Договор с банком о рисках

Как без рисков совершить покупку квартиры с обременением ипотекой

В современных условиях приобретение квартиры для среднестатистического российского гражданина без привлечения сторонних денежных средств в форме ипотечного кредита зачастую не представляется возможным. Рыночная стоимость квартир оказывается чаще всего неподъемной для семьи со средним достатком, поэтому ипотека становится единственным способом, с помощью которого можно приобрести недвижимость. Часто покупка квартиры с обременением ипотекой становится единственно возможным вариантом приобретения жилья.

Что означает обременение

Обременение означает наложение запрета на совершение любых действий с недвижимостью. Ограничения оговариваются в договоре купли-продажи. Обременение может быть установлено независимо от собственника. Нельзя ни купить, ни продать квартиру, так как на любые сделки банком накладывается запрет вплоть до момента выплаты ему кредита. Существуют разные виды обременения.

1. Залог — осуществляется по согласию собственника. Например, при необходимости погасить долг за квартиру, которая находится в залоге у банка.
2. Арест — вынужденная мера обременения. Вопрос о его снятии решается только судом, который может вынести решение о конфискации недвижимости и возврате ее с необходимостью оплатить штраф.
3. Аренда — дает право пользоваться имуществом на оговоренный срок.

Обременение действует до тех пор, пока заемщик не выполнит все пункты договора и не выплатит кредит. На практике процесс выплаты кредита может затянуться на долгие годы, значит, и обременение в отношении недвижимости в этот период будет действовать. После того как внесен последний взнос по ипотеке, гражданин имеет право требовать у банка письменное подтверждение того, что условия договора им выполнены.

• документы на недвижимость;
• заявление с просьбой о снятии обременения;
• паспорт заемщика и квитанция об уплате налогов.

Закладную на жилье и документ о выполнении всех условий договора по ипотеке предоставляет банк.

Об особенностях договора с обременением

Ипотека — это заем, который выдается гражданину банком на то, чтобы купить жилье. На время ее выплаты собственник квартиры — банк, именно этот факт является обременением для недвижимости. Ипотека долгосрочна, обязательства растягиваются на срок более 10 лет. За это время может произойти так, что заемщик не сможет выплачивать кредит, например, в силу изменившихся финансовых условий. Выход из ситуации — продать ипотечную недвижимость и таким образом погасить долг перед банком.

Договор с обременением действует на протяжении всего периода, пока гражданин расплачивается по кредиту. Это в значительной степени ограничивает его права на приобретение недвижимости, но других условий, чтобы купить жилье в собственность в кредит в законодательстве на сегодняшний день не существует. В случае если заемщик не справляется с выплатой ипотеки, то он может выставить недвижимость на торги.

1. Заемщик запрашивает у банка, где взята ипотека, разрешение на продажу недвижимости с обременением.
2. Составляется договор о заключении сделки.
3. Все имущественные обязательства по дальнейшей выплате ипотеки переходят покупателю.
4. Новый владелец выплачивает прежнему потраченные на ипотеку средства.

О рисках при покупке квартиры с обременением

Приобретение квартиры, находящейся в залоге у банка, имеет 2 основных преимущества, которые обычно привлекают покупателей.

1. Стоимость. Недвижимость, которая изымается у неплательщика ипотеки, автоматически теряет часть своей первоначальной стоимости.
2. Отсутствие прав других лиц на эту собственность, так как на время выплаты кредита она находилась в залоге у банка.

На этом преимущества покупки квартиры с обременением заканчиваются и начинаются проблемы для покупателя, если тот не заручится предварительно правовой поддержкой юриста. Порядок действий покупателя, соблюдение которого сведет к минимуму риски, представлен ниже.

1. Составление предварительного договора о купле-продаже жилья, в котором необходимо прописать все условия сделки, в том числе, факт обременения.
2. Погашение ипотечной задолженности.
3. Передача документов в органы государственной регистрации недвижимости.

Применение такой последовательности действий не требует разрешения от банка на продажу квартиры. Договор о купле-продаже необходимо составить заранее, так как есть риски того, что после погашения ипотеки недобросовестный несостоявшийся владелец жилья откажется продать квартиру.

Существуют также риски при покупке обремененного жилья, когда продавец умалчивает о том, что им были использованы средства материнского капитала. Суть процедуры покупки жилья с частичным погашением за счет государственных средств заключается в том, что доля недвижимости должна быть оформлена на несовершеннолетних детей. Как вариант, заемщик должен иметь другой документ — подтверждение факта приобретения равноценных долей на них в другой квартире. Если не существует документов, на основании которых выделяются доли на детей, сделка будет аннулирована, так как нарушены их права.

Получение квартиры в собственность возможна, если продавец выставит ее на продажу с согласия банка и с его непосредственным участием. Как правило, банк бывает заинтересован в продаже квартиры, находящейся в залоге, и быстрейшей выплате ипотечного кредита. В связи с этим представитель банка способствует тому, чтобы был заключен предварительно договор о продаже квартиры, а потом уже новый покупатель оплатил ипотеку. После этого банк снимает обременение с недвижимости.

Участие банка в организации обремененной квартиры необходимо, так как это является гарантией законности сделки. Банк заинтересован в том, чтобы заемщик, не способный оплатить ипотеку, продал собственность другому лицу, которое в состоянии выплатить долг и стать собственником квартиры.

Как свести к минимуму риски при покупке обремененной квартиры

Во избежание рисков финансовых потерь и возможности столкнуться с мошенниками при покупке квартиры, необходимо выполнить некоторые условия:

• проконсультироваться с юристом;
• привлечь грамотного риэлтора;
• получить выписку из Росреестра об истории сделок, которые числятся за квартирой, сведения о продавцах и покупателях;
• отследить, чтобы из квартиры были выписаны все жильцы;
• проверить, оплачены ли коммунальные услуги.

Покупателя не должно пугать, что квартира обременена ипотекой, так как этот факт влияет на стоимость жилья. Участие банка в сделке по купле-продаже выгодно всем сторонам.

1. Банк, выдавший кредит заемщику, заинтересован в том, чтобы помочь клиенту купить квартиру, находящуюся у него в залоге, так как это потенциальный плательщик по ипотечной задолженности за неплатежеспособного заемщика.
2. Продавец вынужден пойти на это, так как ему необходимо закрыть долг перед банком и получить от покупателя заплаченные по ипотеке деньги.
3. Покупатели стремятся купить обремененную квартиру, потому что это обойдется дешевле, чем приобрести недвижимость целиком.

Основная задача покупателя — проверить все имеющиеся обременения и варианты их снятия. Продуманный подход к решению всех вопросов позволит купить недвижимость с обременением выгодно.

Составляем договор ренты квартиры с пожизненным содержанием

Приобретение недвижимости в настоящее время — трудноразрешимая проблема для среднестатистического гражданина в связи с ее дороговизной. Государство предлагает варианты приобретения квартир, которые приемлемы для некоторых категорий работающих. Получив кредит, у граждан есть возможность приобрести жилье, заключив договор с банком о сроках выполнения долговых обязательств. Существуют разновидности иных сделок — возможность заключить договор о выплате ренты — пожизненного содержания с иждивением на квартиру, в любом случае постарайтесь проконсультироваться с онлайн юристом.

Что означает договор по содержанию пожилых людей

Суть договора о пожизненном содержании заключается в том, что гражданин, выбранный пожилым человеком для ухода за ним, обеспечивает его материально или помогает по хозяйству. В обмен на это недвижимость после смерти иждивенцев переходит в собственность того, кто ухаживает за престарелыми людьми.

Договор заключается двумя сторонами. С одной стороны — это старики, которые требуют заботы и внимания ввиду болезни и возрастных недомоганий. Кроме этого, небольшой пенсии чаще всего недостаточно, чтобы обеспечить себя необходимым питанием и лекарственными препаратами. Если у пожилого человека есть квартира в собственности, то он может заключить двухсторонний договор с любым человеком на его выбор по одному их видов:

1. Пожизненное содержание на иждивении. Согласно этому документу ухаживающая сторона обязуется обеспечивать владельца квартиры всем необходимым: оплачивать коммунальные услуги, производить ремонт, покупать лекарства и продукты, делать уборку, готовить еду, оплачивать лечение.
2. Пожизненная рента. В этом случае владельцу квартиры выплачивается ежемесячное содержание в сумме, о которой договорятся между собой стороны. Для этого пенсионеру выплачивается пожизненная рента, при этом он не лишается при этом права на жилую площадь.

Подобного рода сделка таит в себе много подводных камней как для пожилого человека, так и для второй стороны. Основные моменты, с которых необходимо начать:

1. Выбор ответственного и честного партнера для пожилого человека.
2. Заключение договора с соблюдением всех юридических норм, во избежание ущемления прав стариков.
3. Следование всем пунктам обеими сторонами.

Согласно статистике, в 80% случаев заключения таких договоров уход за стариками осуществляют чужие, но знакомые старикам граждане: соседи, знакомые, дальние родственники.

Предмет договора

Предмет и форма платежей по ренте — основные условия сделки. Только недвижимое имущество — дом, квартира, земля — могут выступать предметами договора. Денежные выплаты являются содержанием для пенсионера. Они должны обеспечить его потребности в еде, одежде, лекарствах, предметах первой необходимости и прочих нужных вещах. В условия сделки включается также оплата ритуальных услуг.

Размер месячного содержания измеряется двумя величинами среднего прожиточного минимума. Если стороны не могут договориться о ренте в установленном законом размере, то договор считается ничтожным, то есть, недействительным. Сумма должна быть прописана в документах в конкретном рублевом эквиваленте. При невозможности сторон прийти к единому мнению сделка не может быть заключена.

Оформление документов о пожизненной ренте регламентируется в Гражданском кодексе РФ. Он выступает на защите интересов иждивенца:

1. Запрещает отчуждение, сдачу в залог, проведение других действий с недвижимостью без согласования с получателем ренты. Согласование должно осуществляться документально и быть юридически обоснованным.
2. Плательщик заботится об имуществе и следит за тем, чтобы за время ухода за пенсионером использование недвижимости не привело к снижению его стоимости.

Как заключается договор

Пожилой человек, решившийся на заключение договора со сторонним лицом о пожизненном иждивении или ренте, в первую очередь, должен проконсультироваться с юристом для выяснения деталей. Это поможет избежать ошибок и не лишит владельца собственной квартиры:

1. В договоре должны быть четко сформулированы права и обязанности сторон. Его содержание зависит от требований иждивенцев. Для плательщика ренты важны позиции:

• сумма оплаты;
• дата выплаты;
• условия индексации размера ренты с учетом инфляции, размера минимальной оплаты труда и потребительской корзины.

Для соблюдений условий ухода необходимо регламентировать:

• перечень обязанностей;
• предусмотрено ли проживание на одной площади с иждивенцами;
• сроки оплаты коммунальных услуг;
• отчетность перед хозяином квартиры.

Необходимо также предусмотреть в договоре форс-мажорные ситуации. Например, внезапная тяжелая болезнь иждивенца потребует расходов на сиделку, приобретение дорогостоящих лекарств, помещение в стационар или операцию — необходимо предусмотреть, каким образом будут финансироваться непредвиденные расходы, как они повлияют на ежемесячный размер ренты.

1. Владелец недвижимости должен позаботиться о том, чтобы подготовить пакет документов, на основе которых заключается договор:

• Свидетельство о праве собственности.
• Справка о кадастровой стоимости недвижимости.
• Паспорта сторон сделки.

Практикующие юристы рекомендуют запастись справкой из психоневрологического диспансера, подтверждающей адекватность поведения владельца жилья в момент заключения договора. Она может понадобиться как подтверждение вменяемости клиента, если договор будут оспаривать родственники после кончины иждивенца.

1. С набором документов стороны приходят к нотариусу. Владелец квартиры должен присутствовать обязательно сам при заключении договора, так как нотариус оценивает внешние признаки адекватности клиента и его дееспособность. Затем он заверяет документы своей подписью.
2. Сторонами оплачивается госпошлина.
3. После заверения нотариусом документ направляется в регистрационную палату, где выписывается свидетельство о праве на собственность. В нем указывается новый владелец.

Условия пожизненной ренты или содержания с иждивением указываются как вид обременения. Оно может быть снято только после того как новый владелец выполнит все условия.

О рисках договоров пожизненной ренты или иждивения

Нотариальное заверение договора является гарантией выполнения условий. Обременение служит гарантом для невозможности совершения незаконных сделок, но риски всегда есть:

1. Ошибка в выборе партнеров. Нет готовых рецептов, где найти надежного человека для ухода за недееспособным гражданином. Лучше всего, если он будет лично знаком пожилым людям. Со своей стороны, граждане, берущие на себя обязанность присматривать за стариками, должны отдавать себе отчет в том, готовы ли они справиться с такой серьезной обязанностью.
2. Финансовая составляющая обязательств. С ростом инфляции происходит подорожание продуктов и лекарств, и плательщику придется увеличивать расходы на содержание бывших хозяев квартиры.
3. Может произойти так, что новый владелец уйдет из жизни раньше по какой-либо причине. Такую ситуацию необходимо предусмотреть при составлении документа. Если в условиях нет упоминания такого форс-мажора, то квартира автоматически возвращается во владение стариков.
4. Неисполнение условий со стороны нового владельца. Выход из ситуации — обращение в суд с доказательствами фактов. По решению суда собственность вернется прежнему хозяину.
5. Претензии родственников прежнего владельца недвижимости, которые появляются после смерти иждивенца. Они могут заявить о том, что бывший владелец был невменяем, когда подписывал договор. В этом случае сыграет важную роль справка из психоневрологического диспансера, которая была оформлена ранее.

Сделка об иждивении может быть расторгнута в судебном порядке по причинам:

1. Разногласие между сторонами по вопросу о размере платежей.

По закону сумма ренты устанавливается на уровне 2-х минимальных размеров отплаты труда. Оплата может производиться наличными деньгами или в виде услуг, которые рентодатель оказывает собственнику квартиры. Часто разногласия в финансовых вопросах приводят к отсутствию взаимопонимания между сторонами.

1. Обязанности нового владельца квартиры.

Выполнение всех обязанностей должно подтверждаться документами: чеками на покупку продуктов, лекарств, хозяйственных мелочей. Если в квартире проводится ремонт, то все договора на выполнение работ необходимо заключать на имя рентодателя. Все действия, направленные на обслуживание стариков, должны быть оформлены документально. Денежное содержание не стоит отдавать наличными. Лучше, если они будут перечисляться на банковский счет получателя.

1. Психическое здоровье рентополучателя.

Чаще всего старые люди заключают договор о пожизненном содержании, когда они одиноки, нездоровы и поэтому нуждаются в уходе. В этом возрасте неизбежны проблемы с памятью и общим психическим состоянием. Если на момент заключения договора рентодатель поможет старику обследоваться у психиатра, то в дальнейшем справка подтвердит его адекватность при заключении договора.

Векселя банка АТБ

За 5 минут не получится ответить. Вопрос заключается в махинациях банка АТБ с векселями ФТК. (финансовая пирамида) Людям не выплачиваются вклады по векселям. Что делать? В банках не доводили информацию до вкладчиков про векселя, мы в глаза не видели эти векселя, менеджеры уверяли, что что бы не случилось Вы получите свои деньги, договора вначале просто перезаключались и только в конце 2017 года банк сделал дополнение о рисках и уверял, что проблем не будет. В итоге люди теряют вклады-они шли в банк, доверяли банку, заключали договора с банком. А оказалась финансовая пирамида. Много пенсионеров (финансово неграмотных, что это за вексель и в глаза его не видели, они не выдавались на руки при заключении и не озвучивалась ФТК) Помогите, подскажите-что делать. Люди вложили эти » крохи» кто на гробовые, кто на учебу, кто на купить квартиру-алигархов нет, мы не знаем кого просить и к кому обращаться. Случайно попала на Ваш сайт. Можно помочь нам-мы с Сахалина, создали группу, как вернуть наши деньги. Я сама пенсионерка, мне 68 лет, всю жизнь работала, собирала на черный день-собрала! Сможите ответить на мое письмо на почту. Заране Благодарю Вас.

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

Здравствуйте, посетитель сайта в вашем случае необходимо смотреть ваши договора вы можете обратится в личные сообщения к любому юристу сайта с документами для индивидуальной консультации.

«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 23.04.2018, с изм. от 25.04.2018)

Статья 172.2. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества

(введена Федеральным законом от 30.03.2016 N 78-ФЗ)

1. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, —

наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

2. Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи, сопряженное с привлечением денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в особо крупном размере, —

наказывается штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового.

Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

• 
• 
• 

• 
• Новости
• ЦБ предупредил о рисках сотрудничества с банком «Юнистрим»

В понедельник ЦБ предупредил рынок о взломе хакерами банка «Юнистрим», который обернулся фишинговой рассылкой с вредоносом с легального адреса банка другим кредитным организациям.

19 ноября ФинЦЕРТ предупредил кредитные организации о рассылке фишинговых писем с вложением вредоносного программного обеспечения от имени банка «Юнистрим», рассказали «Коммерсанту» участники рынка. По их словам, ФинЦЕРТ подчеркнул, что адрес отправителя вредоносов [email protected] является легальным почтовым адресом банка. Письма по кредитным организациям рассылались с заголовком «Попытки хищений». Регулятор настоятельно рекомендует банкам удалять всю входящую корреспонденцию от кредитной организации, обновить антивирусные базы, контролировать соединения с приведенными в рассылке IP-адресами и т. д.

Как сообщили в «Лаборатории Касперского», в рассылке содержался файл *.scr, который после загрузки обращается в интернет для последующего скачивания еще одного вредоноса. Собеседник, знакомый с ситуацией, отметил, что в данном случае имела место не мимикрия под действующую организацию, а реальный взлом банка, причем уже второй раз в этом году. Источники, близкие к банку, рассказали, что в начале октября хакерам, предположительно из группировки «Кобальт», удалось вывести средства из банка через платежные системы. Заражение банка было произведено через сделанную от имени крупного банка фишинговую рассылку, с помощью которой хакерам удалось похитить средства (сумма неизвестна).

В самом банке подтвердили первый взлом (октябрьский). «Хакерские атаки иногда происходят, но каких-либо существенных потерь в результате их «Юнистрим» не понес,— сообщил предправления КБ «Юнистрим» Кирилл Пальчун.— Наличие атаки никто не отрицает, но это не значит, что она была успешной». Что же касается ноябрьской истории, то глава банка уверен — проникнуть в банк хакерам не удалось. «Была произведена попытка несанкционированного доступа к почтовому серверу, которая была своевременно предотвращена антифрод-системами банка. Информационные системы банка не пострадали, об указанном инциденте был уведомлен ЦБ, а также партнеры «Юнистрим», системы работают в штатном режиме. Эта рассылка могла вестись с любых адресов, не только наших» — резюмировал он.

Договор с банком о рисках

3 343 840 рублей

2.5. Уплата процентов производится в момент окончательного погашения кредита, т.е. 07.03.2001 г.

2.6. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку с даты , следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором , в размере двойной действующей учетной ставки ЦБ РФ действующей на день исполнения обязательства с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки , включая дату погашения просроченной задолженности.

3. Условия расчетов и платежей:

3.1. Погашение кредита и уплата процентов и других платежей по настоящему договору производится:

а) передачей КРЕДИТОРУ ценных бумаг Сбербанка России.

б) платежным поручением ЗАЕМЩИКА с его расчетного счета № 40702810333020100350 в ОРКО Курского отделения АК СБ РФ, а также других расчетных и текущих счетов ЗАЕМЩИКА.

В платежных поручениях суммы процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек указываются отдельно.

3.2. Датой выдачи кредита является дата списания средств со ссудного счета ЗАЕМЩИКА № 45204810533020000111.

Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки, является дата списания средств с расчетного счета ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА или дата поступления средств на корреспондентский счет КРЕДИТОРА.

3.3. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой погашения задолженности (включительно), а в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) – датой погашения, установленной по договору (включительно).

3.4. При исчислении процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде , а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.5. Суммы, перечисленные ЗАЕМЩИКОМ в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

на уплату неустойки;

на уплату просроченных процентов;

на уплату срочных процентов;

на погашение просроченной задолженности по кредиту;

на погашение срочной задолженности по кредиту.

4. Обязанности и права КРЕДИТОРА:

4.1. КРЕДИТОР обязан произвести перечисление сумм кредита на счет, указанный в п. 2.3 настоящего договора на основании платежных документов ЗАЕМЩИКА при наличии документов, соответствующих п. 5.2 договора.

4.2. КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению увеличение процентной ставки по настоящему договору с уведомлением об этом ЗАЕМЩИКА без оформления этого изменения дополнительным соглашением . В случае увеличения КРЕДИТОРОМ процентной ставки в одностороннем порядке указанное изменение вступает в силу с даты получения ЗАЕМЩИКОМ уведомления , если в уведомлении не указана более поздняя дата вступления изменения в силу .

КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке производить уменьшение процентной ставки по настоящему договору при условии принятия Центральным банком Российской Федерации решений по снижению учетной ставки с уведомлением об этом ЗАЕМЩИКА без оформления этого изменения дополнительным соглашением.

4.3. КРЕДИТОР имеет право требовать от Заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.

4.4. КРЕДИТОР имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным настоящим договором: по мере поступления средств на счета ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА в безакцептном порядке производить их списание в пределах сумм просроченных платежей и неустойки. КРЕДИТОР письменно информирует ЗАЕМЩИКА о факте без акцептного списания средств с его счетов.

4.5. КРЕДИТОР имеет право конвертировать на внутреннем рынке денежные средства, поступившие от ЗАЕМЩИКА или третьих лиц в счет погашения обязательств по настоящему договору в валюте, отличной от валюты кредита , по курсу и на условиях, установленных КРЕДИТОРОМ для совершения конверсионных операций на дату поступления средств, и направлять полученные средства на погашение задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему договору с учетом неустойки, а в случае превышения полученных средств над задолженностью ЗАЕМЩИКА по настоящему договору направить остаток средств на тот счет ЗАЕМЩИКА (третьего лица), с которого средства поступили.

4.6. КРЕДИТОР имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности предоставляемых ЗАЕМЩИКОМ отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой деятельности.

4.7. КРЕДИТОР имеет право потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек, предусмотренных условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях;

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств по настоящему договору по погашению кредита, уплате процентов и внесению платы за проведение операций по ссудному счету;

б) утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые КРЕДИТОР не отвечает;

в) использование кредита не по целевому назначению;

г) неисполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств, предусмотренных пунктом 5.4 договора;

д) объявления ЗАЕМЩИКА несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке;

е) если ЗАЕМЩИКУ предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору;

ж) в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала ЗАЕМЩИКА.

О своих требованиях КРЕДИТОР уведомляет ЗАЕМЩИКА в порядке, предусмотренном настоящим договором (п. 6.2).

4.8. КРЕДИТОР вправе отказаться от обязанности выдать кредит полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена ЗАЕМЩИКОМ в установленные настоящим договором сроки.

4.9. КРЕДИТОР вправе по ходатайству ЗАЕМЩИКА, представленному не позднее чем за 15 календарных дней до наступления срока погашения кредита, пролонгировать срок возврата кредита.

5. Обязанности и права ЗАЕМЩИКА:

5.1.В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им ЗАЕМЩИК предоставляет КРЕДИТОРУ:

а) товары в обороте , согласно договора о залоге N 279/1 от 01.02.2001г.

5.2. ЗАЕМЩИК обязан предоставлять КРЕДИТОРУ правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам в соответствии с целевым назначением кредита (п. 1.1 договора).

5.3. ЗАЕМЩИК обязан ежеквартально предоставлять КРЕДИТОРУ бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами, с отметкой налоговой инспекции не позднее сроков , установленных для представления бухгалтерской отчетности, и другие отчетно-финансовые документы по требованию КРЕДИТОРА в течение 3 рабочих дней.

5.4. ЗАЕМЩИК обязан как минимум за 10 рабочих дней уведомить КРЕДИТОРА о его предстоящей реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала.

5.5. ЗАЕМЩИК вправе производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов и неустоек, начисленных на дату погашения, предварительно по телефону или письменно предупредив КРЕДИТОРА не менее чем за 3 рабочих дней до даты возврата кредита (или его части).

В случае досрочного погашения кредита без предварительного письменного уведомления КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ компенсацию в размере 1.0 процента за каждый день от досрочно возвращаемой суммы кредита.

5.6. При увеличении КРЕДИТОРОМ процентной ставки в соответствии с п. 4.2 договора ЗАЕМЩИК имеет право погасить всю сумму кредита с уплатой процентов, неустоек и других платежей на прежних условиях в течение 5 рабочих дней с даты получения письменного уведомления КРЕДИТОРА. При этом ЗАЕМЩИК не уплачивает компенсацию, предусмотренную п.5.5 настоящего договора.

6. Прочие условия:

6.1. КРЕДИТОР вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия ЗАЕМЩИКА.

ЗАЕМЩИК не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу без согласия КРЕДИТОРА.

6.2. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по настоящему договору, должно быть совершено в письменной форме.

Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по адресу, указанному в настоящем договоре, и за подписью уполномоченного лица.

6.3. Все споры, вытекающие из настоящего договора, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Курской области в соответствии с действующим законодательством.

6.4. Изменения и дополнения к настоящему договору, кроме случаев, предусмотренных п.4.2, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

6.5. В случае изменения одной из сторон своего юридического или почтового адреса она обязана информировать об этом другую сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах.

В случае изменения у одной из сторон банковских реквизитов, она обязана информировать об этом другую сторону до вступления изменений в силу.

6.6. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, из которых один передается ЗАЕМЩИКУ, два — КРЕДИТОРУ.

7. Срок действия договора

7.1. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

Договор залога № 279/1 от 01 февраля 2001 г.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) в дальнейшем именуемый «ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ», в лице Управляющего Курского отделения № 8596 Сбербанка России Котова Владимира Александровича, действующего на основании Устава Сбербанка России, Положения о Курском отделении и доверенности №ВЮ -1/439 от «28» декабря 2000г., с одной стороны и ОАО «Электроагрегат», именуемый в дальнейшем «ЗАЛОГОДАТЕЛЬ», в лице Начальника Финансово-экономического управления Пальцевой Ольги Владимировны, действующего на основании Устава и доверенности № 15/10 от 09 июня 2000г. с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА:

1.1 Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору №279 от 01.02.2001г. (именуемый в дальнейшем «Кредитный договор»), заключенному между Залогодержателем и ОАО Электроагрегат (именуемый в дальнейшем «Заемщик») следующую продукцию, находящуюся в обороте: согласно Приложения № 1.

1.2. Указанным залогом обеспечивается исполнение обязательств ОАО Электроагрегат (именуемый в дальнейшем «Заемщик») по Кредитному договору № 279 от 01.02.2001г. (именуемый далее Кредитный договор), в том числе:

по основному долгу 3 343 840 (Три миллиона триста сорок три тысячи восемьсот сорок) рублей;

по уплате процентов в размере 6 (шесть) процентов годовых в следующие сроки в конце срока, т.е. 07.03.2001г.;

по уплате неустойки в размере двойной действующей учетной ставки ЦБ РФ с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

а также покрытие всех издержек, которые понесет ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ в связи с исполнением вышеназванного Кредитного и настоящего договоров.

1 3. Предмет залога не обременен обязательствами по другим сделкам с другими лицами.

1.4. На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании балансовой стоимости имущества в сумме составляет 6 726 482 (Шесть миллионов семьсот двадцать шесть тысяч четыреста восемьдесят два) рубля, с коэффициентом 0,5 сумма залога составляет 3 363 241 (три миллиона триста шестьдесят три тысячи двести сорок один) рубль.

1.5. Местонахождение предмета залога: г. Курск, ул. 2-я Агрегатная 5а.

1.6 Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № 279 от 01 02.2001 г.

1.7. При изменении стоимости заложенного имущества, его количество может быть изменено по согласованию сторон, зафиксированному дополнительным соглашением к настоящему договору залога.

1.8. При значительных изменениях в структуре выпуска продукции Залогодателя, по согласованию сторон, зафиксированному дополнительным соглашением к настоящему договору залога, может быть изменен ассортимент продукции, переданной в залог.

2. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ:

2.1. Залогодатель обязан иметь в наличии продукцию общей залоговой стоимостью не менее 6 726 482 (Шесть миллионов семьсот двадцать шесть тысяч четыреста восемьдесят два) рубля.

2.2. Залогодатель обязан незамедлительно предъявлять Залогодержателю предмет залога по месту его фактического нахождения в целях осуществления контроля, а также представлять в распоряжение Залогодержателя по его требованию дополнительные документы и информацию относительно предмета залога в срок не позднее пяти рабочих дней с момента получения запроса, отправленного факсом, телексом, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении.

2.3. Залогодатель обязан ежемесячно «05» числа каждого месяца предоставлять Залогодержателю в письменном виде сведения о действующих складских ценах на продукцию, указанную в п. 1.1., и о наличии на складе заложенного имущества.

2.4. Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, в соответствии с требованиями действующего законодательства, и по первому требованию заинтересованного лица представлять ее для ознакомления.

2.5. Залогодатель обязан сообщить Залогодержателю в письменной форме об изменении юридического адреса либо банковских реквизитов не позднее 3 рабочих дней с момента изменения.

2.6. Все риски по данному Договору, связанные с сохранностью предмета залога, лежат исключительно на Залогодателе.

2.7. Залогодатель обязан предупредить Залогодержателя о возможных рисках, падающих на предмет залога (в т.ч. вытекающих из хозяйственной деятельности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и других событиях, влияющих на состояние предмета залога).

2.8. При неисполнении Залогодателем обязанностей, изложенных в п. 2.7. настоящего Договора, Залогодатель уплачивает в пользу Залогодержателя штраф в размере 50 (пятьдесят) процентов от залоговой стоимости заложенного имущества.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

3.1. Залогодержатель обязан освобождать заложенное имущество от залога по мере исполнения ОАО Электроагрегат обеспеченных залогом обязательств по Кредитному договору.

3.2. Залогодержатель вправе осуществлять проверки предмета залога и требовать в этих целях необходимые документы.

3.3. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и Кредитным договором.

3.4. В случае уклонения Залогодателя от выполнения указанных в настоящем Договоре обязанностей, Залогодержатель имеет право наложить на заложенное Имущество свои знаки и печати, для выделения из общей массы однородных вещей заложенного имущества и приостановить операции с предметами залога до устранения Залогодателем допущенных нарушений.

3.5. Залогодержатель вправе знакомиться с книгой записи залогов.

3.6. Уведомления, заявления, сообщения, направляемые в соответствии с настоящим Договором или в связи с ним, должны составляться в письменной форме, и будут считаться поданными надлежащим образом, если они посланы телеграммой, заказным письмом с уведомлением о вручении и/или с использованием средств факсимильной связи, а также доставлены лично по юридическим адресам сторон (или в соответствии с п.2.5.).

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ:

4.1. Условия настоящего Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

4.2. Все споры, вытекающие из настоящего Договора, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде (местоположение ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ)

4.3. Договор составлен в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Два экземпляра хранятся у Залогодержателя, один у Залогодателя.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА:

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами.

5.2. Настоящий Договор действует до момента полного выполнения обязательств, взятых ОАО Электроагрегат по Кредитному договору № 279 от 01.02.2001г.

Приложение к договору залога, рассмотренного выше, является ОПИСЬ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА ОАО «Электроагрегат»