрим несколько других банков, которые можно рассматривать в качестве финансового партнера для юридических лиц:

Процедура оформления кредита

Как уже упоминалось выше, предложением по кредитованию могут воспользоваться абсолютно все юридические лица, имеющие у себя в собственности объекты недвижимости, соответствующие требованиям банка. При этом стоит особое внимание обратить на состояние объекта недвижимости, то есть, она должна быть в надлежащем состоянии, иметь прочную конструкцию, низкую степень износа и расположенность вблизи развитой инфраструктуры.

Кроме того, не стоит забывать, что предмет залога должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Далее индивидуальным предпринимателям нужно собрать полный пакет документов для того, чтобы предоставить его в банк к нему нужно обязательно приложить:

информацию об учредителях предприятия;
устав предприятия;
свидетельство о регистрации;
лицензию на осуществление того или иного вида деятельности, если она требуется;
бухгалтерскую отчетность;
документы на предмет залога, правоустанавливающие документы и свидетельства права собственности.

Это, конечно, далеко не весь список документов, потому что, в любом случае, банк может потребовать дополнительные справки, необходимые для оценки кредитоспособности предприятия. После того как вы передадите документы в банк, банковский специалист тщательно проверит каждый документ и оценит кредитоспособность.

После чего от заемщика потребуется выполнить два основных действия – это провести оценку предмета залога и оформить на него страховку на весь период кредитования.

Обычно на рассмотрение заявок в банке от юридических лиц отводится немного больше времени постольку, поскольку все документы проверяются вручную специалистами. Они же должны полностью проверить все отчетные документы за последние периоды и оценить оборот капитала предприятия, чтобы в будущем исключить риски невозврата заемных средств.

Стоит учитывать, что после подписания кредитного договора недвижимость переходит в залог банка, а, значит, и ее собственник не сможет больше проводить сделки с ней, то есть, продавать или оставлять в залог по другим кредитным обязательствам.

Таким образом, кредит под залог недвижимости юридическим лицам вполне реально, при этом нужно особое внимание обратить на выбор кредитной организации, то есть для этого, для начала нужно провести обзор рынка актуальных предложений и выбрать несколько наиболее подходящих для себя. Затем нужно написать заявление в банк и предоставить все имеющиеся документы, при этом стоит особое внимание обращать на цель кредитования, потому что по целевым кредитам, то есть, когда заемщик может подтвердить целевое использование денежных средств, условия кредитования более лояльные, а процентные ставки низкие.

Кредит под залог оборудования и техники: условия для физических лиц и отзывы

Опубликовал: admin в Кредиты 30.10.2018 Комментарии к записи Кредит под залог оборудования и техники: условия для физических лиц и отзывы отключены 35 Просмотров

Условия кредита под залог оборудования: ставки для физических лиц, подача заявки и отзывы

В статье рассмотрено, как взять кредит под залог покупаемого оборудования или техники. Ознакомимся с условиями для физических лиц, требованиями к залогу и списком документов для банка. В статье приведена инструкция подачи заявки на кредит и собраны отзывы заемщиков.

Кредиты берутся на самые разные цели: как на обычные потребительские нужды, так и на покупку оборудования или недвижимости. Предложений по кредитам с залогом на рынке довольно много, но в условиях жесткой конкуренции банки стали предоставлять ссуды с различным обеспечением, в том числе под само оборудование. В последнее время в России кредиты под залог приобретаемого оборудования стали встречаться чаще. Об особенностях таких займов поговорим в нашей статье.

Большинство кредитных программ, позволяющих получить ссуду под залог оборудования, предназначены для предпринимателей и юридических лиц. Физическим лицам предоставить подобные ссуды готовы ломбарды, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Некоторые банки с недавних времен также стали принимать такой вид залога.

Рассмотрим предлагаемые процентные ставки различными кредитными учреждениями по ссудам с залогом оборудования:

Россельхозбанк готов предоставить ссуду в рамках программы ;Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования ; на период до 5 лет. Максимум по этому предложению можно получить кредит на 700 тысяч рублей. Выдается ссуда только гражданам, которые ведут личное подсобное хозяйство.

Приобретение техники и оборудования возможно только у компаний-партнеров Россельхозбанка. При этом можно рассчитывать на льготный период по уплате основного долга сроком до 2 лет, но только если первоначальный взнос будет не меньше 20% от стоимости приобретаемого оборудования.

Чувашкредитпромбанк готов предоставить кредит по программе ;Универсальный ; на любые цели сроком от 1 до 5 лет, рассматривая в качестве залога различное имущество, в т. ч. оборудование. Максимальная сумма ссуды устанавливается индивидуально для каждого клиента, а минимальная составляет 30 тысяч рублей.

В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических лиц. Для сотрудников бюджетных организаций в Чувашкредитпромбанке действуют льготные ставки.

В рамках программы ;Экспресс ; микрофинансовая организация Микро Капитал Руссия готова предоставить ссуду размером до 150 тысяч на период до 2 лет. Обеспечением по такому займу может выступить сельскохозяйственная техника, транспортные средства. Получить ссуду в МФО значительно проще чем в банке, но нужно понимать, что проценты в этом случае будут значительно выше, а значит, увеличится и общая переплата.

Другие публикации: Региональный материнский капитал в тамбовской области в 2018 году

Кредитным организациям выгоднее выдавать ссуды под залог дорогого и высоколиквидного имущества, но высокая конкуренция на рынке заставляет их рассматривать различные варианты.

Рассмотрим, что может быть предметами залога:

сельскохозяйственная техника;
компьютерное оборудование;
различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
генераторы;
бензо- и электропилы;
другое оборудование.

Оборудование, передаваемое в залог, должно иметь чистый внешний вид и находится в рабочем состоянии. Желательно, чтобы оно было новым или б/у с небольшим сроком. Заемщику необходимо при себе иметь все документы на оборудование. Каждая ситуация индивидуальна, и иногда кредитная организация может отказаться принимать в залог то или иное оборудование по самым разным причинам. Например, часто не принимается устаревшее оборудование.

Если в залог передается монтируемое оборудование, то оно должно быть полностью смонтировано и исправно функционировать. Это необходимо, например, при оформлении кредита под залог производственной линии.

Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:

накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
технические паспорта, гарантийные талоны.

Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.

Большинство банков в базовых программах кредитования не предоставляют для физических лиц возможности получения ссуды под залог оборудования, но всегда можно обсудить эту возможность в индивидуальном порядке. Не исключено, что кредитное учреждение найдет варианты решения проблемы.

Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:

Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.

Процедура оформления кредита обычно занимает 3-5 дней, но многое зависит от закладываемого имущества. Иногда может потребоваться выезд специалиста к потенциальному заемщику для осмотра залога, например, если закладывается действующее оборудование, используемое в работе.

;Необходимо было приобрести дополнительное оборудование для открытия своего производства, но фирма у меня еще не была зарегистрирована, а суммы по простому потребительскому кредиту было явно недостаточно. Далеко не сразу смогла найти банк, согласный предоставить ссуду с таким залогом и частному лицу. Но все же удалось ;.

;Довольно долго искал возможность приобрести для своего хозяйства оборудование и решился в итоге на кредит в Россельхозбанке. Бумажек пришлось собирать довольно много, и рассматривали долго заявку, но все же одобрили. Зато есть большой плюс ; ставка получилась довольно привлекательной за счет субсидии от государства ;.

;Без кредита купить что-то тяжело, а если уж занимаешься сельским хозяйством, то фактически невозможно. Очень жаль, что большинство банков никак не помогают таким заемщикам, как я. Но выход все-таки удалось найти, когда решил купить на ферму некоторое оборудование. Помог Россельхозбанк. Очень понравилась возможность отложить погашение основного долга ;.

Кредит под залог оборудования и техники: условия для физических лиц и отзывы

Опубликовал: admin в Кредиты 30.10.2018 Комментарии к записи Кредит под залог оборудования и техники: условия для физических лиц и отзывы отключены 32 Просмотров

Условия кредита под залог оборудования: ставки для физических лиц, подача заявки и отзывы

Рассмотрим, что может быть предметами залога:

сельскохозяйственная техника;
компьютерное оборудование;
различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
генераторы;
бензо- и электропилы;
другое оборудование.

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:

накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
технические паспорта, гарантийные талоны.

Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:

Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.

Центр права

Юридический портал

Кредит под залог имущества для физических лиц