Коллективный договор страхования

Коллективный договор страхования профессиональной ответственности медицинских работников

30 октября 2018 года на базе колледжа ФГБОУ ВО ОмГМУ Минздрава России состоялось собрание руководителей медицинских организаций и юрисконсультов с участием Омской региональной общественной организации «Омская региональная Ассоциация врачей», Заместителя Министра здравоохранения Омской – начальника правового управления Министерства здравоохранения Омской области Н.А. Ивановой и руководитель проекта страхования крупной страховой компании И.А. Страхова. В повестку дня был включен вопрос о заключении договора страхования гражданской ответственности медицинских работников и медицинских учреждений.

Работа над подготовкой всей необходимой документации для заключения договора проводилась сотрудниками ОРАВ на протяжении года.

Страхов Игорь Анатольевич поделился опытом работы с Новосибирской ассоциацией врачей, ответил на вопросы омских медиков. А их было немало, т. к. им впервые предлагают такую модель отношений и неясных моментов множество.

Руководителям медицинских организаций было предложено уже в ближайшее время определиться с источниками и выбрать один из способов финансирования участия в договоре страхования, сформировать списки застрахованных. Предполагается, что договор будет подписан в ноябре 2019 года. Первые учреждения уже представили списки для подготовки договора.

На фото(слева-направо): руководитель проекта И.А.Страхов и председатель ОРОО ОРАВ Ю.А.Новиков.

Договор страхования в ВТБ

Нередко при обращении за кредитом клиенту предлагают оформить договор страхования с ВТБ 24. Рассмотрим, что включают в себя разные образцы договора, в чем отличительные особенности коллективного страхования и как расторгнуть соглашение.

Страхование при ипотеке в ООО ВТБ Страхование

Договор страхования ООО ВТБ Страхование оформляется на добровольных основаниях, если иное не оговорено условиями ссуды. Не секрет, что по ипотеке страховку на приобретаемое жилье оформить нужно обязательно, согласно действующему закону. Она выступает мерой защиты не только для ВТБ 24, который получит заемные средства от страховщика, если с жильем что-то случится, но и для заемщика, который в случае повреждения или уничтожения квартиры, освобождается от выплат по ипотеке за нее.

Страховые случаи

Договор страхования с ООО ВТБ Страхование по ипотечной программе призван защищать от порчи конструктивных элементов квартиры, ее полного уничтожения, а также от потери права собственности на нее. Образец договора страхования с ВТБ Страхование можно запросить в отделении при подаче заявления.

В перечень рисков включены все основные направления:

• пожары, взрыв газа;
• затопления;
• наводнения, сильные ветра и другие природные явления;
• кража, повреждение посторонними лицами;
• террористические акты;
• ущерб, нанесенный соседям;
• другое (указывается в договоре страхования ВТБ 24).

Оформление договора страхования передаваемого в залог имущества, при получении ипотеки в ВТБ 24, является обязательным условием

Условия и стоимость

ООО ВТБ Страхование предлагает заключать комплексный договор при оформлении ипотеки, образец которого также доступен для предварительного прочтения в офисе. В него, помимо защиты жилья и титула, включают также страхование жизни.

Рисками при этом называют смерть и полную утрату работоспособности при наступлении непредвиденного случая. В дополнение можно включить гражданскую ответственность, обеспечение ремонтно-строительных работ и т.д.

Стоимость страховки определяется с учетом цены на жилье и величиной ипотеки. Заключается договор на год, после чего подлежит продлению до момента окончания выплат. В договоре можно указать его автоматическое продление.

Если погашение ссуды осуществляется досрочно, заемщик вправе расторгнуть полис и возвратить часть выплаченных взносов по общепринятым нормам.

Страхование жизни и здоровья в ВТБ 24

Договор страхования жизни с ВТБ Страхование заключается при выдаче займа на добровольных началах. Также его можно заключить без привязки к кредитной программе для защиты себя и близких от непредвиденных обстоятельств.

При таком страховании перечень рисков зависит от выбранного направления. Но все направления подразумевают причиной наступление болезни или несчастный случай, обладающий признаками вероятности и непредвиденности:

• травматическое повреждение;
• прохождение стационарного лечения;
• утрата возможности работать на некоторое время;
• присвоение инвалидности, из-за чего теряется возможность работать;
• уход из жизни.

Если полис необходим для обеспечения займа в ВТБ 24, происходит индивидуальное подписание контракта с ООО ВТБ Страхование. Также можно застраховать по аналогичному проекту всю свою семью или группу людей по одному полису (до 50 человек).

Договор страхования жизни и здоровья оформляется добровольно при кредитовании в ВТБ 24, либо без получения какого-либо кредитного продукта в ООО ВТБ Страхование

В ВТБ 24 в договор страхования жизни клиент вправе включить любые вероятности, которые посчитает нужными (из общего перечня). От их набора зависит стоимость взносов. Срок действия договора по правилам составляет один год, после чего может быть продлен на аналогичный период, в т.ч. автоматически.

В договоре указываются моменты, при которых он перестает действовать, и порядок досрочного расторжения соглашения. В ряде случаев застрахованный вправе возвратить обратно уже внесенные платежи.

Договор коллективного страхования при кредите

При оформлении кредита в ВТБ 24 более лояльные условия, например, пониженную процентную ставку, предлагают заемщикам, оформившим полис на жизнь. Нередко для такой ситуации подключение выполняется по коллективному договору страхования ВТБ 24.

Особенностью коллективного контракта выступает то, что ВТБ 24 выступает посредником между застрахованным и страховщиком. При этом договор заключается между ВТБ 24 и страховой компанией, а частные лица просто присоединяются к нему.

Программы страхования

Коллективный договор в ВТБ 24 имеет два направления, отличающихся набором рисков:

• Лайф+ : смерть, получение повреждений, вызвавших временную нетрудоспособность, получение статуса инвалида (постоянная неработоспособность).
• Профи : помимо вышеуказанных, включает утрату работы по ряду причин (смерть работодателя, чрезвычайные ситуации, наступившие не по воле сторон, ликвидация организации, смена руководства, сокращение штата, невозможность сотрудника выполнять свои обязанности по состоянию здоровья, отказ работника от перевода на другую работу).

Выплата страховой суммы

Договор коллективного страхования в ВТБ 24 предусматривает такие основные положения:

• Страховая сумма каждого участника коллективного договора равна остатку его задолженности перед ВТБ 24 на момент наступления одного из рисков.
• При наступлении смерти или получении инвалидности, сумма равна изначальной задолженности (на дату подписания коллективного договора).
• При временной утрате способности работать, оплата назначается за каждый день больничного по принципу 1/30 от размера долга на момент наступления такой ситуации.
• При потере работы выплата происходит по схеме 1/26 за каждый день в статусе безработного с 61 дня расторжения контракта с работодателем (не позднее 183 дня).

В действие договор приводится после подписания коллективного соглашения. Длительность назначается индивидуально с даты присоединения каждого участника. Если в течение 90 дней он не оплачивает взносы, происходит автоматическое расторжение договора.

Размер страховой выплаты по договору коллективного страхования зависит от типа наступившего страхового случая

Расторжение договора с ООО ВТБ Страхование

Чтобы расторгнуть договор страхования с ВТБ Страхование, необходимо подать соответствующее заявление, образец которого можно получить в офисе или на сайте компании. В нем указываются сведения о себе, своем кредите, дата и причина расторжения.

Условия прекращения договора

Расторгнуть договор необходимо в случае погашения задолженности перед ВТБ 24 досрочно. В такой ситуации, застрахованному договор не дает никаких преимуществ, ведь выгодополучателем назначен ВТБ 24. А если у частного лица нет невыплаченного кредита, то его страховая выплата не попадет ни в банк, ни ему лично.

Если это не противоречит условиям договора, можно подать заявление на изменение выгодополучателя, указав себя или своих близких. Так, клиент остается под защитой и сможет получить компенсацию в непредвиденной ситуации. Или же отказаться от страхования в принципе.

Автоматическое расторжение договора страхования с ВТБ 24 происходит при получении постоянной неработоспособности или смерти застрахованного. Все эти условия указываются в договоре. Их можно изучить заранее, запросив образец.

Возврат страховой суммы

Если требуется расторгнуть договор по инициативе клиента без учета вышеперечисленных случаев, следует знать, что возмещение оплаченных взносов по закону назначается не всегда, и зависит от длительности действия договора на дату расторжения:

• до месяца : возвращаются все выплаты;
• до полугода : возможен возврат 30-60% от внесений, если компания не сможет доказать, что все они были потрачены на обслуживание полиса;
• свыше полугода : вероятность низкая.

При прохождении большого периода времени, вероятнее получить отказ от страховщика в возврате денег. Даже при обращении в суд, компания легко сможет доказать, что все средства уже потрачены, предоставив выписки, чеки, расходные накладные и прочую отчетность.

Если у вас есть возможность для возврата платежей, то в заявке.pdf нужно просить не только расторгнуть договор страхования с ВТБ 24, но и указать пожелание вернуть выплаченные вами средства, ссылаясь на соответствующий закон.

Как расторгнуть коллективный договор

Подавая заявление на расторжение договора страхования с ВТБ Страхование коллективного характера, многие сталкиваются с отказом. Обусловлено это несколько иной системой его действия. Но все нюансы легко изучить в образце договора, размещенного на сайте.

Подайте соответствующее заявление в ВТБ 24 для расторжения договора коллективного страхования

Руководство ВТБ 24 заявляет, что плата взимается помесячно, а потому написать заявление на разрыв договора коллективного страхования частное лицо вправе в любой момент. Расторгнуть договор ВТБ сможет лишь с начала следующего месяца, а платежи за предыдущий не возвращаются.

На практике же пользователи сталкиваются с затягиванием сроков, из-за чего требуется оплачивать взносы за следующие месяцы, ведь при отсутствии таковых, к застрахованному применяются санкции.

Также часто возникает вопрос о необходимости отказа от коллективного договора в виду его навязывания сотрудниками банка при обращении за заемными средствами. При этом, как свидетельствуют отзывы, детали и принципы его не поясняются.

Образец заявления об отказе от договора страхования

Чтобы впоследствии не сталкиваться с проблемами, нужно еще на этапе подачи заявления на кредит оценить необходимость заключения договора страхования жизни. Если вам он не нужен, пишите заявление об отказе от договора страхования на ВТБ Страхование. При этом ссуда будет обладать несколько иными ставками, также возможно получить отказ в выдаче. По закону не согласовать ссуду по причине отказа от страховки банк не имеет права. Но причину своего решения он не поясняет, так что знать наверняка, почему вам не выдали кредит, вы не можете.

Договор страхования в ВТБ 24 требует заключения при оформлении ипотеки и кредита. При этом условия и параметры назначаются индивидуально, перечень которых можно посмотреть в образце. Для потребительской ссуды договор выступает не обязательным, при этом часто рекомендуют присоединение к коллективному соглашению. При необходимости, можно расторгнуть любой из них с учетом норм закона и правил ООО ВТБ Страхование.

Коллективный договор страхования СРО: особенности

Коллективное страхование гражданской ответственности необходимо для всех СРО (саморегулируемых организаций). Договор заключается между строительной организацией – страхователем и компанией страховщиком. Это позволяет застраховать одновременно застраховать всех членов саморегулируемой организации. Если возникает страховой случай, по условиям договора страховщик принимает на себя обязательство по компенсации ущерба.

Коллективный договор заключается на весь период строительства. Сроки действия устанавливают в соответствии с проектной документацией. Страховая сумма по нему превышает объем по индивидуальному страхованию. При этом требования к ней минимальны.

Коллективный договор страхования гражданской ответственности необходим СРО, проводящим строительно-монтажные, инженерные либо проектировочные работы. Он способен при возникновении страхового случая покрыть масштабные суммы убытков. Такой тип договора создаёт возможность разграничить лимиты ответственности страховщика. Разграничение производится по количеству страховых случаев, и по каждой ситуации в отдельности.

Стоимость коллективной страховки от специфики производимых работ, их количества. Имеет значение также количество сотрудников, их профессиональный опыт, деловая репутация компании и другие факторы.

Такой тип страхования предусмотрен для покрытия ущерба:

• жизни и здоровью физических лиц;
• имуществу третьих лиц;
• материальным ценностям юридических лиц;
• нанесенного окружающей среде;
• памятникам архитектуры, а также истории;
• животным либо растениям.

В перечень страховых случаев входит ущерб, нанесенный имуществу муниципальных и государственных учреждений, их сотрудникам. Возможными причинами страховых рисков могут стать:

• недочеты на стадии проектирования;
• ошибки во время строительных работ;
• другие причины, влияющие на качество проводимых работ.

Коллективный договор заключают на случай вреда, возникшего из-за недостатков работ. Компенсационные выплаты при этом берет на себя компания-страховщик.

Схема коллективного страхования обеспечивает полноценную финансовую защиту для всех представителей саморегулируемой организации.

Преимущества и недостатки

Договор коллективного страхования предназначен для комплексной защиты всех членов при ущербе, не покрываемом индивидуальным страхованием. Достоинства такого вида страховки:

• установление дифференцированного размера страховых взносов, а также премий для всех участников (позволяет учесть их индивидуальные потребности);
• быстрота и большая организованность при заключении договора (по сравнению с индивидуальной формой);
• возможность снижения стоимости для каждого из участников (за счёт большого количества участников);
• возможность указать в договоре полный перечень компаний, входящих в саморегулируемую организацию;
• гарантированная защита средств компенсационного фонда, независимо от масштабов причиненного ущерба;
• создание эффективной защиты от минимального, а также максимального ущерба.

Многие компании-страховщики дополнительно предлагают возможность заключения договора комбинированного страхования. Он сразу включает в себя индивидуальную и коллективную страховку.

В зависимости от условий, размер страховой суммы может в 4 -5 раз превышать максимальный объем компенсационного фонда. Это позволит компании покрыть даже значительный ущерб в случае необходимости.

Возможные недостатки заключения коллективного договора:

• единый договор создаёт ограничение при выборе страховщика для отдельных участников;
• сумма коллективного страхования выше, чем при индивидуальном (это связано с большим количеством тарифов, репутацией страхователя и другими факторами);
• риск проблем для всех участников при некорректно заключенном договоре либо неправильном выборе компании-страховщика.

К недостаткам также причисляют зависимость всех участников от убытков, причиненных одним из членов. Оптимальным выходом в этом случае станет комбинация из индивидуального и коллективного страхования. В первом случае договор может заключаться каждым из членов по отдельности. Страхователем по коллективному договору выступает непосредственно саморегулируемая организация.

Особенности оформления

Договор коллективной ответственности заключается от имени СРО, а не одной из строительных компаний. Перед этим определяется размер взносов, перечисляемых в компенсационный фонд каждым из участников. До заключения договора необходимо уточнить такие нюансы:

• возможность страхования всех компаний входящих в объединение;
• алгоритм расчета страховых премий по каждому из участников;
• правильно ли составлено описание деятельности по каждому из членов.

На случай, когда действие договора будет прекращено досрочно, должны быть четко указаны условия для этого. Такими причинами становятся:

• уничтожение застрахованного имущества по причинам, не входящим в перечень страховых случаев;
• ликвидация компаний, входящих в объединение.

Все участники, входящие в саморегулируемую организацию перечисляются в приложении к договору.

Перед заключением договора необходимо детально изучить условия, предлагаемые компанией-страховщиком.

Для коллективной страховки применяют два базовых типа тарифов:

• для поквартирного страхования;
• при едином страховании многоквартирного дома.

При расчете тарифа учитываются такие основные факторы:

• индивидуальные условия по страховке;
• наличие исков за последнее время;
• длительность проведения работ.

Имеет значение также наличие либо отсутствие франшизы.

Законодательство

Заключение коллективного договора для СРО регулируется такими законодательными актами:

• федеральный закон «О саморегулируемых организациях»;
• федеральный закон «О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В соответствии с ними, под коллективным страхованием саморегулируемых организаций подразумевается именно заключение договора. Застрахованными являются все участники СРО, перечисленные в договоре.

Заключение такого договора не отменяет необходимость индивидуального страхования.

Когда актуально

Процедура страхования гражданской ответственности становится обязательной для всех членов СРО. Чтобы упростить процесс администрирования для крупных объединений, идеально подходит коллективная страховка. Наиболее часто это крупные корпорации, спецификой работы которых является капитальное строительство.

Сотрудники при этом получают на руки сертификаты страхования. Генеральный полис при этом остаётся в саморегулируемой организации.

Оптимальной является двухуровневая система страхования, включающая коллективное в сочетании с индивидуальным. Такой формат наиболее оптимален для небольших или средних компаний.

Договор ответственности наиболее часто заключается на год. В случае приёма в саморегулируемую организацию договор должен быть заключен в течение 3 дней. Во втором случае понадобится доверенность. При заключении договора важно учесть такие важные детали. К ним относится расшифровка таких формулировок:

• недостатки работ (под ними подразумеваются недочеты во время проектировочных либо строительно-монтажных операций);
• нанесение вреда окружающей среде (многие страховщики не включают это в перечень страховых случаев, чтобы сделать меньше сумму страховых выплат).

В договоре обязательно должна быть формулировка «покрытие вреда из-за строительной деятельности». С её помощью есть возможность получить максимальный размер компенсации.

Полис по договору может быть получен непосредственно директором либо одним из сотрудников.

Договор коллективного страхования саморегулируемых организация заключают в пользу третьих лиц. Именно они становятся выгодоприобретателями. Компания-страховщик в этом случае берет полную ответственность за возможный ущерб во время проектирования и строительных работ. Страхователь получает возможность с помощью один раз заключенного договора застраховать всех сотрудников. Подобное страхование облегчает решение большинства административных вопросов во время капитального строительства.

Гражданская ответственность также распространяется на владение и использование транспортных средств, регламентируемая «Федеральным законом о страховании ответственности ОСАГО«.

Договор коллективного страхования: виды, риски, плюсы и минусы

По сравнению со многими западными странами, страхование в России – не слишком популярное явление. Если процедура не является обязательной, как полис ДМС , граждане стараются от нее отказаться.

Сегодня речь пойдет о таком явлении, как договор коллективного страхования. Каким он бывает? Какие перспективы сулит и стоит ли от него отказываться? Попробуем разобраться.

Коллективное страхование – это что?

Пакетные полисы представляют собой особую форму страхования и применяются для того, чтобы защитить от возможных неприятных ситуаций не одного человека, а целую группу лиц. Коллективный договор страхования от несчастных случаев рассматривает всех, кто в него включен , как единое целое, а не отдельные элементы. Подобным образом действуют и другие групповые договоры.

В общей практике договоры коллективного страхования заключаются за счет работодателя. В качестве страхователя принимается предприятие, а защищаемого лица – каждый его сотрудник. При этом полис будет всего один, а в дополнение к нему вносятся паспортные данные всех участников.

Кстати, если страхователь предполагает, что в будущем к программе могут присоединиться и другие участники, коллективный договор страхования жизни (или чего-то еще ) может быть заключен и с одним человеком.

Виды группового страхования

Наиболее распространенная банковская практика предполагает такие виды соглашений:

• коллективный договор страхования заемщиков ;
• замедленная выплата капитала;
• рента по вдовству, сиротству или при наступлении инвалидности;
• колдоговор страхования от наступления временной нетрудоспособности;
• страхование от происков мошенников;
• защита от действий третьих лиц, способных нанести какой-либо вред;
• другие договоры.

Кому выгодны корпоративные страховые программы?

Договор коллективного страхования сотрудников – довольно выгодное мероприятие для сотрудников любой фирмы. Он представляет собой финансовую гарантию на случай возникновения сложных житейских ситуаций.

Групповое страхование от болезней предусматривает выплаты сотрудникам в случае ухудшения самочувствия.

Корпоративное пенсионное страхование является довольно сильным стимулом для работников, рассчитывающих на существенную компенсацию при выходе на заслуженный отдых.

Накопительный договор коллективного страхования предполагает двоякую выгоду. По окончании срока действия страховки работник получает всю причитающуюся сумму в качестве бонуса. А если застрахованный человек не дожил до окончания действия полиса, деньги могут получить его родственники.

Предприятия также получают определенную выгоду от заключения договора коллективного страхования. Причем гешефт проявляется не только в имиджевой сфере. Организации имеют вполне ощутимое социальное, а также финансовое преимущество:

• Некоторые льготы по налогам.
• Аккумулирование дополнительных средств в тех случаях, когда работник увольняется до окончания срока действия полиса.
• Некоторые организации заключают коллективные договоры на паритетных началах. При этом взносы осуществляются за счет как работника, так и организации.
• Дополнительная мотивация для мобилизации на предприятии высококвалифицированных кадров.

Участники корпоративного страхования

К лицам, задействованным в процедуре страхования, относятся:

1. Страховщик – организация, имеющая лицензию на оказание подобных услуг.
2. Страхователь – особа или фирма, представляющая интересы всех застрахованных лиц и имеющая право визировать соглашение с СК . В случае отсутствия конкретного человека , например директора предприятия, страхователь определяется простым голосованием среди группы страхуемых граждан. Он наделяется правом подписи и разрешает все вопросы по урегулированию сделки.
3. Выгодоприобретатель – человек, в пользу которого будет назначаться выплата в страховой ситуации. Им может оказаться страхователь, держатель полиса, застрахованное лицо, наследники по закону или существующему завещанию, правопреемники.

Групповые полисы при оформлении кредита

В банковской сфере коллективные полисы также получили широкое распространение. Договор коллективного страхования » ВТБ-24 » или другой банк предлагает заключить при выдаче кредитной карты или получении небольшой ссуды.

Соглашение подтверждается полисом, оформленным на имя финучреждения (кредитора). Он же выступает и инициатором процедуры. СК получает от банковского учреждения страховую сумму в обмен на обязательство возместить ущерб, причиненный здоровью или жизни клиента финучреждения ( заемщика ).

В отличие от персональных страховок, в этом случае полис получает не клиент, а банк. Заемщик присоединятся к договору и получает на руки специальный сертификат, подтверждающий его участие в процессе. Человек, желающий получить ссуду, в данном случае не принимает участия в выборе страховой организации и не может повлиять на условия, прописанные в полисе. Ему нужно или принять предлагаемые условия, или оформить письменный отказ от страховки.

Срок действия полиса обычно равен сроку кредитования. Такой страховкой покрываются риски невыплаты долга, оставшегося на дату наступления страхового случая.

Стоит учитывать, что претенденты на ссуду, отказавшиеся от оформления полиса, чаще всего получают отказ в выдаче денег. По закону банк не имеет права отказать в ссуде по этой причине, так что менеджер, вероятнее всего, сошлется на какие-либо иные обстоятельства.

Довольно часто при согласии клиента оформить дополнительную страховку банк может немного скостить процентную ставку. Но это условие также не является обязательным.

Для оформления пакетного договора страхования рисков следует подготовить заявление. Оно вмещает в себя такие данные:

• вид группового полиса;
• сумма (общая) по договору коллективного страхования;
• тариф и размер страховой премии;
• способ, вид и регулярность внесения страховой премии;
• вид, способ и сроки получения страхового возмещения;
• специальные гарантии;
• сроки действия договора;
• другие важные условия;
• дата вступления документа в силу.

Менеджер банка подготавливает необходимые сведения и подает заявление в СК. Особенностью такого полиса считается то, что его срок чаще всего не превышает 1 года. В перечень лиц, включенных в состав застрахованных, могут быть внесены заемщики , не достигшие пенсионного возраста.

Как отказаться от пакетной страховки по кредиту

Банку групповой договор страхования очень выгоден. Во-первых , он существенно снижает риск невозврата средств. А во-вторых , бумажная волокита сводится к минимуму. Ведь все отношения строятся между финучреждением и СК, а заемщик в них как бы и не участвует. Так что подобную схему используют практически все банковские учреждения.

А клиенту подобная ситуация не так уж и выгодна. С одной стороны, человек вроде бы защищен от того, что он не сможет вовремя погасить ссуду из-за болезни и долг повиснет на нем камнем. Но с другой, дополнительная страховка может существенно повысить стоимость кредита.

Многие банки используют ситуацию в своих целях и просто вынуждают оформить полис. Более того, мало кто из менеджеров сообщает клиенту о том, что по закону он может разорвать договор страхования на протяжении 5 рабочих дней после его подписания, если, конечно, это прямо не запрещено договором кредитования.

Так, договор коллективного страхования в «ВТБ 24» можно разорвать в установленные законом сроки. В принципе, сделать это можно в любой момент. Страховая плата перестает взиматься с месяца, следующего за датой подачи заявления в СК. Конечно, уже внесенные средства никто не вернет , но радует тот факт, что передумать можно в любое время.

Групповой договор СРО

На сегодняшний день многие саморегулируемые организации принимают в качестве внутреннего распоряжения СРО – коллективный договор страхования. Теперь эти организации сами страхуют своих участников, а также компенсационный фонд. Для строительных компаний — членов саморегулируемых организаций этот факт является весьма положительным.

Плюсы и минусы СРО

Что же хорошего находят в таких договорах члены организаций с самостоятельным регулированием? Прежде всего это практически единственный способ быстро выполнить свои обязательства даже в случае крупного убытка. Явление стало настолько распространенным , что СК даже планируют выпустить на рынок новый продукт – полис страхования ответственности СРО. А пока его функции выполняет договор.

Ну и, кроме всего прочего, такой полис весьма выгоден финансово . Приведем небольшой пример:

• Недорогая страховка для индивидуального строителя стоит около 6 тысяч рублей. При этом максимальная выплата не превысит 2,3 — 2,5 миллиона.
• Если 10 участников направят все эти средства в общий фонд, то общий объем запасного капитала будет на уровне 23–25 миллионов рублей.
• Групповое страхование на вдвое большую сумму (50 млн) обойдется примерно в 30 тысяч. При этом каждый из участников потратит сумму вдвое меньшую, чем при индивидуальном страховании (около 3 тысяч рублей).

Таким образом, нетрудно подсчитать, что при оформлении коллективного договора страхования СРО получает намного больший «защитный» фонд.

Конечно, у такого страхования есть и минусы. Например, каждый отдельно взятый партнер не может самостоятельно выбирать СК, а вынужден присоединяться к уже существующему договору. Поскольку такое страхование на рынке является довольно новым, страховые учреждение не слишком лояльно относятся к группам, в которых менее 10 компаний.

коллективный договор страхования жизни

Член центрального штаба Общероссийского народного фронта, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов считает, что справедливый подход по отношению к потребителю в страховании необходимо прямо прописывать в законе.

Рязанский филиал РЕСО-Гарантия застраховал 300 участников гонок по бездорожью.

В конце декабря 2014 года был принят и вступил в силу закон (№409 от 01 декабря 2014 года), который обязал иностранных граждан, получающих патент на право работы на территории РФ, иметь полис добровольного медицинского страхования. Начальник управления андеррайтинга, методологии и финансового анализа личного страхования СК «Страховое общество «Якорь» Константин Тихомиров рассказал о том, какие услуги по ДМС предлагает сегодня его компания для страхования мигрантов.

Дирекция корпоративного страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия» заключила договор страхования от несчастных случаев работников ООО ГК «ТНС ЭНЕРГО». В рамках договора сотрудники компании будут обеспечены страховой защитой 24 часа в сутки по всему миру в течение всего 2013 года. В перечень рисков включены «смерть в результате несчастного случая или болезни» и «постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни», сообщила пресс-служба страховщика. Группа компаний «ТНС Энерго» обслуживается в ОСАО «РЕСО-Гарантия» с 2011 года, когда компания заключила со страховщиком коллективный договор добровольного медицинского страхования сотрудников. С включением в страховую программу страхования от несчастных случаев и болезней защита жизни и здоровья сотрудников энергокомпании стала по-настоящему комплексной. Первый заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия, руководитель Дирекции корпоративного страхования Александр Гульченко выразил надежду, что взаимодействие страховщиков и энергетиков в дальнейшем будет укрепляться и расширяться и по остальным направлениям деятельности компаний. .

РОСГОССТРАХ выиграл конкурс нотариальной палаты Томской области Томский филиал компании РОСГОССТРАХ заключил договоры с нотариусами Томской областной нотариальной палаты, занимающимися частной практикой, на общую страховую сумму более 83 млн рублей. РОСГОССТРАХ выиграл конкурс на оказание услуг по страхованию гражданской ответственности нотариусов при осуществлении ими нотариальной деятельности. Всего было заключено 1 коллективный договор на 62 нотариуса и 59 индивидуальных. По условиям заключенных договоров страховым случаем является установленный факт причинения имущественного вреда гражданину или юридическому лицу действиями нотариуса, противоречащего законодательству Российской Федерации. Филиал ООО «РОСГОССТРАХ-Сибирь» — «Управление по Томской области» имеет свои подразделения во всех городах и районах Томской области – 22 страховых отдела, Региональный центр урегулирования убытков в Томске. Группа компаний РОСГОССТРАХ представляет собой вертикально интегрированный холдинг

Как вернуть коллективную страховку по кредиту в ВТБ 24? (Программы, договор)

Страховые сделки относятся к наиболее распространенному виду правоотношений. В некоторых случаях договор заключается на добровольной основе, а иногда этого требует законодательство в обязательном порядке.

Одной из разновидностей такого рода соглашений является договор коллективного страхования ВТБ. Важно понимать ключевые особенности, нюансы и детали сделки, поскольку такие правоотношения встречаются в практике достаточно редко. Действующее законодательство РФ предусматривает порядок заключения страхового соглашения, требования к участникам, а также регламент исполнения взятых на себя обязательств в рамках договора.

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование жизни по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида коллективного страхования ВТБ, если считает, что в этом необходимости для него нет.

Условия договора коллективного страхования ВТБ и ВТБ 24

Специальная программа страхования подразумевает заключение соглашения, где с одной стороны выступает страховщик, а с другой – группа страхователей, объединяемых одним предметом договора.

Банковские и иные кредитные организации заключают такого рода соглашения с заемщиками в целях получения дополнительной гарантии от возможных рисков, среди которых:

• временная или полная утрата дееспособности клиента;
• наступление случая, в результате которого утрачивается единственный или дополнительный источник дохода;
• клиент стал жертвой неправомерных или мошеннических действий, причинивших вред, что привело к невозможности исполнять надлежащим образом взятые на себя обязательства.

Суть коллективного страхового соглашения заключается в следующем: банковская организация оформляет договор, в котором страхователями выступает группа лиц, получивших займ на определенных условиях.

Правила страхования в ВТБ

При наступлении страхового случая, предусмотренного условиями сделки, страховщик берет на себя обязательства перед кредитором по выплате заемной задолженности вместо застрахованного лица.

Сделка является возмездной, следовательно, заемщику придется оплатить не менее 1,5-2% от суммы кредита страховой компании.

Сумма компенсации кредитору, в случае наступления страхового случая по договору коллективного страхования, составляется 100% от остаточной задолженности заемщика, но не более изначальной суммы по кредиту.

Такой способ получения гарантии применяется не только в кредитных соглашениях, но и в трудовых правоотношениях. Работодатели зачастую прибегают к страхованию своих сотрудников, если последние выполняют служебные обязанности в опасных условиях, сопряженных с несчастными случаями.

Такая мера обусловлена возможностью покрытия финансовых рисков организации, а также получения преференция в виде:

• налоговых льгот;
• защиты от претензий надзорных организаций.

Подобного рода соглашения заключаются на весь период нахождения в трудовых правоотношениях либо в срочном порядке.

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. А когда вам его не предоставляют лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем договоре коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Отказ от договора коллективного страхования ВТБ 24

В ряде ситуаций заключение страхового договора является выгодным мероприятием. Вместе с тем, отказ от коллективного страхования ВТБ является нормальным и законным правом заемщика или работника.

Заявление об отсутствии желания заключить дополнительные соглашения в сфере страхования необходимо озвучить перед подписанием основного договора, поскольку предоставленный отказ напрямую влияет на размер процентной ставки по кредитной сделке.

Потенциальный заемщик должен иметь ввиду, что действующее законодательство предусматривает возможность вернуть коллективную страховку ВТБ в течении 14 календарных дней (10 рабочих) с дня подписание договора.

Еще совсем недавно у заемщиков было 5 рабочих дней, чтобы прийти в офис Банка и написать заявление об отказе. То теперь, с 1 января 2018 года, срок был продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней).

При написании отказа в «период охлаждения», банк и страховая организация обязаны согласиться и вернуть 100% страхового взноса.

Но должны быть выполнены следующие условие: случаев, на которые распространяется страховой полис не возникало.

Как вернуть деньги по коллективной страховке «ВТБ Страхование»

Возврат коллективной страховки заемщику по кредиту ВТБ 24 возможен в течение 14 календарных дней с момента его заключения.

Для реализации вышеуказанного права потребуется письменно обратиться к страховщику и написать заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Страховая премия вернется на ссудный счет, который был открыт в момент получения кредита.

Правила возврата коллективного страхования ВТБ 24

Можно ли отказаться от договора страхования, если пропущен срок 14 дней?

Такая возможность существует. ВТБ Страхование позволяет прекратить договор по истечении 6 месяцев с момента его заключения при соблюдении двух условий:

• отсутствие страховых случаев в рамках договора;
• стабильное и своевременное обслуживание займа.

В этом случае никаких последствий для клиента финансовой организации не будет. Если же написать заявление об отказе от услуг страхования, банк может увеличить ставку по кредиту, что лишит получение уплаченной комиссии всякой экономической целесообразности.

Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки

Чтобы вернуть коллективную страховку ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

• Письменное заявление в СК по почте РФ;

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

• ФИО страхователя;
• номер телефона;
• паспортные данные;
• причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
• дата и подпись.

Образец отказа от страховки в ВТБ страхование

Как вернуть страховку, включенную в кредит: особенности

Если банк включил сумму страховой премии в сумму займа, то в случае отказа от нее в период охлаждения, произойдет просто уменьшение основного долга. Наличных денежных средств заемщик не получит.

Важным отличием банка ВТБ является то, что при выдаче кредита, от заемщика требуется подключение к договору коллективного страхования, то есть между финансовым учреждением и страховой компанией заключено специальное соглашение, и клиент просто становится одним из его участников.

В такой ситуации следует помнить, что для возврата уплаченных взносов и комиссий, необходимо оформлять заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Оно содержит все те же обязательные реквизиты, что и обычное, требуется только указать правильно реквизиты договора и полиса.

Когда договор считается расторгнутым?

Данное событие наступает в момент, когда страховая компания получает заявление об отказе от страховки от клиента. Самым надежным способом является предоставление документа непосредственно в офис компании, чтобы сразу получить соответствующую отметку.

Можно направить заявление и по почте, но в таком случае, лучше сделать это заказным письмом с уведомлением, чтобы иметь доказательства в суде при необходимости.

Итак, законодательством предусмотрена возможность возврата страховой премии заемщику, если данная услуга была ему навязана. Особенностями ВТБ страхование в этой сфере является необходимость подключения к коллективному договору страхования и наличие возможности прекратить действие соглашения по истечении 6 месяцев при отсутствии просроченной задолженности.

Что делать, если пришел отказ о возврате коллективного страхования?

При возникновении проблем с возвратом страховой премии рекомендуется обращаться в территориальное управление ЦБ РФ (оно является контролирующим и надзорным органом для страховых компаний), либо в суд.

В обоих случаях следует собрать пакет документов, который бы подтверждал правоту заемщика. В него, как правило, входит:

• договор страхования с полисом;
• заявление об отказе от услуг ВТБ Страхование с отметкой о вручении;
• кредитный договор;
• письмо с отказом в выплате страховой премии.

Если действия заемщика были совершены корректно с соблюдением всех требований законодательства, суд примет решение в его пользу.

Отказ от страховки по коллективному договору, видео инструкция:

Опыт юридической организации о исках по коллективному договору:

Пошаговая инструкция возврата денег за страховку:

Виды программ коллективного страхования ВТБ

Условия программ коллективного страхования ВТБ предусматривают единые требования для всех потенциальных клиентов, и согласовать индивидуальный порядок исполнения обязательств не получится.

Еще одним немаловажным нюансом является невозможность получения налогового вычета по внесенным суммам в счет оплаты страховки.

Если застрахованное лицо в перспективе планирует оформить налоговый вычет по внесенным взносам, то в таких случаях наиболее оптимальным вариантом будет заключение индивидуального договора по программе «ОтЛичная защита». Следует учитывать, что сумма страховых взносов будет существенно отличаться в большую сторону.

Программа коллективного страхования предусматривает следующие случаи, при которых предусматривается материальное возмещение:

• полная утрата дееспособности, в том числе и в связи с присвоением статуса инвалида;
• наступление смерти страхователя.

Страховым случаем, в рамках рассматриваемой программы, признается факт утраты дееспособности в результате заболевания или несчастного случая, при условии, что застрахованное лицо находилось в этот момент в трезвом состоянии, не принимало наркотических препаратом или алкогольных напитков, а также не намеревалось покончить жизнь самоубийством.

В данном страховом продукте предусмотрено большее количество страховых случаев, при наступлении которых возможно получение возмещения. Программа «Лайф» дополняется следующими рисками:

• госпитализация страхователя;
• временная утрата дееспособности вследствие травмы или несчастного случая.

В случае наступления смерти, страховщик обязуется погасить остаточную сумму задолженности умершего, а при госпитализации или временной утрате дееспособности выплачивается размер ежемесячного платежа по кредитному договору.

Программа коллективного страхования «Профи» в ВТБ предусматривает такие же страховые случаи, но с дополнительным предоставлением защиты заемщика от финансовых потерь в случае расторжения трудового соглашения по причинам, не зависящим от страхователя.

Другими словами, сумма страхового возмещения не будет выплачена при увольнении по собственному желанию работника.

Примеры ситуаций страхового случая:

• ликвидация или реорганизация работодателя, в результате чего сотрудник лишился места трудоустройства;
• проведение мероприятий, направленных на сокращение штата;
• выход на работу лица, уволенного незаконно, при наличии мотивированного решения суда;
• переезд работодателя в другую местность при несогласии продолжать трудовые правоотношения сотрудника;
• расторжение трудового договора по причине утраты дееспособности на протяжении 4 месяцев подряд и более.